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Présentation générale 2 - Drieets Ile-de-France
• Marc GUILLAUME Préfet de la région d’Ile-de-France Préfet de Paris • Sylvie MARIAUD vice-présidente du Conseil régional en charge de l’Economie sociale et solidaire et des achats responsables d’Ile-de-France • EricFORTI Présidentde la Chambre régionale de l’Economie sociale et solidaire 2
Fiche presse - rtesfr
concluent une convention d’agrément avec la chambre régionale La Chambre régionale de l’économie sociale et solidaire (CRESS) Auvergne La CRESS Auvergne fédère 47 organismes qui adhérent à des principes communs : libre association des individus gestion démocratique dans l’entreprise non cumul individuel des profits solidarité et
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La Région Provence-Alpes-Côte d’Azur et l’État organisent ce jeudi 6 octobre de 9 h à 13 h 30 la première conférence régionale de l’économie sociale et solidaire en partenariat avec la Chambre régionale des entreprises d’ESS de Provence-Alpes-Côte d’Azur et le soutien de la Caisse des dépôts et consignation (CDC)
![Banque Marocaine pour le Commerce et lIndustrie Groupe BNP Banque Marocaine pour le Commerce et lIndustrie Groupe BNP](https://pdfprof.com/Listes/21/3554-21DR_BMCI_009_2021.pdf.pdf.jpg)
Groupe BNP PARIBAS
DOCUMENT DE RÉFÉRENCE RELATIF
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2019, sous la référence EN/EM/003/2019 et disponible sur le lien suivant :
Avertissement
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Abréviations
AABM : ABN Amro Bank Maroc
AGO : Assemblée Générale Ordinaire
ALM : Asset Liability Management
ALCO : Asset Liability Committee
AMMC : Autorité Marocaine du Marché des CapitauxAWB : Attijari Wafa Bank
BAM : Bank Al Maghrib
BCP : Banque Centrale Populaire
BERD : Banque Européenne pour la Reconstruction et le DéveloppementBNP : Banque Nationale de Paris
BNPI : Banque Nationale de Paris Intercontinentale BNPP IRB : BNP Paribas International Retail BankingCAM : Crédit Agricole du Maroc
CDG : Caisse de dépôt et de Gestion
CD : Certificats de Dépôts
CDM : Crédit du Maroc
CGI : Code général des impôts
CIH : Crédit Immobilier et Hôtelier
COO : Chief Operating Officer
DAT : Dépôts à terme
EC : Etablissements de crédit
GAB : Guichet Automatique Bancaire
GPBM : Groupement Professionnel des Banques du MarocHDG : Haut de gamme
IR : Impôt sur les Revenus
IRESEN : Institut de Recherche en Energie Solaire et Energies NouvellesIS : Impôts sur les Sociétés
ISO : Organisation Internationale de NormalisationIVT : Intervenant en Valeurs de Trésor
MAD : Dirhams
MMAD : Millions de Dirhams
MD MAD : Milliards de Dirhams
OPCI : Organisme de Placement Collectif Immobilier OPCVM : Organisme de Placement Collectif en Valeurs MobilièresNPS : Net Promoter Score
PAM : Partie Authenticité et Modérnité
PWM : Private Wealth Management
PNB : Produit Net Bancaire
ROE : Return On Equity
ROA : Return On Assets
RBS : Retail Banking & Services
SLA : Service Level Agreement
TPME : Très Petite et Moyenne Entreprise
TVA : Taxe sur la Valeur Ajoutée
UFAC : Union Africaine de Crédit
USD : Dollar américain
Définitions
Certificat de Dépôt Standards :
Titres de créance négociables émis par les établissements de crédits, dont les modalités de rémunération sont définies à la souscription du Certificat de Dépôt en fonction de sa durée. Les intérêts sont perçusCertificat de Dépôt Structurés :
Titres de créance négociables émis par les établissements de crédits, souscription du Certificat de Dépôt en fonction de sa durée en plus de Emetteur / Société : Fait référence à la BMCISommaire
AVERTISSEMENT ........................................................................................................................................ 2
ABREVIATIONS ........................................................................................................................................... 3
DEFINITIONS ................................................................................................................................................ 5
SOMMAIRE ................................................................................................................................................... 6
