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SOMMAIRE
LISTE DES TABLEAUX ET GRAPHIQUES ................................................................................................................................... 2
LISTE DES ENCADRES ET DIAGRAMMES ................................................................................................................................. 4
LISTE DES SIGLES ET ABREVIATIONS ........................................................................................................................................ 5
AVANT- PROPOS ................................................................................................................................................................................................. 7
RESUME ....................................................................................................................................................................................................................... 8
PREMIERE PARTIE : ENVIRONNEMENT ECONOMIQUE, MONETAIRE ET FINANCIER EN2019 ................................................................................................................................................................................................................................. 10
1. ENVIRONNEMENT ECONOMIQUE, MONETAIRE ET FINANCIER MONDIAL ............... 11
1.1. Environnement économique international ...................................................................................... 11
1.2. Conditions monétaires et financières ............................................................................................... 13
1.3. Dynamique des marchés financiers et des matières premières .................................................... 16
2. ENVIRONNEMENT ECONOMIQUE, MONETAIRE ET FINANCIER SOUS-REGIONAL . 18
2.1. Secteur réel ......................................................................................................................................... 18
2.2. Secteur public .............................................................................................................................. 20
2.3. Secteur extérieur ................................................................................................................................ 25
2.4. Secteur monétaire ............................................................................................................................... 25
2.5. Aspects institutionnels ....................................................................................................................... 27
DEUXIEME PARTIE : SITUATION DU SYSTEME FINANCIER EN 2019 ......................................................... 31
1. SITUATION DES INSTITUTIONS FINANCIERES ..................................................................... 34
1.1. Secteur bancaire ................................................................................................................................. 34
1.2. Etablissements financiers .................................................................................................................. 40
1.3. Secteur de la microfinance ................................................................................................................ 47
1.4. Secteur des assurances ....................................................................................................................... 51
1.5. Secteur de la prévoyance sociale ....................................................................................................... 55
2. MARCHES DES CAPITAUX ........................................................................................................... 57
2.1. Marché monétaire sous régional ....................................................................................................... 57
2.2. Marché des titres publics émis par adjudication ............................................................................ 60
2.3. Marché financier sous régional ......................................................................................................... 63
3. INFRASTRUCTURES DE MARCHE ............................................................................................. 67
3.1. Systèmes de paiement gérés par la BEAC ....................................................................................... 67
3.2. Moyens de paiement ........................................................................................................................... 71
3.3. Dépositaire central unique ................................................................................................................ 74
TROISIEME PARTIE : RISQUES PESANT SUR LA STABILITE FINANCIERE EN 2019 .................... 761. APPRECIATION DES RISQUES PESANT SUR LA STABILITE FINANCIERE ........................ 77
1.1. Appréciation sectorielle des risques ............................................................................................... 77
1.2. Expositions intersectorielles .............................................................................................................. 90
ARTICLE THEMATIQ UE " STABILITE FINANC IERE, STABILITE MONETAIRE ETCROISSANCE ECONOMIQUE » ........................................................................................................................................................... 92
ANNEXE ................................................................................................................................................................................................................... 144
2LISTE DES TABLEAUX ET GRAPHIQUES
Liste des tableaux
Tableau 1 : Profil des ratios d'endettement des pays de la CEMAC ............................................................... 22
Tableau 2 : Exposition du secteur bancaire sur le souverain (en millions de FCFA) ...................................... 23
Tableau 3 : Situation du climat des affaires dans la CEMAC .......................................................................... 27
Tableau 4 : Situation des fonctions de l'indice de faire des affaires ................................................................ 28
