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CONDITIONS & TARIFS
DES OPÉRATIONS
ET SERVICES
BANCAIRES
AUX PROFESSIONNELS
ET ASSOCIATIONS
AU 1 ERAVRIL 2014
32e document vous indique les conditions et tarifs des opérations et services bancaires appliqués à la clientèle des Professionnels et Associations, en vigueur au 01/04/2014. La Caisse d'Epargne a, depuis toujours, fondé ses et la transparence : remettons une Convention précisant les conditions de fonctionnement des produits et services qui lui sont rattachés. ou services de votre compte courant dans le cadre d'une offre groupée de services ou à l'unité. disposition pour vous apporter toute information complémentaire et vous conseiller sur les services
Entreprise...).
Retrouvez l'ensemble
de nos conditions tarifaires sur le site Internet : www.caisse-epargne.fr (1) (Caisse d'Epargne Ile-de-France) 3 C (1) Coût selon opérateur téléphonique et/ou fournisseur d'accès Internet.Les prix sont exprimés hors taxes.
54..19
Le compte-titres
...............................19-20 Les assurances et la prévoyance..................................21Les opérations internationales
L'équipement monétique
Les autres services
L'ingénierie sociale
.....................................26L'Affacturage
...26La Location Longue Durée de Véhicule
26Lexique des termes utilisés ....................................27-29 Les numéros utiles.........................................................30 Vos relations avec la Caisse d'Epargne .......................31
Le compte courant
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6 .....................................7 .....................................10La banque à distance
...........................12 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .12Les cartes
..........................14 Les offres groupées de services .................15 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .15 ..........16Les crédits
.................................18 .............................18Sommaire
76Le compte courant
La vie du compte . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . Gratuit (cotisation) (1) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . . . . Gratuit . . Gratuit (sur demande). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Nous consulter . . . . . . . . . . . . . . . . 15 €de chèques personnalisés. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit
personnalisés. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,70 €/mois (2) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit mensuel . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . 3,80 €/trim décadaire. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6,60 €/trim . . 9,80 €/trim . . . . . 40,60 €/trim mensuel . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . 1,90 €/trim décadaire. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,30 €/trim . . 4,90 €/trim . . . . . 20,30 €/trim (1) Offre groupée de services conforme à l'article D312-5 du Code Monétaire et Financier pris en application de l'article L312-1 du même code relatif au droit au compte. (2) Taux en vigueur au 01/04/2014. (3) Prélèvement trimestriel. (4) Taux annuel avec arrêté trimestriel. (5) Prélèvement en une seule fois, en début d'année ou à la mise en place, du nombre de virements prévus jusqu'au 31/12.Les frais et les commissions
. . . . . . . . . . . . 46 €/trim . . . . . . . . . . . . . . 25 €/trim . . 24 € (3) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,15 % (3) . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,15 % (majoration taux client). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 % . . . . . . . . . . . 1 % administratif. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 56,50 €/an Les virements et les prélèvementsGratuit
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . . . . . 3,26 € . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Nous consulter . . . . . . . . . . . . 13,90 € . . . . . . . . . . . 1,12 €/virement . . Nous consulter . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . . . . . . . . . 7,50 € . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . Gratuit 98(1) Délai pendant lequel la Caisse d'Epargne peut refuser une avance sur le chèque remis à l'encaissement. La mise à disposition des fonds ne préjuge pas du dénouement des opérations d'encaissement. (2) Cette prestation est soumise à la TVA au taux en vigueur (20 % au 01/01/2014). (3) Sécurexpress Assurance est un contrat de BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances. Voir conditions générales ou notice d'information. (4) Prix TTC.
