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AVERTISSEMENT

Ce document est le fruit d'un long travail approuvé par le jury de soutenance et mis à disposition de l'ensemble de la communauté universitaire élargie. Il est soumis à la propriété intellectuelle de l'auteur. Ceci implique une obligation de citation et de référencement lors de l'utilisation de ce document. D'autre part, toute contrefaçon, plagiat, reproduction illicite encourt une poursuite pénale.

Contact : ddoc-theses-contact@univ-lorraine.fr

LIENS Code de la Propriété Intellectuelle. articles L 122. 4 Code de la Propriété Intellectuelle. articles L 335.2- L 335.10 Ecole doctorale Perspectives interculturelles :

écrits,

médias, espaces, sociétés

UlVerlaine

Metz.,

t' {éFa +-,NL[fARGffiHtr

MË NNHU

CONTRIBUTION

A UNE ANTHROPOTOGIE

ECONOMIQUE DES SYSTEMES

FI

NANCIERS MUSUTMANS

'.FttË I OGIE

Soutenue

par;"harned Faf l OULD-BAH ',t',

Sous la

direction de Abdel Wedoud OULD CHE|KH,

Professeur

des universités, Département

SociologielEthnof

ogie. Ufr sciences humaines et arts.

Université

Paul Verlaine de Metz.

Membres

du jury:

Pierre

BONTE, Directeur de recherche au CNRS

Ahmed

BOUBEKER, Professeur de sociologie à l'Université PaulVerlaine De MetzJean SCMITZ, Directeur de recherche à l'lRD

ii\:iif i:. ;,cul Vcrlâins . METZc,c.D, l': iô Cote

LA.ol/"rs

Lo(

A ceux

pour qui, elle a souvent constituë une redoutable rivale...

L'AR,GENT

DE DIEU

EONTRIBUTION

A T'NE AI{THROPOT'OGIE

ECONOMTQUE

DES SYSTEMES

FINAI{CIERS

MUSULMANS

EN ETHNOLOGIE

Soutenue

par Moha-ured Fall OUIJD-BAH année universitaire 2006 -2oo7Centre de conception couverture : icône communication - Nouakchott TABLE

DES MATIERES

RESUME

DE LA THESE EN FRANçArS............... """"""""""" 7

RESUME

DE LATHESE EN ANGLAIS : GOD'S MONEY. CONTRIBUTION TO AN ECONOMIC

ANTHROPOTOGY

OF TSLAMTC FTNANCTAL SYSTEMS................. """""" 8

SYSTEME

DE TRANSCRIPTION DE LîRABE ADOPTE """L2

TNTRODUCTTON

GENER41E............... """""""" 13

CHAPITRE

PREMIER:.................. """2s

ANCRAGE

EPISTEMOLOGIQUE DE L'ECONOMIE ISLAMIQUE................. ............." 2s 1.2. ARCHEOLOGIE DES SAVOIRS ARABO.MUSULMANS. .....".28

1.2.1.

Contexte Jahitite de ta prédrCation;'.......'.'.. """""""28

1.2.2.

Prédication Muhammadienne : Formation de la iari'a ('ielyrJD et du frqh (qaal)""""ss 1.23.

Sari'a, fiqh et rationalité """ s8

1.3.

EMERGENCE MODERNE DE LA FINANCE ISLAMIQUE """42

1.4

AUTOUR DE I-AVULGATE < ISI-AMISATON DU SAVOIR

1.4.1 Projet << islamisation du savoir >> ( c+sal Itty- '!) "' """"""" 51

1.4.2.

Fondements de ta démarche << islamisation du savoir >>" """"""" 55

1.4.3.

Critique(s) de la démarche << Islamisation du Savoir >' """"""""'59 1,5. UNE < SCIENCE ECONOMIQUE ISI-AMIQUE > EST- ELLE POSSIBLE ?...'...'... """"'64 1.5.1 Sciences de la nature et sciences de l'Homme """""' 64

1.5.2.