Tableau 5 : Composition du secteur financier en 2018 et 2019 ....................................................................... 33
Tableau 6 : Principaux postes des bilans des banques (en millions de FCFA) ................................................ 35
Tableau 7 : Ventilation des dépôts par compte et secteur institutionnel (en millions de FCFA) .................... 35
Tableau 8 : Evolution des fonds propres nets par pays (en millions de FCFA) ............................................... 38
Tableau 9 : Nombre de banques en infraction avec les normes prudentielles ................................................. 40
Tableau 10 : Evolution des principaux postes des bilans des établissements financiers (en millions de FCFA)
.......................................................................................................................................................................... 41
Tableau 11 : Couverture des engagements réglementés (en millions de FCFA) ............................................. 54
Tableau 12 : Marge de solvabilité (en millions de FCFA) ............................................................................... 55
Tableau 13 : Détail des ressources collectées, des prestations servies et des résultats nets des OPS (en
millions de FCFA) ............................................................................................................................................ 55
Tableau 14 : Structure des investissements des OPS de la CEMAC par pays en 2019 (en millions de FCFA)
.......................................................................................................................................................................... 56
Tableau 15 : Evolutions du ratio de trésorerie immédiate ............................................................................... 57
Tableau 16 : TIMP et rendement moyen sur les BTA et OTA (en %) ............................................................ 62
Tableau 17 : Situation du contrôle sur pièces des systèmes exploités par la BEAC (en %) ............................ 69
Tableau 18 : Evolution des transactions monétiques interbancaires dans la CEMAC .................................... 71
Tableau 19 : Situation de l'écosystème convergent dans la CEMAC ............................................................. 72
Tableau 20 : Occurrence des épisodes d'instabilité et de crises financières dans la CEMAC ...................... 125
Tableau 21 : Inventaire (non exhaustif) de l'intervention des institutions de la CEMAC pour briser la spirale
de la panique et restaurer la confiance, au cours des 20 dernières années. .................................................... 136
Liste des graphiques
Graphique 1 : Indice des cours des matières premières exportées par la CEMAC (2015-2019) .............. 17
Graphique 2 : Taux de croissance du PIB réel dans les pays de la CEMAC (2014-2019) ....................... 19
Graphique 3 : Evolution du solde budgétaire, base engagements, dons compris des États de la CEMAC
(2014-2019) ............................................................................................................................................... 20
Graphique 4 : Evolution de l'encours de la dette et du taux d'endettement extérieur de la CEMAC(2007-2019) ............................................................................................................................................... 21
Graphique 5 : Evolution du solde extérieur courant, transferts officiels inclus, des États de la CEMAC
(2014-2019) ............................................................................................................................................... 25
Graphique 6 : Dynamique des investissements extérieurs de la CEMAC ................................................ 28
Graphique 7 : Structure du secteur financier de la CEMAC au 31 décembre 2019 ................................. 32
Graphique 8 : Evolution des composantes du PNB des établissements de crédit (en %) ......................... 37
Graphique 9 : Répartition des EMF agréés et en activité par pays au 31 décembre 2019 ........................ 47
Graphique 10 : Evolution du bilan agrégé des EMF (en millions de FCFA) ............................................ 47
Graphique 11 : Tendance des excédents/déficits de trésorerie des EMF sur la période 2015-2019 (en
millions de FCFA) ..................................................................................................................................... 48
Graphique 12 : Répartition par pays des clients, guichets et comptes de dépôts de la clientèle des EMF
................................................................................................................................................................... 49
Graphique 13 : Ventilation des composantes du produit financier net ..................................................... 50
Graphique 14 : Evolution des fonds propres/patrimoniaux des EMF ....................................................... 51
3Graphique 15 : Structure des placements en assurance non-vie ............................................................... 52
Graphique 16 : Structure des placements en assurance vie et capitalisation ............................................ 53
Graphique 17 : Evolution du portefeuille d'investissement des OPS dans la CEMAC (en %) ................ 56
Graphique 18 : Evolution des transactions interbancaires ........................................................................ 59
Graphique 19 : Emissions des BTA en valeur dans la CEMAC (en millions de FCFA) .......................... 61
Graphique 20 : Emissions des OTA en valeur dans la CEMAC (en millions de FCFA) ......................... 61
Graphique 21 : Capitalisation boursière au cours de la période 2018-2019 (en millions de FCFA) ........ 64
Graphique 22 : Evolution des opérations en volume sur SYGMA et SYSTAC ....................................... 67
Graphique 23 : Evolution en valeur des opérations sur SYGMA et SYSTAC (en millions de FCFA) ... 68
Graphique 24 : Répartition des paiements totaux par monnaie électronique dans la CEMAC en 2019 .. 73
Graphique 25 : Tendance des crédits sains par terme (en millions de FCFA) .......................................... 77
