[PDF] RAPPORT SUR LES CONDITIONS DE BANQUE DANS LUEMOA

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Le paysage bancaire dans l'UEMOA a été marqué en 2018 par l'augmentation de l'effectif des

banques d'une unité par rapport à l'année précédente, portant ainsi le réseau bancaire de l'Union à

127 banques. Cette situation traduit l'installation de deux nouvelles banques au Burkina et au Mali et

la fermeture d'un établissement bancaire au Bénin. Quant aux établissements financiers, leur effectif

est resté inchangé à 18 unités.

Le niveau moyen des liquidités offertes aux banques par l'Institut d'émission dans le cadre des

adjudications hebdomadaires s'est établi à 3.117,0 milliards contre 3.031,7 milliards en 2017, soit une

hausse de 2,8%. Le taux moyen pondéré desdites opérations est ressorti en hausse, passant de

3,60% en 2017 à 3,88% en 2018. Sur le guichet des adjudications mensuelles, le montant moyen des

avances accordées est passé de 788,8 milliards en 2017 à 710,7 milliards en 2018, soit un repli de

9,9%. Le taux d'intérêt moyen sur ce marché a également augmenté, se situant à 3,98% en 2018,

contre 3,90% en 2017.

Après une stabilité en 2017, le taux d'intérêt débiteur moyen des crédits dans les pays membres de

l'UEMOA a renoué avec sa dynamique baissière observée depuis 2010. Le coût de crédit est ainsi

passé de 6,92% en 2017 à 6,79% en 2018, soit une diminution de 13 points de pourcentage. Sur les

neuf dernières années, les taux débiteurs ont chuté de 177 points de base. La baisse de taux débiteur moyen est constatée dans la plupart des pays de l'Union en 2018. En

effet, le coût de crédit a diminué au Niger (-45,7 points de base), en Guinée Bissau (-20,1 points de

base), au Mali (-12,9 points de base), au Bénin (-10,2 points de base), en Côte d'Ivoire (-9,0 points de

base) et au Sénégal (-8,7 points de base). Par contre, une augmentation a été notée au Burkina

(+22,4 points de base) et au Togo (+6,4 points de base). L'offre de nouveaux crédits bancaires dans l'Union s'est inscrite en hausse en 2018, dans le

prolongement de la tendance observée au cours des dernières années. Le montant des crédits mis

en place est ressorti à 14.849,1 milliards, contre 12.633,2 milliards en 2017, soit une hausse de

17,5%. Le montant de crédit à l'économie sur le produit interne brut est passé de 31,5% en 2017 à

31,7% en 2018.

Au cours de la période sous-revue, les montants des nouveaux dépôts à terme sur les places de

l'Union ont enregistré un repli de 15,1 points de pourcentage par rapport à l'année précédente. Le

cumul des nouveaux dépôts à terme est passé de 8.396,2 milliards en 2017 à 7.130,3 milliards en

2018.
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8mA53 Tableau 1.1.1. Par catégorie de la clientèle201320142015201620172018

252,9290,6487,5525,9814,0

Particuliers

Clientèle financière61,386,161,0100,583,957,5

261,3384,1332,8315,3375,9710,3

Assurances-Caisses de retraite36,566,378,845,591,2110,7

Entreprises privées du secteur productif

Entreprises individuelles

Coopératives et groupements villageois51,676,261,564,964,573,6 Divers (ONG, amicales, syndicats, etc.)99,3121,589,5228,7121,1801,9

Personnels des banques74,083,784,9188,776,788,3

Total Tableau 1.1.2. Par objet économique201320142015201620172018

Habitation203,7181,2136,5261,7286,7246,9

Exportation27,3175,276,866,572,8219,3

811,2867,0994,7

Consommation

Trésorerie

Autres

Total Tableau 1.1.3. Par durée 201320142015201620172018 840,8

497,7589,1678,3709,7749,3839,8

654,8726,9732,6

Plus de 10 ans77,9128,1114,2167,0165,4211,6

Total Tableau 1.2.1. Par catégorie de la clientèle201320142015201620172018

7,357,036,585,706,085,77

Particuliers9,459,108,738,458,407,92

Clientèle financière6,326,416,896,997,037,52

7,046,666,756,706,146,03

Assurances-Caisses de retraite9,698,328,398,617,507,69 Entreprises privées du secteur productif7,086,926,666,656,716,58