Conditions et limites dfune science humaine""" """" 66

1.5.3.

une << science économique musulmane > est-elle possible ?.........."....".. ........68 1.6. ESSAr DINTHROPOLOGTE ECONOMTQUE DES SYSTEMES FINANCIERS MUSULMANS.'....'..'..'.7s

1.6.1.

Echanges non marchands : tes efforts de tbnthropologie pour échapper aux schémas traditionnet{de l'économie politique. """""""" 75

1.6.2.

Pour une approche anthropologique de la << Finance islamique >."...'.'.....'.....'."'..."....."'...81

CHAPITRE

DEUX:

SYSTEME

(S) FTNANCTER (S) MUSULMAN(S)........... """"' 87

2.1. FAITS

FINANCIERS EN ISLAM """"""""""""" e0

2.1.1.

Quetlslam ?.......' """""""""e0

2.1.2.

Èien économique en Islam'...'. """""""' 109

2.1.3.

Monnaie en Islam.'.... """"' 712

2.1.4.

Istam et usure...'." """"""" 778

2.1.5.

gémeng dhistoire des techniques de contournement de la prohibition d'usure....'....'.".127 2,2.

L,<> AU SERVICE DE t-A "UMMA Or MUhRt'lt"lRD" (ISLIMISITION PAR ÙRncenr ET ARGENT DE

2.2.1 Economie des institutions frnancières islamiques " """""""""""" 145

2.2.2.

Cadre juridique (Statut tegat et instances) """""""' 148

2.2.3.

Fonctionnement des banques islamiques.-. """"""" 151

2.2.4.

Assurances islamiques (takâtul),,' """ 166

2.2.5.

Place des institutions financières islamiques dans léconomie .........".,""""" 166

2.2.5.

Les banques islamiques et tes rQltementations banaires non islamiques.............'.'.'....'..173

2.2.6.

@ntroverses autour des banques islamiques"' """' 176

2.2.2..

systèmes financierc sociaux: islamimtion des institutions de microfrnance (IMF);...'.'...ttz

CHAPITRE

TROIS :

FAITS

FINANCIERS AU SAHARA MAURE """"178

3.1.

3.1.1.

Gdre geopolitique gtobal-...'.... """"""' 182

3.1.2.

Pôles des échanges transsahariens ......1853.2. ECHANGES TMNSSAHARIENS ......................1s03.2.1. Produib des &hanges transsahariens ......................1g13.2.2. Modalités technigues des échanges transsahariens. ....................1s83.3. PROCESSUS DE BANCARISAION............... .......................21s3.3.1 Systèmes financierc << coloniaux3.3.2 Systèmes financierc << Nationaux >................... .........21g3.3.3. Grandeur et décadence d'une banque islamigue en Mauritanie : la Banque Al Waua (ex- AlBaraka) Mauritanienne Islamique (8AM19................:........... .................... 2413.4. SYSTEMES FINANCIERS DECENTMLISES...... ,.....,...........2523.4.1 Systèmes financierc'bociaux,,..... ...........2523.4.2 : Systèmes non en@re institutionnalisés. ..................2643.4.3 .Les institutions finanqères à aractère spécial :....... ....................2643.4.4 Percpectives dévorution des systèmes financiers mauritanrêns .......................2693.5. SURVIVANCES ET MUTATIONS DES SYSTEMES FINANCIERS TMDMONNELS...... ....,.,.....,....2753.5.1. Revitalisation des échanges transsahariens .............2753.5.2. Su:iuances des systèmes financiers traditionnels. ......................27g3'5.3. Obstacles à la banarisation : informalisation de t'économie/ informalisation de l,Etat...2B2

CHAPITRE

QUATRE :

ARGENT DE DIEU >> ET << ARGENT DE SATAN >> OU<< LUTTES DE CLASSEMENT > SUR LEMARCHE DE L'INTERMEDIATION FINANCIERE EN TERRE D'ISLAM.... ...............307

4'1.