I. ATTESTATIONS ET COORDONNEES .............................................................................................. 7
1. LE PRESIDENT DU DIRECTOIRE .................................................................................................................. 8
2. LES COMMISSAIRES AUX COMPTES ........................................................................................................... 9
3. LE CONSEILLER FINANCIER ..................................................................................................................... 11
II. INFORMATIONS RELATIVES A LA BMCI .................................................................................... 14
1. PRESENTATION GENERALE DE LA BMCI .................................................................................................. 15
2. GOUVERNANCE DE BMCI ........................................................................................................................ 29
3. ACTIVITE DU GROUPE BMCI ................................................................................................................... 51
4. INFORMATIONS ENVIRONNEMENTALES ET SOCIALES ............................................................................. 118
6. SITUATION FINANCIERE DU GROUPE BMCI ........................................................................................... 142
7. PERSPECTIVES DU GROUPE BMCI ......................................................................................................... 192
9. FAITS EXCEPTIONNELS ........................................................................................................................... 194
10. LITIGES ET AFFAIRES CONTENTIEUSES ................................................................................................... 195
11. FACTEURS DE RISQUE ............................................................................................................................ 196
III. ANNEXES ...................................................................................................................................... 205
1. STATUTS ................................................................................................................................................ 206
2. RAPPORTS GENERAUX DES COMMISSAIRES AUX COMPTES (COMPTES SOCIAUX ET CONSOLIDES) ........... 206
3. RAPPORTS SPECIAUX DES COMMISSAIRES AUX COMPTES ....................................................................... 206
4. RAPPORTS DE GESTION .......................................................................................................................... 206
5. COMMUNICATION FINANCIERE .............................................................................................................. 206
6. RAPPORT DE RESPONSABILITE SOCIALE ET ENVIRONNEMENTALE ......................................................... 206
7. COMMUNIQUES DE PRESSE ..................................................................................................................... 206
I. Attestations et coordonnées
1. Le Président du Directoire
1.1 Identité
Dénomination ou raison sociale BMCI
Représentant légal M. Philippe DUMEL
Fonction Président du Directoire
Adresse 26, Place des Nations Unies. Casablanca
Adresse électronique philippe.dumel@bnpparibas.comNuméro de téléphone 05.22.46.11.59
Numéro de fax 05.22.22.46.04
1.2 Attestation
Le Président du Directoire atteste que les données du présent document de référence dont il assume la
responsabilité, sont conformes à la réalité.Elles comprennent toutes les informations nécessaires au public pour fonder son jugement sur le patrimoine,
l'activité, la situation financière, les résultats et les perspectives de la BMCI. Elles ne comportent pas d'omissions
de nature à en altérer la portée.Philippe DUMEL
Président du Directoire
BMCI2. Les Commissaires aux Comptes
2.1 Identité des Commissaires aux Comptes de la BMCI
Dénomination ou
raison sociale Deloitte Audit PwC Maroc Représentant M. Hicham BELEMQADEM M. Mohamed RQIBATEFonction Associé Associé
Adresse La Marina Casablanca Bâtiment C/Ivoire III,Boulevard Sidi Mohamed Ben Abdellah.
