[PDF] Rapport annuel 2020 5 oct. 2021 Aussi la

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RapportAnnuel

2020

Rapport annuel

2020

Sommaire - Rapport Annuel 2020 - 3

MOT Du PRESIDEnT

M

OT Du DIREcTEuR GEnERAL

PROFIL DE LA BIAT

1. EnvIROnnEMEnT écOnOMIquE, BAncAIRE ET FInAncIER

............. 11

2. AcTIvITES ET RESuLTATS DE LA BAnquE

3. GROuPE BIAT ET PARTIcIPATIOnS

4. AcTIOnnARIAT

5. GOuvERnAncE

6. L'AcTIOn BIAT En BOuRSE

7. AFFEcTATIOn DES RESuLTATS

8. cOnTRÔLE DES cOMPTES

9. BILAn SOcIAL

10. ELEMEnTS SuR LE cOnTROLE InTERnE

11. POLE BAnquE DE DETAIL

12. R

ESPOnSABILITé

S

OcIéTALE

13. ETATS FInAncIERS InDIvIDuELS Au 31/12/2020 ........................................................................

................................119

14. ETATS FInAncIERS cOnSOLIDES Au 31/12/2020 ........................................................................

............................239 15. R

éSOLuTIOnS

DE

L'ASSEMBLéE GénéRALE ORDInAIRE ........................................................................

.............273 16. R

éSOLuTIOnS

DE

L'ASSEMBLéE GénéRALE EXTRAORDInAIRE ........................................................................

277

SOMMAIRE

4 - Rapport Annuel 2020 - Sommaire

Mot du Président

Après un démarrage réussi de l'année 2020 aussi bien au niveau de notre programme de développement qu'au niveau de l'activité commerciale, nous avons dû faire face dès mars 2020 à la crise sanitaire qui a bouleversé le monde. Dès le début de la crise, la BIAT s'est vite adaptée au nouveau contexte et a activé ses plans de résilience consistant à mettre en oeuvre un dispositif qui assure la continuité et la stabilité des activités et des transactions tout en assurant la sécurité des clients et des collaborateurs. C'est ainsi que toutes les agences de la BIAT ont été maintenues ouvertes tout au long de la crise sanitaire. Les services de support étaient également opérationnels pour assurer la continuité des activités et des opérations. Nous avons suivi de près l'évolution de la situation et adapté les actions préventives et les décisions prises. L'objectif étant d'assurer la sécurité des collaborateurs et des clients, de maintenir la stabilité des activités et des opérations et de prester un service de haute qualité, avec confiance et sérénité. Dans ce contexte exceptionnel, la BIAT a poursuivi en 2020 l'accompagnement de ses 950 000 clients à travers son réseau commercial de 205 agences, maintenues opérationnelles tout au long de la crise sanitaire. Plus de 43 000 nouveaux crédits ont ainsi été octroyés au profit de la clientèle des particuliers. Aussi, la BIAT a renforcé les mesures de soutien au profit des 38 000 entreprises et professionnels clients à travers l'initiative Moltazimoun dont l'objectif est de contribuer à préserver le tissu économique et protéger les emplois en Tunisie. Cette initiative s'est traduite par un ensemble de mesures exceptionnelles mises en place en faveur de nos clients dont une enveloppe de 500 millions de dinars consacrée aux nouveaux besoins de financement des entreprises et des professionnels et un dispositif de prise de décision ajusté dans le sens d'une plus grande décentralisation. Cette initiative s'est soldée par l'octroi de plus de 1,1 milliards de dinars de crédits de soutien répartis sur toutes les régions du pays au profit de 2 000 clients issus de tous les secteurs d'activité, sans exception. Par ailleurs et consciente que le contexte du pays appelle à une solidarité et une cohésion de toutes

les forces, la BIAT a fait don d'un montant de 18,3 millions de dinars au profit du fonds 1818. Des fonds additionnels ont également été mobilisés pour financer les actions de la fondation BIAT parmi

lesquelles l'acquisition de matériel médical pour améliorer la capacité d'accueil des hôpitaux et de matériel non médical nécessaire à la réalisation des prestations de santé. La BIAT a également pris part à la 1ère action de responsabilité sociétale commune du secteur bancaire tunisien initiée par l'APTBEF en faveur des établissements scolaires publics. La BIAT a pris en charge la réhabilitation et l'aménagement de 5 établissements scolaires dans di?érents gouvernorats. Aussi, la BIAT a continué à mener ses projets de développements, tant au niveau de sa transformation digitale qu'au niveau de l'expansion de ses activités en tant que groupe financier de référence en Tunisie. Sa gouvernance saine et ses orientations stratégiques mises en place continuent à porter leurs fruits.

