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Analyses et synthèses - Le marché de lassurance-vie en 2021
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FICHE - SYNTHESE - 1. La notion de marché - Définition : Au sens
Définition : Au sens économique le marché est le lieu de rencontre de l'offre et de la L'analyse de l'offre peut se faire selon différents critères :.
Analyses et synthèses
assurance-vie en 2021 n°133 - 2022 -vie en 2021 2SYNTHÈSE GÉNÉRALE
avant crise. Ainsi, les dépôts à vue ont crû de 14 -vie a également connu un rebondsignificatif après la baisse marquée de la collecte nette en 2020. Celle-ci est redevenue positive en 2021
nette sur les supports en euros a été nettement négative (-nette sur les supports en unités de compte (UC) a été particulièrement dynamique et a atteint un niveau
de long terme. -vie témoigne de la confiance des épargnants dans ce produitcontinue des rendements offerts par le fonds euros essentiellement investi dans des actifs obligataires,
bien conscients des risques de pertes de capital auxquels ils sont exposés en cas de retournement des
Étude1 réalisée par Cécile Fraysse, Saïda Baddou, Stéphane JarrijonMots-clés : assurance-vie, épargne
Codes JEL : G22
1 Cette Ġtude s'appuie sur la collecte prudentielle sur les fludž d'assurance-ǀie rĠalisĠe par l'ACPR auprğs d'enǀiron 70
historique depuis 2011 et de la décomposition entre supports en euros et supports en unités de compte (UC).
-vie en 2021 3SOMMAIRE
Contenu
-vie après le choc de la crise sanitaire ........................ 4 Quels risques et défis pour les assureurs-...... 13 -vie en 2021 4 surance-vie après le choc de la crise sanitaire Les tendances structurelles propres au marché de crise sanitaireContexte
-vie en évolutionUn marché de -vie en évolution
Contexte
Les tendances structurelles propres au marché de crise sanitaireContexte
-vie en évolutionContexte
Les tendances structurelles propres au marché de crise sanitaireContexte
Le rebond économique substantiel, constaté en 2021, avec une croissance du produit intérieur brut
estimée à 7,0 % en France2 pendant les confinements. Cependant, malgré une légère décélération, ménages français reste dynamique, à un rythme ème trimestre 2021 en rythme annuel contre +200 mds en 2020 et +112 mds en 20193). Cette épargne estprincipalement placée sur les dépôts à vue, les dépôts à terme et les dépôts remboursables avec un
préavis inférieur à trois mois, e correspondant à une progression de 6,1 % (respectivement 14 -vie en fonds euros représente 28 % du total des placements des ménages (pour un montant de 1 684 milliards4. Le maintien de cette épargne liquide importante peut
ves économiques, alors même que croissance de la souscription des supports en UC.2 INSEE. (2022). Point de conjoncture du 8 février 2022, 4p.
3 Présentation trimestrielle de lpargne des ménages | Banque de France (banque-france.fr)
Graphique 1 : Collecte nette tous supports rachetables et flux sur les dépôts bancaires les plus
liquidesSource : ACPR
INSEE -10 -5 0 5 10 15 20 -10 -5 0 5 10 15 20 janviermarsmaijuillet septembrenovembre janviermarsmaijuillet septembrenovembre janviermarsmaijuillet septembrenovembre janviermarsmaijuillet septembrenovembre janviermarsmaijuillet septembrenovembre janviermarsmaijuillet septembrenovembre201620172018201920202021
Dépôts à vue
Autres dépôts*
Solde tous supports rachetables en assurance vie
en milliards d'euros*Autres dépôts: Dépôts à terme et dépôts remboursables avec préavis inf.à 3 mois
CriseCOVID-19
Versementdes intérêts
créditeurs dernier point des trois séries de données : décembre 2021 -vie en 2021 6 valorisations boursières sur les marchés financiers, a soutenu la forte croissance dela collecte brute en assurance-vie (+30 % par rapport à 2020, soit un total de plus de 129 milliards
% par rapport à 2019).Ce rebond de la collecte brute, conjugué à une hausse modérée des prestations (+5 % par rapport à
2020,en assurance-
2018 et 2019 (plus de 20 milliards).