Entreprises individuelles8,117,327,177,266,776,70

Coopératives et groupements villageois8,828,418,828,408,799,41 Divers (ONG, amicales, syndicats, etc.)7,576,657,536,897,488,32

Personnels des banques2,824,252,712,572,342,85

Total7,567,267,016,936,926,79

Tableau 1.2.2. Par objet économique201320142015201620172018

Habitation7,447,648,027,538,057,60

Exportation8,245,899,177,217,166,90

8,458,218,177,827,537,76

Consommation9,299,057,537,348,198,06

Trésorerie6,906,696,446,546,506,31

Autres8,228,167,817,327,377,10

Total7,567,267,016,936,926,79

Tableau 1.2.3. Par durée 201320142015201620172018

6,206,145,985,745,795,85

6,526,005,625,635,915,92

8,658,188,467,967,727,44

8,738,708,198,207,957,72

8,888,768,257,837,477,61

9,248,678,368,258,077,68

8,258,118,167,937,707,64

Plus de 10 ans6,976,735,745,736,436,33

Total7,567,267,016,936,926,79

1. UEMOA

1.1. CREDITS MIS EN PLACE (milliards FCFA)

Etat et organismes assimilés1 144,8

1 389,41 509,91 585,31 993,21 919,82 076,0

Sociétés d'Etat et EPIC

5 831,56 708,67 622,27 510,17 576,47 981,6

1 152,31 382,61 572,91 403,91 509,81 804,4

9 210,010 709,511 976,412 376,812 633,214 849,1

Equipement1 142,71 029,01 324,2

1 106,71 146,21 693,62 262,61 471,51 881,0

5 534,46 933,37 089,06 873,58 282,69 347,5

1 526,71 406,61 837,91 917,91 490,61 830,2

9 210,010 709,511 976,412 376,812 633,214 849,1

inf ou égale à 1 mois2 654,82 929,22 981,73 120,52 814,43 413,5 sup à 1 mois et inf ou égale à 3 mois1 959,12 447,83 108,42 644,12 901,33 605,1 sup à 3 mois et inf ou égale à 6 mois1 063,01 150,81 243,21 393,91 381,41 397,8 sup à 6 mois et inf ou égale à 1 an1 023,41 119,81 238,61 580,21 905,8 sup à 1 an et inf ou égale à 2 ans sup à 2 ans et inf ou égale à 5 ans1 461,81 714,21 998,21 950,61 762,61 851,0 sup à 5 ans et inf ou égale à 10 ans1 152,31 278,61 624,7

9 210,010 709,511 976,412 376,812 633,214 849,1

1.2. TAUX DEBITEURS MOYENS (en %)

Etat et organismes assimilés

Sociétés d'Etat et EPIC

Equipement

inf ou égale à 1 mois sup à 1 mois et inf ou égale à 3 mois sup à 3 mois et inf ou égale à 6 mois sup à 6 mois et inf ou égale à 1 an sup à 1 an et inf ou égale à 2 ans sup à 2 ans et inf ou égale à 5 ans sup à 5 ans et inf ou égale à 10 ans Tableau 1.3.1. Par catégorie de la clientèle201320142015201620172018

538,9500,4632,6690,1651,4505,2

Particuliers

Clientèle financière959,8750,0

711,0887,8854,5683,7624,5

Assurances-Caisses de retraite663,0714,7740,5898,0

Entreprises privées du secteur productif

Entreprises individuelles247,1166,9289,1252,2338,5337,9 Coopératives et groupements villageois111,9116,6139,7138,6131,867,2 Divers (ONG, amicales, syndicats, etc.)231,6266,7344,7307,4379,7434,3

