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Première actualisation du document de référence 2014 le 12 mai 2015 le 18 mars 2015 sous le numéro de visa D.15-0157

1 1ère Actualisation du Document de référence 2014

Sommaire

1. Communiqués de presse et événements postérieurs au 18 mars 2015 (date

de dépôt du document de référence 2014) ......................................................... 2

1.1 Communiqué de presse du 6 mai 2015 ......................................................... 2

2. Résultats du premier trimestre 2015 du Groupe BPCE ................................. 3

2.1 Communiqué de presse du 6 mai 2015 ......................................................... 3

2.2 Présentation des résultats ..........................................................................15

3. Gestion des risques .................................................................................... 43

3.1 Fonds propres et ratios prudentiels ..............................................................43

3.3 Risques de crédit et de contrepartie .............................................................46

3.4 Encours douteux .......................................................................................47

3.5 Risques juridiques .....................................................................................47

4. Contrôleurs légaux des comptes ................................................................ 51

4.1 Contrôleurs légaux des comptes ..................................................................51

5. Informations complémentaires .................................................................. 53

5.1 Documents accessibles au public .................................................................53

6.1 Attestation du responsable .........................................................................54

7. Table de concordance ................................................................................ 55

2 1ère Actualisation du Document de référence 2014

1. Communiqués de presse et événements postérieurs

au 18 mars 2015 (date de dépôt du document de référence 2014)

1.1 Communiqué de presse du 6 mai 2015

Evolution du dispositif en Outre-Mer au sein du Groupe BPCE

Paris, le 6 mai 2015

participations de BPCE International et Outre-Mer (BPCE IOM) au sein de la Banque de la Réunion, de la Banque des Antilles Françaises et de la Banque de

Cette opération, dont le projet avait été annoncé le 1er octobre 2014, a été approuvée

autorités de tutelle, devrait intervenir dans le courant du second semestre 2015. Dans le cadre de cette opération, BPCE IOM cédera également à la CEPAC un portefeuille

Alain Lacroix, président du directoire de la CEPAC, a déclaré " Après la réalisation de

Banque des Antilles Françaises et la Banque de Saint-Pierre-et-Miquelon au sein de la CEPAC, afin de les intégrer à un grand établissement coopératif durablement au contact des territoires et de leur donner les moyens de leur développement ». Pour Philippe Garsuault, directeur général de BPCE IOM, " Le redressement de nos trois François Pérol, président du directoire du Groupe BPCE, conclut " Cette opération, qui permettra de structurer la présence du Groupe en Outre-Mer zone euro autour de ses

3 1ère Actualisation du Document de référence 2014

2. Résultats du premier trimestre 2015 du Groupe BPCE

2.1 Communiqué de presse du 6 mai 2015

Paris, le 6 mai 2015

RÉSULTATS1 DU PREMIER TRIMESTRE 2015 DU GROUPE BPCE Performances robustes du Groupe BPCE au T1-2015, avec un résultat net part du groupe (hors éléments exceptionnels et impact de la norme IFRIC

21 GH 10 0G¼ HQ IRUPH OMXVVH Ą 16,1 %) par rapport au T1-2014

UNE ACTIVITÉ COMMERCIALE SOUTENUE DANS TOUS NOS MÉTIERS COEURS2

ƒ Augmentation de 3,0 % des encours de crédit sur un an, avec une reprise du crédit aux entreprises

4 Assurance

4 0pPLHUV Ń°XUV GH 1MPL[LV

ƒ BGC : développement des principales franchises ; production nouvelle de D7 0G¼ dans les

financements structurés et très bonne performance des activités de marché

JHVPLRQ GH 820 0G¼

ƒ SFS : déploiement des offres dans les réseaux ; encours de crédit à la consommation (+ 9 %),

encours gérés en ingénierie sociale (+ 13 %) et transactions monétiques (+ 6 %)

UNE BASE DE RÉSULTATS ROBUSTE AU T1 2015

ƒ Revenus3 GHV PpPLHUV Ń°XUV GX JURXSH HQ OMXVVH GH 80 % à 5,9 0G¼ (+ 5,5 % à change constant)