Lot 57, Tour CFC, Etage N19, Quartier
Casa-Anfa, Hay Hassani, Casablanca
Numéro de téléphone 05.22.22.47.34 05.22.99.98.02Numéro de fax 05.22.22.47.59 05.22.23.88.70
Adresse électronique hbelemqadem@deloitte.com mohamed.rqibate@ma.pwc.comDate du 1er exercice
soumis au contrôle 2014 2017Date de
renouvellement du mandat des CAC2.2 Attestation de concordance des commissaires aux comptes relative aux comptes sociaux et aux états
financiers consolidés en normes IAS/IFRS pour les exercices clos aux 31 décembre 2018, 2019 et2020 et aux situations intermédiaires arrêtées au 31 mars 2021
Nous avons procédé à la vérification des informations comptables et financières contenues dans le présent
document de référence en effectuant les diligences nécessaires et compte tenu des dispositions légales et
réglementaires en vigueur. Nos diligences ont consisté à nous assurer de la concordance desdites informations
avec : décembre 2018, le 31 décembre 2019 et le 31 décembre 2020. exercices clos le 31 décembre 2018, le 31 décembre 2019 et le 31 décembre 2020. au 31 mars 2021. limité par nos soins arrêtés au 31 mars 2021.informations comptables et financières fournies dans le présent document de référence, avec les états de synthèse
et les situations intermédiaires précités.Les Commissaires aux Comptes
Deloitte Audit
PwC Maroc
Hicham BELEMQADEM
Associé
Mohamed RQIBATE
Associé
3. Le Conseiller Financier
Dénomination ou raison sociale BMCI
Représentant légal M. Mehdi HOUMAM
Fonction Responsable Métier Corporate Finance
Adresse 26, Place des Nations Unies. Casablanca
Adresse électronique mehdi.houmam@bnpparibas.comNuméro de téléphone 05.22.46.12.83
Numéro de fax 05.22.27.93.79
3.2 Attestation
Le présent document de référence a été préparé par nos soins et sous notre responsabilité. Nous attestons avoir
des sources suivantes : lors de la procédure de due diligence effectuée auprès de ceux-ci ; exercices 2018, 2019 et 2020 ; exercices 2018, 2019 et 2020 ; sociaux et consolidés en normes IAS/IFRS de la BMCI au 31 mars 2021 ; décembre 2018, 2019 et 2020 ; présent document de référence.A notre connaissance, le document de référence contient toutes les informations nécessaires au public pour fonder
BMCI Corporate Finance est un métier du Corporate Banking de la %0FHB 1RXV MPPHVPRQV MYRLU PLV HQ °XYUH
nous avons été mandatés.Mehdi HOUMAM
Responsable Métier Corporate Finance
BMCI Pour toute information et communication financière, prière de contacter :Nom et prénom Mme. Karima BENABDERRAZIK
Adresse 26, Place des Nations Unies. Casablanca
Adresse électronique karima.benabderrazik@bnpparibas.comNuméro de téléphone 05.22.49.44.43
Numéro de fax 05.22.29.94.06
Agence Fitch North Africa S.A
Adresse 18 A, rue de médine, 1002, Tunis. Tunisie Adresse électronique ikbel.bedoui@maghrebrating.com.tnNuméro de téléphone 00.216.71.840.902
II. Informations relatives à la BMCI
1. Présentation générale de la BMCI
1.1 Renseignements à caractère général
abréviation "BMCI » Siège social 26, place des Nations Unies- Casablanca- MarocTéléphone (212) 5 22 46 10 00
Télécopie (212) 5 22 29 94 06
Site Internet www.bmci.ma
Forme juridique SA à Directoire et à Conseil de SurveillanceDate de constitution 1940
Durée de vie 99 ans
Registre de Commerce RC N° 4091 ± CasablancaExercice social Du 1er janvier au 31 décembre