Personnels des banques13,510,88,910,710,822,9

Total Tableau 1.3.2. Par objet économique201320142015201620172018

Dépôt à terme

33,520,1152,5199,6122,1163,9

Bon de caisse147,889,3113,5129,9141,7103,4

Certificat de dépôt0,34,60,44,40,0

Autres15,718,1115,420,19,86,6

Total Tableau 1.3.3. Par durée 201320142015201620172018

865,9926,6991,4

525,2457,3475,5659,1741,1651,4

836,0801,5878,3964,0988,2

86,2175,6423,8394,2301,5387,5

Non déterminée204,0266,5163,688,7188,9282,6

Total Tableau 1.4.1. Par catégorie de la clientèle201320142015201620172018

5,215,375,125,225,175,41

Particuliers5,094,964,775,074,974,92

Clientèle financière4,364,734,515,305,546,21

5,455,835,545,715,585,35

Assurances-Caisses de retraite5,735,765,906,045,896,03 Entreprises privées du secteur productif5,565,565,465,415,175,28

Entreprises individuelles5,274,764,324,064,144,41

Coopératives et groupements villageois5,645,285,365,535,295,78 Divers (ONG, amicales, syndicats, etc.)5,415,315,535,335,555,66

Personnels des banques5,245,164,774,395,125,30

Total5,255,335,165,375,285,41

Tableau 1.4.2. Par objet économique201320142015201620172018

Dépôt à terme5,265,345,175,435,315,45

5,765,205,953,964,614,39

Bon de caisse5,124,653,874,084,104,41

Certificat de dépôt4,966,136,976,153,65

Autres4,754,414,995,425,155,76

Total5,255,335,165,375,285,41

Tableau 1.4.3. Par durée 201320142015201620172018

4,434,324,104,744,905,14

5,445,375,425,675,405,44

5,555,775,545,535,355,67

5,045,225,145,265,185,13

5,895,415,255,195,035,09

5,916,405,735,725,605,74

5,815,835,715,535,445,62

Non déterminée5,755,445,715,505,445,40

Total5,255,335,165,375,285,41

1.3. DEPOTS A L'OUVERTURE DES COMPTES (milliards FCFA)

Etat et organismes assimilés

1 238,81 108,61 285,81 642,71 832,01 566,0

1 122,61 203,91 445,11 108,6

Sociétés d'Etat et EPIC1 031,6

1 048,01 046,0

1 798,31 807,91 855,01 840,32 013,71 776,4

6 514,16 703,07 354,78 058,88 396,27 130,3

6 316,76 570,96 972,97 704,78 122,66 856,4

Epargne à régime spécial

6 514,16 703,07 354,78 058,88 396,27 130,3

inf ou égale à 1 mois1 687,91 485,71 604,21 402,51 223,81 052,3 sup à 1 mois et inf ou égale à 3 mois1 285,01 413,91 476,71 767,01 786,11 359,3 sup à 3 mois et inf ou égale à 6 mois1 023,91 175,91 341,31 394,11 986,91 326,4 sup à 6 mois et inf ou égale à 1 an1 389,11 097,81 082,5 sup à 1 an et inf ou égale à 2 ans sup à 2 ans et inf ou égale à 5 ans1 070,0 sup à 5 ans et inf ou égale à 10 ans

6 514,16 703,07 354,78 058,88 396,27 130,3

1.4. TAUX CREDITEURS MOYENS (en %)

Etat et organismes assimilés

Sociétés d'Etat et EPIC

Epargne à régime spécial

inf ou égale à 1 mois sup à 1 mois et inf ou égale à 3 mois sup à 3 mois et inf ou égale à 6 mois sup à 6 mois et inf ou égale à 1 an sup à 1 an et inf ou égale à 2 ans sup à 2 ans et inf ou égale à 5 ans sup à 5 ans et inf ou égale à 10 ansquotesdbs_dbs28.pdfusesText_34

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