crise sanitaire -vie est un marché relativement concentré. En effet, six organismesreprésentent plus de 55 % du total des provisions, tous supports confondus. Cette forte concentration
-vie (deux tiers dela collecte brute sur les supports rachetables), qui ont largement porté la reprise de la collecte nette en
Les bancassureurs avaient été particulièrement affectés par la crise en 2020, une forte baisse de la
collecte brute ayant été observée pendant les périodes de confinement (solde net de - 3,7 milliards
Graphique 2 :
Source : ACPR
5,2 -6,0 11,8 19,5 21,815,3 5,0
20,120,4
-7,0 18,3 115,3104,9
110,7113,0
119,4117,1117,9
123,5123,8
98,9129,3
109,9
110,9
98,9
93,497,6
101,8112,9
103,3103,4
105,8111,0
70
80
90
100
110
120
130
140
-10 -5 0 5 10 15 20 25
Collecte nette - supports rachetables (éch. g.)Primes - supports rachetables (éch. d.)
Prestations - supports rachetables (éch. d.)
en milliards d'euros en milliards d'euros -vie en 2021 7 aux -crise.Graphique 3 a) et b) : Collectes nettes tous supports rachetables des bancassureurs et non
bancassureurs a) Collectes nettes annuelles b) Collectes nettes trimestriellesSource : ACPR
1,21,0
1,61,61,71,41,8
0,6 -0,9 -1,5 -0,7 0,4 -0,31,11,2
2,34,74,2
3,6 2,35,25,5
3,30,90,4
-3,7 -0,3-0,7 4,9 3,52,72,9
-6 -4 -2 0 2 4 6T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4T1T2T3T4
2018201920202021
Collecte nette - supports rachetables (non bancassureurs) Collecte nette - supports rachetables (bancassureurs) en milliards d'euros -vie en 2021 83. La collecte nette est soutenue par le dynamisme exceptionnel des
supports en unités de comptela collecte sur les supports en unités de compte, dès le 1er trimestre de 2021, mais également par une
moindre décollecte sur les supports en euros. Graphiques 4 a) et b) : Décomposition de la collecte nette rachetable par type de supports a) Collectes nettes annuelles b) Collectes nettes trimestrielles 7,1 -2,67,913,610,4
0,8 -19,4 -1,2 15,3 -30,9 -12,3 -1,8 -3,4 4,05,911,4
14,524,421,3
5,123,9
30,65,2 -6,0 11,8
19,521,8
15,3 5,020,120,4
-7,0 18,3 -35 -30 -25 -20 -15 -10 -5 0 5 10 15 20 25Collecte nette en eurosCollecte nette en UCCollecte nette totale en milliards d'euros -vie en 2021 9 élevée à -12,3 milliards, inférieure en valeur à celle de
2020. amoindrissent
progressivement le rendement des portefeuilles investis, les supports en unités de compte ont
enregistré une performance record en 2021, avec un solde de 30,6 milliards, en augmentation de 28 %
par rapport à 2020, et de 25 % par rapport à la dernière meilleure performance (année 2017).
-vie (56 %), contre 85 % en 2011. En revanche, la collecmilliards (44 % de plus ). Le taux annualisé de croissance des primes en unités de compte sur la période 2011-2021atteint 13 %. Le montant des primes sur les supports en unités de compte a été multiplié par plus de
trois depuis 2011.Ce développement des UC se traduit par un transfert de risque des assureurs vers leurs clients. Par
-vie en fonds euros (cf.Graphique 9) demeure supérieur à la moyenne du taux OAT dix ans. Confrontés à une situation où le
rendement des portefeuilles obligataires (pour les nouvelles obligations) devient moins élevé, les
assureurs développent des stratégies incitant les assurés à investir dans les fonds en unités de compte.
Source : ACPR
-3,4 0,5 1,5 0,25,96,4
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