Les chèques
Chéquier. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . . . . . . . 7,56 € . . . . . . . . . . . . . . 10,70 € . . . . . . Sur devis . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit (1) sur remise de chèque sur compte courant . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ouvrésLes espèces
. . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Nous consulter . . . . . . . . . . . . . . . . . . Nous consulter adhésion (2) . . . . . . . . . 51 €/an . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27,40 €/an cassette supplémentaire (2) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26 €/cassette perte de cassette (2) . . . . .46 € (2) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit (2) . . . . . . . . . . . . . . .8,10 €/an (2) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .8,10 €Les effets de commerce
(lettre de change/billet à ordre) par remise. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7 € commission par effet . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .4,50 €
. . . . . . . . . . . . . .16 € domiciliation, recherche de domiciliation. . . . . . . . . . . . . . .20,50 €par opération manuelle. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .15 €
. . . . . .GratuitLes dates de valeur
Les prélèvements . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . J Les virements émis. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . J Les virements reçus. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . JLes chèques
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . J + 1 ouvré . . . . J - 1J = date de comptabilisation
Les effets de commerce (LCR-BOR)
d'échéance. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . calendaires après échéance . . . . . . . . calendaires après échéanced'échéance . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .Date de remise + 10 J
. . . . . . . . . J - 1 . J Les paiements par carte bancaire à débit différé . . . . . . . . . . . . . . . Le dernier jour du mois . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .Le 4 du mois suivant . . . . . . . . . . . . . . . . .Le 4 du mois suivantLes frais d'opposition
Chèque . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .12,20 €Chéquier (ou série de chèques) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .21,70 €
Carte (par le porteur : perte ou vol ou usage frauduleux) . . . . . . . . . . . . .15 € (par la Banque). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .35 € (2) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .17,60 € . . . 109,80 € (4) . . . . . . . . . . . . . . . .10 % du montant, maxi 109,80 € (4) 1110Les incidents de fonctionnement
Les frais divers
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8,75 €/opération (plafond 26,25 €/jour) . . . . . . . . . 25 € non autorisé, . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12 € . . . . 16 € . . . . . . . . . . . . . . . . 12,50 €Les rejets de chèque
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30 € . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50 € (dans la limite d'un plafond journalier de 100 €)Ce forfait comprend les frais de :
en lettre simpleLes autres rejets
(dont commission d'intervention) : (montant maximum par jour 40 €) . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19 € (compte clos ou RIB erroné) . . . . . . . . . . . . . . . . 5 €Les incidents sur effet
(hors récupération des frais de protêts éventuels). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 € . . . . . . . . . . . . . . 16 €La banque à distance
Direct Ecureuil Direct Ecureuil est un service de banque à distance complet permettant la gestion de vos comptes en ligne 7 jours sur 7, 24h sur 24 depuis un ordinateur connecté à Internet. . . . . . . . . . . . . . . . .5 €/mois (1) (2) (3) . . . . . . . . . . . .Coût d'un appel localInternet . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .Selon fournisseur d'accès
(2) . . . . . . . . . . . . . . . Selon opérateur (1) Selon jours et heures d'ouverture de votre Centre de Relation à Distance. (2) IOS, Windows, Android, RIM, Wap ou I-mode. (3) Cette prestation est soumise à la TVA au taux en vigueur (20 % au 01/01/2014). (4) Sous réserve de commercialisation. AlertEcureuil (4) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 €/moisWebprotexion
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit 1312Échanges de Données Informatisées
(Convention Datalis) . . . . . . . . . 15 €/mois . . . . . . 25 €/mois . 40 €/mois . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,20 € . 5 € . . . . . . . . . 0,25 € . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,40 € . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,20 € . . . Gratuit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . 10 € . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14,50 €La certification électronique
(1) (2) . . . . . . . 80 €/an (1) Cette prestation est soumise à la TVA au taux en vigueur (20 % au 01/01/2014). (2) Engagement contractuel pour une durée de 3 ans. (3) Sous réserve de commercialisation.La sécurisation des opérations en ligne