ƒ Coût du risque toujours modéré, à 32 points de base, hors impact du provisionnement sur le dossier

de la banque publique autrichienne Heta

ƒ Résultat avant impôt (hors éléments exceptionnels et IFRIC 21) à 18 0G¼ (+ 21,7 %)

ƒ Résultat net part du groupe publié de 626 0¼

POURSUITE DU RENFORCEMENT DU BILAN

ƒ Ratio de Common Equity Tier 14 de 12,2 % au 31/03/2015 (+ 20 pb par rapport à fin 2014) et ratio

de solvabilité global4 de 15,7 % (+ 10 pb par rapport à fin 2014) ƒ Ratio de levier5 de 4,6 % au 31/03/2015 (+ 10 pb par rapport à fin 2014) de 2 points par rapport à fin 2014

ƒ Les réserves de liquidité couvrent 128 % du refinancement CT et des tombées MLT et

VXNRUGRQQpHV " 1 MQ HQ OMXVVH GH 8 SRLQPV SMU UMSSRUP j ILQ 2014

1 T1-2014 pro forma (se reporter à la note méthodologique à la fin de ce communiqué de presse), sauf mention contraire toutes

les variations sont exprimées par rapport au 31/03/2014

2 0pPLHUV Ń°XUV : Banque commerciale et Assurance, Banque de Grande Clientèle, Epargne, et Services Financiers Spécialisés

3 Hors éléments exceptionnels (voir tableau page 3)

4 Estimation au 31/03/2015 ± CRR/CRD4 sans mesures transitoires après retraitement des impôts différés actifs sur pertes

reportables

mesures transitoires CRR/CRD 4 après retraitement des impôts différés actifs sur pertes reportables

6 Hors SCF (Compagnie de Financement Foncier, société de crédit foncier du groupe)

4 1ère Actualisation du Document de référence 2014

Le 6 mai 2015, le conseil de surveillance du Groupe BPCE, présidé par Stève Gentili, a

examiné les comptes du groupe pour le premier trimestre 2015. Pour François Pérol, président du directoire du Groupe BPCE : " Le premier trimestre 2015

confirme la solidité des fondamentaux du groupe : progression des revenus des métiers

Ń°XUV GH 8 %, portée par une activité commerciale soutenue des Banques Populaires et des

opérationnelle en progression de 16,1 % avec un résultat net hors exceptionnels de 1

1. RÉSULTATS1 CONSOLIDÉS DU GROUPE BPCE DU PREMIER TRIMESTRE

2015
Le Groupe BPCE maintient sa performance au premier trimestre 2015. Les revenus3 ont Le Groupe BPCE améliore fortement sa solvabilité, avec un ratio de Common Equity Tier

1 (CET1) de 12,2 %4, en augmentation de 20 points de base par rapport au 31 décembre

2014, et un ratio de solvabilité global de 15,7 %4, en hausse de 10 points de base par

4,6 %, en hausse de 10 points de base par rapport au 31 décembre 2014.

clientèle à 119 %6 au 31 mars 2015. Les réserves de liquidité couvrent largement le refinancement à court terme ainsi que les tombées moyen-long terme et subordonnées inférieures ou égales à un an (128 % soit une augmentation de 8 points par rapport à fin

2014).

Résultats consolidés1 du premier trimestre 2015 : forte progression du résultat net part du groupe hors éléments exceptionnels et hors impact de la norme

IFRIC 21

E8 SMU UMSSRUP MX SUHPLHU PULPHVPUH 2014B IHV PpPLHUV Ń°XUV SMUPLŃLSHQP MX SURGXLP premier trimestre 2014.

3,3 %.

SMU UMSSRUP MX SUHPLHU PULPHVPUH 2014B IM ŃRQPULNXPLRQ GHV PpPLHUV Ń°XUV MPPHLQP 2 008

7 Hors éléments exceptionnels

5 1ère Actualisation du Document de référence 2014

2014.
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