Du coMMERcE << ORIENTAL >> AU CAeITALISME occrDErurnu (LerucuE+ MoNNATE + coMmslLrrE =MoNDrAusAroru ?)............z ' ..'.....'.309+.2. DE LA 5IRKA A t-A socrETE oe CRprrlux. ..............3164.3. uoruruxe, CREDIT, BANeuE ETFINANcE... ...........3214.3.1. Les institutions de la finance islamique..... ................32s4.3.2. Les hommes de la finance islamique.... .....................3404.3.3. Finance islamigue : mythes et réalités.... ..................3474.3.4 Banques islamiques et banques << conventionnelles >................... .................... j514.3.5. Systèmes financrèrs musulmans << mondialisés ))................... ...... j57

4.4 coNcLUSrONS........... .......................401

ANNEXE

I:

ENQUETE

SUR LES BESOINS EN INTERMEDIATION FINANCIERE A NOUAKCHOTT...........4os

ANNEXE

II : PROJETS SUKUK A FCI .................424

ANNEXE

III : BREVE PRESENTATION DU SYSTEME BANCAIRE MAURITANIEN..................436

LEXIQUE

DE TERMES ARABES UTILISES .......44r

BIBLIOGRAPHIE.......... ......................44s

B- THESES ET MEMOIRES................ .....................4sec. - ARrclES................ 470
6

Résumé

de la thèse en francais Si, avec Max Weber, on admet la puissance des << obstacles spirituels > de type religieux et la profonde immixtion de lTslam dans la vie - tant individuelle que sociale- des sociétés musulmanes, n'est- on pas fondé à s'interroger sur la viabilité, au sein de ces sociétés, de modèles financiers << occidentaux >> où l'intérêt, déclaré ribâ par la plupaft des fuqaha fiurisconsultes], joue un rôle prééminent? A l,inverse, existe- t- il un < modèle financier islamique >> capable de constituer, au moins pour les sociétés musulmanes, une alternative crédible aux multiples impasses auxquelles y mèneraient les modèles financiers dits < conventionnels >> tels que développés par << le monde occidental >? ce < modèle >> peut- il être fondé uniquement sur la prohibition de l'intérêt ? Et d?illeurs, en quoi l'intérêt est- t ribâ?... Tout intérêt est- il ribil

Telles

sont quelques unes des questions qui ne cessent de hanter tous ceux qui se sont intéressés aux problèmes de (sous) développement en terre dTslam' c'est, quelque part à l'intersection de ces deux faisceaux de questions qu'est né Ia finance islamigue >. L'objet de cette thèse est d'étudier, par les outils de I'anthropologie, les mécanismes économiques d'expression de ce phénomène dans le contexte de la

Mauritanie

d'aujourd'hui.

Mots-clefs

islam ; Finance ; finance islamique ;

économie

; économie islamique ;banque ; banque islamique ; ribd ; intérêt; fait financier ; Sahara maure ; Mauritanie'

Résumi

de la thÈse e! lnorîis=: GgD,S MoNEy. contribution to an If

we accept, with Max Weber, the power of religious "spiritual obstacles,, andthe deep interference of Islam in the life -individual and social as well- of Islamic

societies, we can wonder about the viability, within theses societies, of financial

"western" models, where interest, which is declared as usury by most jurists, plays apre-eminent role. Conversely, is there an "Islamic financial model" able to constitute,

at least for Islamic societies themselves, a credible alternative for multiple deadlocks in which conduct financial models called "conventional" as developed by ,,the western world?" Can this "model" be only based upon ribâinterdiction? Furthermore, in what thing interest does it constitute ribil rs all interest ribâ These are some ones among questions which always haunt all those interested in problems of (under) development in Islam land. It is somewhere at the intersection of those two sets of questions that ,Tslamic finance"was born, This

thesis intends to study, through anthropology tools, economic mechanisms ofthis phenomenon expression in the context of Mauritania today.