Objet social
(extrait article 3 des statuts) " La Banque a pour objet : de faire pour elle-même, pour le compte de tiers ou en participation, souscriptions et émissions et, généralement, toutes les opérations, sans exception, financières, commerciales, industrielles, mobilières et immobilières qui pourront en être la conséquence ; Maghrib, à travers une fenêtre cantonnée et autonome, les activités et produits prévus par le titre III de la loi n°103-12 relative aux établissements de crédit et organismes assimilés ainsi que les conformes au conseil supérieur des Ouléma (CSO) ; de faire également pour elle-même, pour le compte de tiers ou en fondation de Sociétés, toutes opérations et entreprises pouvant directement ou indirectement. »Capital social
(au 31 décembre 2020)1 327 928 600 MAD, composé de 13 279 286 actions de 100 MAD de
valeur nominale chacune.Documents juridiques
Les documents sociaux, comptables et juridiques dont la communication est prévue par la loi ainsi que les statuts, peuvent être consultés au siège social de la société.Textes législatifs et
réglementaires applicables La BMCI est une société anonyme à Directoire et à Conseil de Surveillance, de droit privé, elle est régie par : Loi n°17-95 telle que modifiée et complétée ; Le Dahir n° 1-14-193 du 1er Rabii I 1436 portant promulgation de la loi n° 103-12 relative aux établissements de crédits et organismes assimilés (loi bancaire). De par sa cotation à la Bourse de Casablanca, ainsi, que ces émissions de titres de créances, elle est soumise à toutes les dispositions légales et réglementaires relatives au marché financier et notamment : du Ministre de l'Economie et des Finances n°2208-19 du 3 juillet2019 ;
le Dahir portant loi n°19-14 relative à la bourse des valeurs, aux sociétés de bourse et aux conseillers en investissement financier ; Le Dahir n°1-13-21 du 1er joumada I 1434 (13 mars 2013) portantMarchés des capitaux ;
le Dahir n°1-12-55 du 14 safar 1434 (28 décembre 2012) portant promulgation de la loi n° 44-12 relative à l'appel public à l'épargne et aux informations exigées des personnes morales et organismes faisant appel public à l'épargne ; les circulaires et directives de Bank Al Maghrib ; le Dahir 1-95-03 du 26 janvier 1995 portant promulgation de la loi n°35-94 relative à certains titres de créances négociables tel que investissements extérieurs n° 2560-95 du 09 octobre 1995 relatif au titre de créances négociables tel que modifié et complété ; le Dahir n°1-96-246 du 09 janvier 1997 portant promulgation de la modifié et complété par la loi n°43-02 ; le Dahir n°1-04-21 du 21 avril 2004 portant promulgation de la loi n°26-03 relative aux offres publiques sur le marché boursier marocain, telle que modifiée et complétée par la loi n°46-06Régime Fiscal
La Banque est régie par la législation commerciale et fiscale de droit37%. Le taux de la TVA applicable aux opérations de Banque est de
10%.Tribunal compétent en cas de
litige Tribunal du Commerce de Casablanca.1.2.1 Composition du capital social
1.2.2 Historique du capital social de la BMCI
Depuis 2004, le capital social de la BMCI a évolué comme suit :Année Nature de l'opération
Capital social
(avant opération) KMADNombre
d'actionsémises
Valeur
nominale en MADMontant
nominal de l'opération en KMAD Prix d'émissi on en MADCapital