Ismaïl

Mabrouk

Président du

Conseil

d'Administration

6 - Rapport Annuel 2020 - Mot du Président

Le dispositif de gouvernance à la BIAT veille au respect de la règlementation en vigueur. En e?et, le conseil d'administration s'appuie sur les travaux de 4 comités spécialisés comprenant au moins 3 administrateurs chacun et dotés d'une charte détaillant leurs missions. Ces comités opèrent principalement dans les domaines de l'audit, du risque et du crédit, ils

émettent des recommandations au conseil et en

assurent le suivi. La gouvernance en place au niveau du conseil d'administration de la BIAT est déclinée au niveau de l'ensemble des structures de la banque pour plus d'e?cience et d'e?cacité. L'année 2020 a été marquée par le lancement de la première version mobile de l'o?re digitale

MyBIAT

. Ce lancement fait suite à un diagnostic approfondi et un cadrage de la transformation digitale à la BIAT ayant permis la mise en place d'un modèle opérationnel permettant de supporter le développement futur de la banque à travers une meilleure agilité pour la mise en oeuvre future de nouvelles fonctionnalités. Testée et appréciée par une population de clients testeurs, la 1

ère

version a été mise en ligne pour tous les clients préalablement abonnés à BIATnet. En plus de son design fonctionnel et intuitif, MyBIAT est une application bancaire hautement sécurisée et obéissant aux derniers standards technologiques.

En mars 2020, le groupe BIAT s'est renforcé

par l'acquisition de la société Tunisie Valeurs,

établissement financier spécialisé dans les métiers de la gestion d'actifs, de l'intermédiation boursière,

de l'ingénierie financière et des valeurs du trésor. A travers cette transaction, la BIAT ambitionne de consolider son positionnement sur les activités de marché de capitaux, d'élargir son o?re corporate et de mettre à la disposition de sa clientèle un accompagnement sur mesure presté par les meilleurs experts de la place. Malgré le ralentissement de l'activité économique, la plupart des indicateurs de la BIAT a observé une évolution positive au courant de l'année 2020, avec un PNB de 940,8 millions de dinars, des capitaux propres de 1 753,9 millions de dinars et un Résultat net de 281,8 millions de dinars. Les résultats enregistrés en 2020 témoignent de la solidité de la BIAT. Cette solidité a été constituée et renforcée année après année. Pour renforcer les fonds propres, nous avons privilégié une stratégie de réinvestissement des bénéfices dans un objectif de financer le développement futur de la banque. Au terme d'une année inédite tant sur le plan sanitaire, social et économique, la BIAT a démontré sa capacité à gérer la crise de façon responsable en jouant pleinement son rôle auprès de ses collaborateurs, de ses clients et de la société tout en maintenant sa performance financière d'acteur de référence en

Tunisie.

Mot du Directeur Général - Rapport Annuel 2020 - 7

Mot du Directeur Général

Dans un contexte national fortement altéré par la crise sanitaire du COVID-19, la Tunisie a connu en 2020, un ralentissement économique sans précédent, comme en témoigne la contraction inédite de son PIB de 8.8% contre une progression de 1% réalisée en 2019. Ce repli historique de la croissance nationale qui intervient sur fond de récession économique mondiale est notamment la conséquence d'un fléchissement prononcé de la production industrielle, une détérioration manifeste des indicateurs de l'activité touristique et du transport et une contraction considérable des exportations en lien avec la baisse de la demande extérieure, notamment celle de la zone Euro.

Dans ce contexte macroéconomique di?cile, la

Tunisie a enregistré en 2020, une aggravation du déficit budgétaire, une augmentation de la dette publique et une hausse du taux de chômage.

Cependant, quelques fondamentaux se sont quand

même améliorés comme l'attestent la réduction du déficit courant, l'augmentation des avoirs nets en devises (162 jours d'importation), la baisse de l'inflation (5,6% en moyenne) et l'apaisement confirmé des besoins en liquidité du système bancaire avec un recours global au refinancement de 9 699 MD à fin 2020. En 2020, la BIAT a su préserver sa position de leader en matière de dépôts et de PNB et a réussi à garder la

2ème place en matière de crédits malgré le contexte

économique fragile et la situation sanitaire di?cile. Les dépôts de la BIAT ont enregistré une évolution de 13,8% pour se situer à 14 787 MD, avec une consolidation de la part de marché de 0,6 point à

17,9% en dépit d'un marché toujours marqué par

un manque de liquidité et une concurrence sur la collecte des dépôts à terme. Les crédits nets de la BIAT ont augmenté de 9,2% à 11 341 MD contre 10 389MD en 2019 et la part de marché des crédits bruts de la BIAT (hors crédits à l'Etat) s'est consolidée à 12,1%. Par ailleurs, notre Banque confirme, cette année encore, son statut d'intermédiaire financier de

référence dans l'économie et de bailleur de fonds de premier rang pour les ménages tunisiens, avec un niveau de risque maitrisé, comme en témoigne son

taux de CDL situé à 5,6% en 2020 et en amélioration de 0,8% par rapport à 2019, et ce, malgré le contexte macroéconomique altéré par la crise sanitaire et la fragilisation de la situation financière des agents

économiques.

