[PDF] 2014 DOCUMENT DE RÉFÉRENCE 4 mars 2014 À la faveur

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BANQUE DE DETAIL EN FRANCE - BANQUE DE DETAIL A L"INTERNATIONAL, SERVICES FINANCIERS ET ASSURANCES - BANQUE DE FINANCEMENT & D"INVESTISSE

MENT, BANQUE PRIVEE, GESTION D"ACTIFS ET METIER TITRES 2014

RAPPORT FINANCIER ANNUEL 2013

RAPPORT FINANCIER ANNUEL 2013

Ratio

Common Equity

Tier 1 Bâle 3

Hausse

des dépôts clientèle depuis 2009

Produit net bancaire,

hors réévaluation de la dette liée au risque de crédit propre 010 010 010

Banque de

Grande Clientèle et Solutions Investisseurs

Hors Pôles

-3,30,10,9-1,88,28,27,87,58,0

10,18,5

8,18,5

8, 3 8, 4 9,6 -2,18,2 8, 78,0

20092010201120122013

Banque de détail et

Services FinanciersInternationaux

Banque de détail

en France

21,726,425,623,122,8

Dépots clientèle305289310279337359352327

32
0315

12.200912.201012.201112.201212.2013

Crédits clientèl

e 010 010 010

Banque de

Grande Clientèle et Solutions Investisseurs

Hors Pôles

-3,30,10,9-1,88,28,27,87,58,0

10,18,5

8,18,5

8, 3 8, 4 9,6 -2,18,2 8, 78,0

20092010201120122013

Banque de détail et

Services FinanciersInternationaux

Banque de détail

en France

21,726,425,623,122,8

Dépots clientèle305289310279337359352327

32
0315

12.200912.201012.201112.201212.2013

Crédits clientèl

e

12,4 Md EUR

9,9 Md EUR

Banque de détail

en France

10,5 Md EUR

Banque de détail

et Services Financiers

InternationauxBanque

de Grande Clientèle et Solutions

Investisseur

s

Dont Financement et Conseil,

Gestion d'Actifs et Banque Privée,

Métier Titres et Courtage

D ont

Activités de march

CAPITAL BÂLE 3 ALLOUÉ AUX MÉTIERS

(1)

CRÉDITS ET DÉPÔTSPRODUIT NET BANCAIRE

PRODUIT NET BANCAIRERÉSULTAT BRUT D"EXPLOITATION

ET RÉSULTAT D"EXPLOITATION

0,20,1

5, 7 4,3

2,82,4

1,5 8, 5 49,3

13,012,11,2

0,2

0,15,7

4,3

2,82,4

1,5 8, 5 49,3

13,012,11,2

RÉSULTAT NET PART DU GROUPECAPITAUX PROPRES PART DU GROUPE

0,20,1

5, 7 4,3

2,82,4

1,5 8, 5 49,3

13,012,11,2

0,20,1

5, 7 4,3

2,82,4

1,5 8, 5 49,3

13,012,11,2

ROE APRÈS IMPÔT

(1)

RATIO INTERNATIONAL DE SOLVABILITÉ

0,20,1

5, 7 4,3

2,82,4

1,5 8, 5 49,3

13,012,1

1,2 0,2

0,15,7

4,3

2,82,4

1,5 8, 5 49,3

13,012,1

1,2 3 161 11 39
000 176

BANQUE DE DÉTAIL EN FRANCE

LEADER DE LA BANQUE EN LIGNE EN FRANCE

20 000 164
3 545 104
BANQUE DE GRANDE CLIENTÈLE ET SOLUTIONS INVESTISSEURS UNE PRÉSENCE MONDIALE ET DES POSITIONS DE LEADER BANQUE DE DÉTAIL ET SERVICES FINANCIERS INTERNATIONAUX

BANQUE DE DÉTAIL À L"INTERNATIONAL

BANQUE DE DÉTAIL ET SERVICES FINANCIERS INTERNATIONAUX DES POSITIONS DE LEADER DANS LES ACTIVITÉS DE FINANCEMENTS SPÉCIAL

ISÉS

ET DES MARCHÉS ÉMERGENTS CIBLÉS

65
30
80
000

118CHIFFRES CLÉS

Le présent Document de référence a été déposé auprès de l"Autorité des Marchés Financiers le 4 mars 2014,

conformément à l"article 212-13 du règlement général de l"AMF. Il pourra être utilisé à l"appui d"une opération financière

s"il est complété par une note d"information visée par l" AMF. Ce document a été établi par l"émetteur et engage Ce Document de référence est disponible sur le site

Ce label distingue les documents

de référence les plus transparents selon les critères du Classement

Annuel de la Transparence.

DOCUMENT DE RÉFÉRENCE 2014

I

GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

SOMMAIRE

3 21
59
123
215
263
437
463
467
477

GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

I

DOCUMENT DE RÉFÉRENCE 2014

I3

Banque de détail en France10

Banque de détail et Services Financiers Internationaux (IBFS)13 Banque de Grande Clientèle et Solutions Investisseurs (GBIS)16 1 I 4I

DOCUMENT DE RÉFÉRENCE 2014

I

GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

Le 4 mai 1864, Napoléon III signe le décret donnant naissance à portés par des idéaux de progrès, la banque nourrit l"ambition de favoriser le développement du commerce et de l"industrie en

France

Dès ses premières années d"existence, Société Générale se place au service de la modernisation de l"économie et prend les contours d"une banque universelle, à la pointe de l"innovation en matiè re de rapide sur l"ensemble du territoire national, passant de 32 à 1 500
guichets entre

1870 et 1940. Pendant l"entre-deux-guerres, la

banque devient le premier établissement de crédit français en termes de dépôts. Dans le même temps, Société Générale acquiert une dimensi on indispensables au développement économique de plusieurs pays d"Amérique latine, d"Europe et d"Afrique du Nord. Cette expansion s"accompagne de l"implantation d"un réseau de détail à l"étranger. Dès 1871, la banque ouvre une succursale à Londres. À la veille de la Première Guerre mondiale, elle est déjà présente dans quatorze en Russie. Ce dispositif est ensuite complété par l"ouverture de guichets à New York, Buenos Aires, Abidjan, Dakar ou par la prise de centrale.