après opération en KMAD2004 Conversion d'obligations en actions 775 173 534 259 100 53 426 100 828 599
2005 Conversion d'obligations en actions 828 599 1 596 100 159,6 100 828 759
2006 Conversion d'obligations en actions 828 759 390 100 39 100 828 798
2006 Incorporat/. de réserves et attribut/. gratuite
d'actions 828 798 1 657 595 100 165 760 100 994 5572006 Conversion d'obligations en actions 994 557 57 145 100 5 715 438 1 000 272
2007 Conversion d'obligations en actions 1 000 272 32 100 3 438 1 000 275
2007 Conversion des dividendes 1 000 275 346 451 100 34 645 1000 1 034 920
2008 Conversion d'obligations en actions 1 034 920 202 149 100 20 215 420 1 055 135
2008 Conversion des dividendes 1 055 135 145 248 100 14 525 1000 1 069 660
2008 Souscrip/. en numéraire avec droit
préférentiel 1 069 660 2 139 319 100 213 932 701,15 1 283 5922009 Conversion des dividendes 1 283 592 442 925 100 44 293 720 1 327 884
2014 Apport en nature 1 327 884 443 100 44 784 1 327 929
Source : Groupe BMCI
Depuis sa création, la BMCI a procédé à de nombreuses augmentations de capital par souscription en numéraire,
par incorporation de réserves, par règlement optionnel de dividendes en actions, par conversion d'obligations en
Depuis 2004, le capital social de la BMCI a évolué comme suit : L'AGE, tenue le 30 juillet 1999, a décidé la réalisation d'une émission d'obligations convertibles en
actions BMCI d'un montant maximum de 400 millions de DH en une ou plusieurs tranches dans un délai
maximum de 3 ans. Le Directoire dans sa réunion du 23 décembre 2004 a constaté la première période
Le Directoire dans sa réunion du 14 décembre 2005 a constaté la 2ème période de conversion
en actions portant ainsi le capital de 828 759 KMAD à 828 798 KMAD ;KMAD à 994 557 KMAD ;
Le Directoire dans sa réunion du 13 Septembre 2006 a constaté la 4ème période de conversion
034 920 KMAD ;
Dans sa réunion du 28 mai 2008, l'AGE a :
1 283 592 KMAD.
Conso (BCC). Par conséquent, le capital de la BMCI a été augmenté de 44 KMAD le portant de 1 327 884
KMAD à 1 327 929 KMAD, par la création de 443 actions de 100 MAD chacune de valeur nominale,entièrement libérées à attribuer aux actionnaires de BCC autres que BMCI, en rémunération des apports
effectués par BCC.1.2.3 Actionnariat de la BMCI
1.2.3.1 Actionnariat à fin mai 2021
Le capital social de la BMCI est entièrement libéré. A fin mai 2021, la répartition du capital se présente comme
suit :Actionnaires
Nombre
d'actions % duCapital
% desDroits de
Vote détenues
BNP Paribas IRB Participations* 8 862 017 66,74% 66,74%Axa Assurances Maroc 1 181 616 8,90% 8,90%
Atlantasanad Assurance 1 035 367 7,80% 7,80%
Divers actionnaires** 2 200 286 16,57% 16,57%
TOTAL 13 279 286 100% 100%
* Les membres du Conseil de Surveillance et en l'occurrence les membres appartenant au Groupe BNP Paribas, savoir, M. Michel PEBEREAU,
M Alain FONTENEAU, M. Yves MARTRENCHAR, M. Benoit CAVELIER, M. Christian DE CHAISEMARTIN et M. Jean-Paul SABET,
détiennent conformément aux statuts de la BMCI 100 actions de fonctions. Les membres indépendants ne détiennent pas d'actions.
* * M. Hassan BENSALAH détient 150 actions de fonctions.Source : Groupe BMCI
Chaque action détenue confère un droit de vote simple à son propriétaire (une action est égale à une voix).