Le total Bilan pour sa part est en progression de 9,5% pour atteindre un volume de 17 874MD. La dynamique des capitaux a permis à notre banque de réaliser en 2020 un PNB de l'ordre de 940,8MD, en baisse de 1,7% par rapport à 2019, avec une marge en intérêts de 489,0MD, une marge en commissions de 211,8MD et des autres revenus non bancaires de

240,0MD.

Ces réalisations ont été accompagnées d'une rigueur opérationnelle attestée par un coe?cient d'exploitation maitrisé à 43,4% malgré la baisse du

PNB et les dépenses liées au COVID-19.

Mohamed

Agrebi

Directeur

Général

8 - Rapport Annuel 2020 - Mot du Directeur Général

Compte tenu des éléments précités, le résultat net de la Banque s'est établi en 2020 à un niveau de 281,8MD, en baisse de 15,4% par rapport à l'exercice précédent. Ce niveau de résultat a permis de dégager les ratios de rentabilité suivants :

à 2019.

Les réalisations en matière d'indicateurs d'activité, de revenus et de résultat ont été rendues possibles en grande partie grâce à un Fonds de Commerce solide et diversifié, composé de près de 950 000 qui avec une conquête de plus de 53 000 clients s'est consolidé encore davantage en 2020. Au niveau des ratios réglementaires, notons que le Ratio de solvabilité, le ratio de transformation (crédits avec respect des normes : Pour ce qui est des états financiers consolidés enfin, ces derniers font ressortir :

19,5%.

Ces résultats sont aussi le fruit d'une vision stratégique réfléchie qui fédère et aligne plusieurs dimensions d'une importance première : ŌŮune dimension commerciale et opérationnelle qui place le client au centre de nos préoccupations à travers des dispositifs de prise en charge et o?res di?érenciés et des canaux de distribution ŌŮune dimension Ressources Humaines permettant au capital humain de la BIAT, principale richesse de la Banque, d'évoluer dans un environnement ŮŮŮŮŮŮŘŮŌŮune dimension Système d'information o?rant aux collaborateurs et à la clientèle les meilleurs outils de travail particulièrement à travers un PGI (Progiciel de gestion intégré) à la pointe et des outils digitaux en constante évolution.

La pertinence de notre vision et le bienfondé

de nos orientations stratégiques nous ont valu plusieurs reconnaissances internationales de la part d'organismes internationaux de renom : Tunisie pour la 2ème année consécutive décerné les banques africaines à fort impact régional par Financial Afrik. Elle est la seule banque tunisienne

à faire partie de ce classement.

Ainsi, l'année 2020, avec les retombées drastiques de la crise sanitaire du COVID-19 et les contraintes de l'environnement politique et social, est une année di?cile qui s'achève quand même sans beaucoup de dégâts pour la BIAT. La BIAT s'en est sortie avec plus de résilience et

Ů oeŮ Ů Ů Ů Ů Ů

année après année à la faveur d'une stratégie privilégiant le réinvestissement des bénéfices et la consolidation des fonds propres pour le financement du développement futur de la banque. En dépit de la conjoncture, notre banque a continué à fidéliser, développer et bien servir sa clientèle, a su exploiter de manière sage et maitrisée l'ensemble des opportunités de développement et a continué à améliorer son modèle opérationnel. En 2021, une année ou l'on perçoit encore les e?ets de la crise sanitaire au cours du 1er semestre et qui porte la promesse de déploiement de vaccins e?caces et l'espoir d'une reprise économique à partir du 2ème semestre, la BIAT continuera à être solide et résiliente grâce à sa gestion saine et maitrisée de son activité et ne manquera pas de saisir toutes les opportunités de développement qui se présenteront à elle, afin de continuer à o?rir des prestations de qualité et à renouer avec la trajectoire croissante de ses résultats, toujours en amélioration et durablement en ligne avec les attentes de sa clientèle, de ses partenaires et de son actionnariat.