KevWords

islam

; Finance ; islamic finance; bank; islamic bank; ribd ; interest ; economic ;islamic economic ; financial fact; Moorish sahara ; t'iauritania.

AgnrvrRTlot\s

Fr AcRot'lvM rs

AMID Autorité Arabe pour I'Investissement et le Développement Agricoles

AFARCO

Société Afro-Arabe de Construction

AGM

Assurances Générales de Mauritanie

AOF

Afrique occidentale françise

APME

Appui à la Petite et Moyenne Entreprise

BAAM

Banque Arabo-Africaine de Mauritanie

BACIM Banque Pour Le Commerce Et L'investissement En Mauritanie BADEA Banque Arabe pour le Développement Economique en Afrique BADH Banque El Amana Pour Le Développement Et L'habitat BALM Banque arabe libyenne mauritanienne (actuel Chinguitty-Bank ) BAMIS

Banque ElWafa Mauritanienne Islamique

BAPEM Bureau dîppui à la Petite et Moyenne Entreprise BCE

Banque Centrale EuroPéenne

BCI

Banque Pour Le Commerce et L'industrie

BCM

Banque Centrale de Mauritanie

BIAO

Banque Internationale pour lAfrique Occidentale

BID

Banque Islamique de Développement

BIMA

Banque Internationale pour la Mauritanie

BMCI Banque Mauritanienne Pour Le Commerce International BMD

Banque Mauritanienne pour le Développement

BMDC Banque Mauritanienne pour le Développement et le Commerce BNM

Banque Nationale De Mauritanie

BNP

Paribas BNP- Paribas - Mauritanie

CACEHF

Coopérative Agricole de Crédit et dépargne du haut-fleuve CACET Coopérative Agricole de Crédit et dépargne du trarza CAPEC

Caisses Populaires d'Epargne et de Crédit.

CCG

Conseil Consultatif du Golfe

CCP

Comptes Courants Postaux 0

CECA

Caisses de Crédit et d'Epargne aux Aftisans

CEDEAO

Communauté Economique des Etats de I'Afrique de l'Ouest CGEM Confédération Générale des Employeurs de mauritanie CNE CNSS coMEQUTP

COPRAL

CRMG DI FADES

FAOIBFI

FASB FMA FMI FND GAMA GAP GBM GFEC GMM Gfz IAPC IASB IDA IFAC IIIT LC IMF IRTI MAOA MAR

MIFERMA

NASR ocr oMc ONG

OPEPCaisse Nationale

d'Epargne

Caisse Nationale

de Sécurité Sociale

Compagnie Mauritanienne

d'Equipement

Compagnie des Produits

Alimentaires

Caisses Régionales

de Mit-gamr dinar islamique

Fonds Arabe

pour le Développement Economique et Social

Financial

Accounting Organization for Islamic Bank and Financial

Institutions

Fina ncial Accounting Standa rd Boa rd, Fonds

Monétaire Arabe

fonds monétaire international Fonds

National de Développement

Société

Générale des Assurances de Mauritanie

Groupe dluto-Promotion

Générale De Banque

De Mauritanie

Groupement

Féminin d'Epargne et de crédit ;

Grands Moulins

de Mauritanie

Deusche

Gesellschaft fur Technische Zusammenarbeit.

International

Auditing Practices

Internation

al Accounting Standard Board

International

Development Agenry

I nternationa

I federation of accounta nts

International

institute of islamic thought In te rna tion a I Is la m ic Lea se Fi n a n ci n g Co m pa n y

Institution

de microfinance

Islamic

reseach and training Institute

Mohamed

AMallahi Ould Abdallahi

Mauritanienne

d'AEsurance et de Réassurance Mines de Fer de Mauritanie

Société nationale

d'assurances et de réassurance

Organisation

de la conférence islamique

Organisation

Mondiale du Commerce

Organisation

non gouvernementale

Organisation

des Pays Expoftateurs de Pétrolequotesdbs_dbs44.pdfusesText_44

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