Nationalisée par la loi du 2

décembre 1945, la banque joue un rôle une période faste et contribue à la diffusion des techniques bancaires en lançant des produits innovants qu"elle met au service des entreprises, comme les crédits à moyen terme mobilisables ou le crédit-bail où elle occupe une position de premier plan. À la faveur des réformes bancaires consécutives aux lois Debré de

1966-1967, Société Générale démontre sa capacité à s"adapter

à son nouvel environnement. Tout en continuant à soutenir ses entreprises partenaires, le Groupe n"hésite pas à orienter son activité en direction de la clientèle de particuliers. Il accompagne ainsi l"esso r d"épargne auprès des ménages.

En juillet

1987, le Groupe est privatisé. Son capital est introduit en

Bourse avec succès et s"ouvre aux salariés. Dans un environnement économique en profonde mutation, le groupe Société Générale réseaux en créant Fimatex (1995), devenu Boursorama, aujourd"hui leader de la banque en ligne, et en acquérant le Crédit du Nord (1997). À l"étranger, il s"implante notamment en Europe centrale Roumanie), ainsi qu"en Russie (Rosbank). Le Groupe compte plus de 148

000 collaborateurs actifs dans 76 pays et accompagne plus de

32
millions de clients. Il poursuit une dynamique de transformation en adoptant une stratégie de croissance durable, portée par ses valeurs de professionnalisme, d"esprit d"équipe et d"innovation. Fort de ses

150 ans d"expertise, engagé dans le développement de l"éc

onomie réelle, le groupe Société Générale garde la satisfaction client au cœur de ses préoccupations.

GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

I

DOCUMENT DE RÉFÉRENCE 2014

I5

PRÉSENTATION DE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

I Société Générale est l"un des tout premiers groupes européens de l"économie et des projets de ses clients. Avec un ancrage solide en Europe, et une présence dans les géographies à fort potentiel, plus de 148

000 collaborateurs du

Groupe, présents dans 76 pays, accompagnent au quotidien 32
millions de clients particuliers (1) , des grandes entreprises, et investisseurs institutionnels, dans le monde entier, en offrant une s"appuie sur trois pôles métiers complémentaires la Banque de détail en France avec les enseignes Société Générale, Crédit du Nord, et Boursorama qui proposent des multicanal à la pointe de l"innovation digitale la Banque de détail à l"International, Services Financiers et Assurances, avec des réseaux présents dans les zones géographiques en développement et des métiers spécialisés leaders dans leurs marchés la Banque de Financement & d"Investissement, Banque Privée, Gestion d"Actifs et Métier Titres, avec leurs expertises reconnues, leurs positions internationales clés et des solutions intégrées. Au 4 mars 2014, Société Générale est noté AA(low) chez DBRS, A chez FitchRatings A2 chez Moody"s et A chez Standard & Poor"s. durable : Dow Jones Sustainability Index (Europe), FSTE4Good (Global et Europe), Euronext Vigeo (Global, Europe, Eurozone et

France) et 5 des indices STOXX ESG Leaders.

(1)

CHIFFRES CLÉS

(en M EUR)

20132012201120102009

Fonds Propres (en Md EUR)

(1)

ROE du groupe calculé sur la base des capitaux propres moyens part du Groupe en IFRS (y compris normes IAS 32-39 et IFRS 4) en excluant les pl

us ou moins-values latentes

hors réserves de conversion, les titres super-subordonnées, les titres subordonnés à la durée indéterminéee et en déduisant les intérêts à verser aux porteurs de ces titres.

(2)

2011 à 2013 en Bâle 2.5, 2009 à 2010 en Bâle 2.

NB

: À noter que les données de l"exercice 2012 ont été retraitées en raison de l"entrée en vigueur de la norme IAS19 révisée, induisant la publication de données ajustées au titr

e de l"exercice précédent. 6I

DOCUMENT DE RÉFÉRENCE 2014

I

GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

1 I L"année 2013 a été marquée par la stabilisation de l"activité en zone euro avec une croissance de l"activité à partir du deuxième trimestre, ininterrompue. Aux États-Unis, la croissance a été plus faible qu"en

2012, malgré des signes de nette amélioration en cours d"année. Les

BRIC (Brésil, Russie, Inde et Chine) ont poursuivi leur développement à un rythme globalement identique à celui de 2012. L"Europe centrale Cette légère amélioration du contexte macroéconomique mondial reste fragile, et la reprise demeure modérée, du fait notamment du processus de désendettement public et privé dans les pays développés ainsi que des incertitudes pesant sur la croissance de plusieurs pays émergents. Sur le plan réglementaire, et dans le prolongement des initiatives du G20 de 2010, les exigences restent fortes sur le capital, la liquidité ou encore les activités de marché. Ainsi une loi bancaire a été adoptée en France au cours de l"année 2013, visant notamment à cantonne r les activités de marché ne répondant pas à des besoins des clientsquotesdbs_dbs32.pdfusesText_38

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