Profil de la banque - Rapport Annuel 2020 - 9

I - PROFIL DE LA BIAT

Au terme de 44 ans d'existence, la Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT), lancée en

1976 avec des moyens humains et matériels modestes, est devenue l'une des plus importantes

institutions financières en Afrique du Nord et un acteur de référence en Tunisie. Avec 1913 collaborateurs en 2020, la BIAT compte plus de 940 mille clients et un réseau de correspondants internationaux de près de 1500 banques. Elle dispose d'un réseau des plus

denses en Tunisie avec 205 agences réparties sur l'ensemble du pays et d'une représentation à

Tripoli -Libye.

Elle compte également, une filiale BIAT France, sous le statut d'agent de paiement avec une agence à Paris.

Banque universelle o?rant une gamme complète de service à tout type de clientèle Particuliers,

Tunisiens Résidents à l'Etranger, Professionnels, Petites et Moyennes Entreprises, Grandes

Entreprises et Institutionnels, la BIAT constitue aujourd'hui un groupe financier diversifié dans les

domaines de l'assurance, de la gestion d'actifs, du capital- investissement, de l'intermédiation boursière et du Conseil à l'international.

Appuyant son développement sur la proximité et l'engagement sociétal, elle met son expertise au

profit de ses clients, de ses partenaires et de l'économie du pays. 1 ENV IRO NN EME N T ÉC O N OMI QU E, BA

NCAIRE ET

FI N A NC IER

Au niveau international

L'économie mondiale a été confrontée à une épreuve inédite qui a freiné les moteurs de croissance, et a engendré une contraction du PIB mondial annuel estimée à 3,5% 1 en glissement annuel (GA). La transformation de la pandémie Covid-19 en Chine en une crise économique mondiale a été rapide et les mesures mises en place pour endiguer la propagation du virus (distanciation sociale, confinement, fermeture de frontières, fermeture obligatoire des commerces) ont perturbé les chaines d'approvisionnement et limité les échanges internationaux laminant ainsi l'o?re à l'échelle mondiale. 1

FMI- Janvier 2021

La demande mondiale a également subi une baisse abyssale notamment à cause de la hausse du chômage, la baisse du revenu disponible, et la crainte de contamination. Toutefois, il est fondamental de distinguer d'une part ce qui est attribuable à la crise sanitaire des tendances de fond déjà observées en 2019 d'autre part. En e?et, la tendance de ralentissement économique s'est confirmée et s'est accentuée depuis 2019, notamment à cause de la baisse du rythme de croissance de la production industrielle mondiale. chapître 1 - Rapport Annuel 2020 13

1.1 Environnement économique

5,55,55,65,4

4,34,2

3,53,5

-3,53,53,43,83,62,93,63-0,1 Evolution de la croissance du PIB mondial réel, en%, en Glissement Annuel La crise économique n'était pas sans conséquence

sur les prix de l'énergie. Durant cette année exceptionnelle, l'évolution des prix a été principalement impactée par la baisse de la demande.

Source : Données FMI, Janvier

2021* Prévisions

Prix de l'énergie annuel moyen

20182019Var 19/182020Var 20/19

ŮŮşűřŠ6457

-10%40-31%

Gaz naturel (Natural gas index (2010 =100)8161

-24%46-25% Source : Banque Mondiale -World Bank Commodities Price Data (The Pink Sheet)

14 - Rapport Annuel 2020 - chapître 1

Toutefois, les annonces successives concernant

la mise au point de vaccins e?caces contre le virus Covid-19 durant le 4

ème

trimestre ont été accompagnées par une hausse des prix du baril Brent d'environ 20% par rapport au début novembre.

Concernant les prix des denrées alimentaires, les prix du blé (tendre et dur) ont augmenté en 2020.

Prix du blé annuel moyen

20182019var 19-182020var 20-19

ŮŮşűřŠ200212+6%230+8%

ŮŮşűřŠ206203

-2%214+6% Source : Banque Mondiale -World Bank commodities Price Data (The Pink Sheet)

Evolution du prix du Baril Brent au T4, en $US

Evolution du taux d'in?ation dans le monde en 2020, en %, en GA 9 nov : vaccin de

Pfizer et BioNtech60

55
50
45
40
35

3016 nov : vaccin de

Moderna

11 nov

: vaccin de la Russie21 Dec : annonce plan de relance

1 sept.45,81

37,6144,02

48,27

42,7252,32

53,5355,93

30 sept.29 oct.27 nov.26 déc.25 janv.

Le taux d'inflation a emprunté une tendance

baissière dans la majorité des pays, portant la marque de la baisse de la demande à l'échelle internationale et la baisse des prix de l'énergie.

5,4 2,5 1,4

0,70,71,5

0,4quotesdbs_dbs23.pdfusesText_29

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