(1) (3) . . . Gratuit (3) . . . . . . . . . . . . . . . . . . Nous consulter (3) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Nous consulterLes Cartes
Les cotisations des cartes (hors offres groupées de services)Les cartes destinées aux Associations
. . . 41 €/an . . . . . . 46 €/an . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 135 €/an (1) . . . 41 €/an . . . . . . 46 €/an (1) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 135 €/an . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19,10 €/an . . . . . . . . 31,10 €/an (achats sur Internet) (1) . . . . . . . . . . . 13,35 €/an (2) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Nous consulterLes cartes destinées aux Professionnels
. . . 41 €/an . . . . . . 46 €/an . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 135 €/an (achats sur Internet) (1) . . . . . . . . . . . 13,35 €/an (2) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Nous consulter (1) Arrêt de commercialisation. (2) Cette prestation est soumise à la TVA en vigueur (20 % au 01/04/2014). Sous réserve de commercialisation dans votre agence. 1514(1) Arrêt de commercialisation. (2) Tarif appliqué dans le cadre d'une offre groupée de services Labelis ; Libre Convergence ou Franchise & Vous. (3) A votre demande. Les opérations par carte Les paiements par carte (carte émise par votre Caisse d'Epargne) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit
(par opération). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,80 %, maxi 6,25 €
Les retraits d'espèces par carte (frais par retrait) . . . . . . . . . . . . . . Gratuit (1) (1) au-delà par retrait 0,90 € > Gratuit > . . . . . . . . . . . . . . . . . . .Gratuit (2) au-delà par retrait 0,90 € (par opération) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,80 %, + 3,20 € . . . . . . . . . . . . . . . 2,80 % + 6,25 € Les opérations diverses liées à la carte . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7,10 € . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Gratuit . . . . . . . . . . . . . 18,25 € . . . . . . . Prix de la carte (3) (frais postaux inclus). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6,50 € (3) . . . . . . . . Nous consulterLabelis Profession Libérale
Libre Convergence Artisan et Commerçant
Franchise & Vous
. . 22,50 €/mois . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22,50 €/mois . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27 €/mois . . . . . . .19,90 €/mois (2) (service de dépôt sécurisé de la recette) (3) Cotisation seconde carte (identique à celle détenue) - 50 % Associatis Essentiel . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .13 €/mois . . . 13,50 €/mois . . . 16,50 €/mois . . . . . . . . . . .12 €/moisLes services compris
(2) (2) Cotisation seconde carte (identique à celle détenue) - 50 % (1) Certains services inclus dans les offres groupées de services peuvent être soumis à TVA.Taux en vigueur au 01/01/2014 : 20 %
(2) Assurance Moyens de Paiement Associations, Assurance Moyens de Paiement Pro Plus et Protection et Assistance Juridique Associatis sont des contrats de BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances. Voir conditions générales ou notice d'information. (3) Taux en vigueur au 01/04/2014. (4) Arrêt de commercialisation.Les offres groupées
de services (1) 1716Auto-entrepreneur . . . . . . . . . .7,15 €/mois
Les services compris
(1) SCI (Société Civile Immobilière) . . . . . . . . . .6,10 €/moisLes services compris
(1) Basic' AssociatisSyndicats de copropriété
. . . . . . . . . . . . . 6 €/moisLes services compris
(1) Offres de Bienvenue. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .Nous consulter (1) Assurance Moyens de Paiement Associations, Assurance Moyens de Paiement Pro Plus et Protection et Assistance Juridique Associatis sont des contrats de BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances. Voir conditions générales ou notice d'information.Les crédits
Les crédits d'exploitation
une offre de découvert. (1) + 6 % . . . . . . . . . . . . . . . 1 % du montant du découvert (min 49 €, max 300 €) (2)(3) . . . . . . . .1 % (2)(3) . . . . . . . .2 % (3) . . . . . . . . . . . . . . . . . . .0,15 %Les opérations de portefeuille
(1) l'effet avec un décompte prorata temporis.L'escompte d'effets de commerce
. . . . . . . ouvrés . . . . . . . .5,10 €Les cessions de créances professionnelles
(Loi Dailly) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50 € . . . . . . . . 50 € . . . . . . . . 16 € . . . . . . . 14 € . . . . . 14 € . . 20 € . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 € (1) Taux de base Caisse d'Epargne : 6,60 % au 01/04/14. (2) Taux annuel avec arrêté trimestriel. (3) Prélèvement trimestriel. 1918(1) Du montant emprunté. (2) Sous réserve de commercialisation. (3) Garanties émises par la Caisse d'Epargne : cautions bancaires, garanties à première demande. (4) Après prise en compte des modifications demandées par le client. (5) Du montant cautionné. (6) Du montant de la traite.