A fin 2020 :
Actionnaires
déc-20Actions En %*
BNP Paribas IRB Participations 8 862 017 66,74%
Axa Assurances Maroc 1 181 616 8,90%
Atlantasanad Assurance 1 034 867 7,79%
Divers actionnaires 2 200 786 16,57%
TOTAL 13 279 286 100%
Source : Groupe BMCI
(*) % de capital et de droit de voteEntre 2016 et 2019
Actionnaires déc-16 déc-17 déc-18 déc-19 Actions En %* Actions En %* Actions En %* Actions En %* BNP Paribas IRB Part. 8 862 017 66,74% 8 862 017 66,74% 8 862 017 66,74% 8 862 017 66,74% Axa Assurances Maroc 1 181 616 8,90% 1 178 803 8,88% 1 181 616 8,90% 1 181 616 8,90% Atlanta 638 199 4,81% 638 199 4,81% 638 199 4,80% 583 325 4,39% Sanad 477 487 3,60% 477 487 3,60% 477 487 3,60% 451 542 3,40% Divers actionnaires 2 119 967 15,96% 2 122 780 15,99% 2 119 967 16,00% 2 200 786 16,57% TOTAL 13 279 286 100% 13 279 286 100% 13 279 286 100% 13 279 286 100% (*) % de capital et de droit de voteSource : Groupe BMCI
1.2.3.3 Franchissement de seuil
(absorbante) a reçu un transfert de 451 542 actions BMCI de la part de la société Sanad (absorbée), et a de ce fait
franchi à la hausse le seuil de participation de 5% dans le capital de la BMCI. Suite à ce transfert, Atlantasanad
Assurance détenait 1 035 367 actions BMCI, soit 7,8% du capital de la banque.1.2.4 Renseignements relatifs aux principaux actionnaires
Activité Société de Prise de ParticipationAdresse 1, Bd Haussmann 75009 ± Paris
Capital social au 31/12/2020 46 MEUR
Résultat net au 31/12/2020 63 MEUR
Fonds propres au 31/12/2020 168 MEUR
Actionnariat au 31/12/2020 100% BNP Paribas
Source : Document d'enregistrement universel et rapport financier annuel 2020 - BNP ParibasActivité Assurances et Réassurances
Adresse 120 - 122, Avenue Hassan II - Casablanca
Résultat net 2020 275 MMAD
Fonds propres au 31/12/2020 4 330 MMAD
Actionnariat au 31/12/2020 AXA Holding Maroc : 100%Source : Axa Assurances Maroc
Activité Assurances et Réassurances
Résultat net 2020 472 MMAD
Fonds propres au 31/12/2020 1 961 MMAD
Actionnariat au 31/12/2020 Holmarcom Insurance Activities (55,9%), Holmarcom (11,1%), CIH (10%), CDG (9,6%), divers actionnaires (11,7%)Source : Atlantasanad Assurance
actionnaires de la BMCI.1.2.6 Capital potentiel de la BMCI
1.2.7 Négociabilité des titres
dès lors aucune restriction en matière de négociabilité visant les actions BMCI. La valeur BMCI est cotée à la Bourse de Casablanca sous le code de cotation 10 811. A fin décembre 2020, le flottant du titre BMCI est de 16,57% du capital, soit 2 200 786 actions. décembre 2020 ressort à -10,8%.Caractéristiques des actions BMCI
Date de Cotation des actions 28 février 1972
Libellé BMCI
Ticker BCI
Code ISIN MA0000010811
Compartiment Principal A
Secteur Banques
Source : Groupe BMCI
Source : Bourse de Casablanca
Critère Période
Cours le plus bas (MAD)Cours le
plus haut (MAD)Volume des
transactions (MAD)Volume
quotidien moyen (MAD)Sur les trois années
2018 632 1 020 716 601 049 2 901 219
2019 600 784 263 779 634 1 072 275
2020 520 789 307 686 220 1 230 745
Par trimestre sur la dernière
année T12020 584 789 102 227 296 1 597 301
T22020 520 600 47 839 708 759 360
T32020 521 629 58 313 865 955 965
T42020 535 655 99 305 351 1 601 699
Par mois sur les 6 derniers mois
déc-20 611 655 43 803 361 1 904 494 janv-21 615 700 50 851 672 2 676 404 févr-21 653 710 11 416 417 570 821 mars-21 653 720 19 422 410 844 453 avr-21 695 720 64 237 830 2 919 901 mai-21 656 733 169 757 009 8 934 579Source : Bourse de Casablanca
Le cours de la BMCI a évolué entre un maximum de 1 020 MAD et un minimum de 520 MAD entre 2018 et fin
mai 2021.de 22,8% par rapport au cours du 02 janvier 2018. Le MASI a quant à lui régressé de 2,5% sur la même période
pour atteindre une valeur de 12 114 à fin mai 2021. 200400
600
800
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