Graphique 26 : Structure des crédits bruts par type de bénéficiaire en millions de FCFA (2012-2019) .. 78
Graphique 27 : Crédits bruts par branche d'activité dans la CEMAC (2018-2019) ................................. 78
Graphique 28 : Evolution des composantes des créances en souffrance (en %) ....................................... 79
Graphique 29 : Evolution des créances en souffrance par secteur institutionnel (2010-2019) ................. 80
Graphique 30 : Ventilation sectorielle des créances en souffrance entre 2018 et 2019 ............................ 81
Graphique 31 : Dynamique du ratio dépôts/crédits bruts dans la CEMAC (2010-2019) ......................... 81
Graphique 32 : Couverture du risque de crédit (en milliards de FCFA) ................................................... 82
Graphique 33 : Evolution des crédits sains par terme (en millions de FCFA) .......................................... 84
Graphique 34 : Structure des crédits bruts par type de bénéficiaire en millions de FCFA (2012-2019) .. 84
Graphique 35 : Evolution des crédits bruts par branche d'activité dans la CEMAC (2018-2019) ........... 85
Graphique 36 : Evolution des composantes des créances en souffrance (en %) ....................................... 86
Graphique 37 : Evolution des créances en souffrance par secteur institutionnel ...................................... 86
Graphique 38 : Ventilation sectorielle des créances en souffrance entre 2018-2019 ............................... 87
Graphique 39 : Couverture du risque de crédit (en milliards de FCFA) ................................................... 87
Graphique 40 : Ventilation des titres souverains par types d'investisseurs en 2019 ................................ 90
Graphique 41 : Quelques faits stylisés de l'histoire financière de la Zone BEAC : les indicateurs
d'exubérance macro-financière sur la période 1960-1997 ...................................................................... 118
Graphique 42 : Quelques faits stylisés de l'histoire financière des pays de la Zone BEAC : lesindicateurs de détresse financière sur la période 1977-1994 ................................................................... 120
Graphique 43 : Quelques faits stylisés de l'histoire financière des pays de la Zone BEAC sur la période
1980-1995. WLD= monde, SSA= Afrique Subsaharienne, BEAC= Zone BEAC ................................. 122
Graphique 44 : Évolution (A) de l'intérêt (recherche sur Internet) des expressions " dévaluation du CFA
» et comportements de types " esprits animaux » sur la période 2010-2017 et (B) des conditions
économiques et financières (TCE et endettement) sur la période 1993-2016 ......................................... 131
4LISTE DES ENCADRES ET DIAGRAMMES
Liste des encadrés
Encadré 1 : Vulnérabilités du système financier mondial et propositions d'atténuation .......................... 15
Encadré 2 : Liste des établissements d'importance systémique de la CEMAC en 2019 .......................... 45
Encadré 3 : Situation du Fonds de Garantie des Dépôts en Afrique Centrale .......................................... 46
Encadré 4 : Avancées dans la fusion des marchés financiers de la CEMAC ............................................ 65
Liste des diagrammes
Diagramme 1 : Dynamique des crises financières chez Fiminski et les récentes théories des crises
financières en 4 mouvements : Déplacement-Euphorie-Détresse (fragilité)-Panique ............................ 115
Diagramme 2 : Schéma hypothétique représentant la mécanique de l'instabilité financière dans le
contexte actuel de la CEMAC, sans l'intervention d'un PDR. ............................................................... 128
5LISTE DES SIGLES ET ABREVIATIONS
ANIF : Agence Nationale d'Investigation FinancièreBCE : Banque Centrale Européenne
BCEAO : Banque Centrale des États de l'Afrique de l'Ouest BDEAC : Banque de Développement des États de l'Afrique CentraleBEAC : Banque des États de l'Afrique Centrale
BOE : Bank of England
BPoC : Banque Centrale de la République Populaire de ChineBTA : Bons du Trésor Assimilables
BVMAC : Bourse des Valeurs Mobilières d'Afrique CentraleCCN : Centre de Compensation National
CCR : Centre de Compensation Régional
CEMAC : Communauté Economique et Monétaire de l'Afrique Centrale CIMA : Conférence Interafricaine des Marchés d'Assurances CIPRES : Conférence Interafricaine de la Prévoyance Sociale CMF : Commission des Marchés Financiers du Cameroun COBAC : Commission Bancaire de l'Afrique Centrale CORENOFI : Commission Régionale de Normalisation Financière COSUMAF : Commission de Surveillance du Marché Financier de l'AfriqueCentrale
CPM : Comité de Politique Monétaire
CRCA : Commission Régionale de Contrôle des Assurances CRCT : Cellule de Règlement et de Conservation des Titres CRDV : Caisse Régionale de Dépôt des Valeurs DSFABFE : Direction de la Stabilité Financière, des Activités Bancaires et duFinancement des Economies
DSX : Douala Stock Exchange
EMF : Établissements de Microfinance
FAGACE
FALB : Fonds Africain de Garantie et de Coopération EconomiqueFacteurs Autonomes de la Liquidité Bancaire
F CFA : Franc de la Coopération Financière en AfriqueFEC : Facilité Elargie du Crédit
FED : Reserve Fédérale
FMI : Fonds monétaire international
GABAC : Groupe d'Action contre le Blanchiment d'Argent en AfriqueCentrale
GAFI : Groupe d'Action Financière
GIE : Groupement d'Intérêt Economique
GIMAC : Groupement Interbancaire Monétique de l'Afrique Centrale IDE IAISInvestissements Directs Etrangers
International Association of Insurance SupervisorsIIA : Institut International des Assurances
IMA : Investment Management Account
IRPS : Inspection Régionale de la Prévoyance Sociale 6 LBC/FT : Lutte contre le Blanchiment de Capitaux et le Financement duTerrorisme
NMPOCA-CEMAC
: Nouveaux Moyens de PaiementObservatoire du Climat des Affaires en zone CEMAC
OCDE : Organisation de Coopération et de Développement EconomiquesOMC : Organisation Mondiale du Commerce
OPCVM : Organismes de Placement Collectifs en Valeurs Mobilières OPEP : Organisation des Pays Exportateurs de PétroleOPS : Organismes de Prévoyance Sociale
OTA : Obligations du Trésor Assimilables
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