[PDF] Rapport financier 2019 2 mars 2020 régionale

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Rapporfinancier

2019

RAPPORT FINANCIER 2019RAPPORT DE GESTION

CONSEIL D'ADMINISTRATION

Président :

Monsieur Odet TRIQUET

1 er

Vice-Président :

Monsieur Eloi CANON

Vice-Présidents :

Madame Dominique LAURIN

Madame Patricia POUIT

Membres du Bureau :

Madame Véronique BEJAUD

Monsieur Gérard DESNOE

Monsieur Samuel GABORIT

Monsieur Patrice MERCEREAU

Administrateurs :

Monsieur Jérôme BEAUJANEAU

Monsieur Jean-Noël BIDAUD

Madame Annick CLEMENT

Monsieur Pascal DELAHAYE

Monsieur Jean-Luc GALVAING

Madame Béatrice LANDAIS

Madame Véronique LE CAM-BROUARD

Madame Hélène PLOU-VALLEE

Madame Aurélie ROCHER

Monsieur Claude SERGENT

Censeurs :

Monsieur Yann BONSENS

Monsieur Benoit COQUELET

COMITE DE DIRECTION

Directeur Général :

Monsieur Philippe CHATAIN

Directeur Général Adjoint :

Monsieur Thierry CANDIDAT

Comité de Direction :

Monsieur Vincent GOLLIOT

Direction Engagements

Monsieur Serge GRANIER Direction Réseaux Entreprises et Clientèles Spécialisées Professionnel,

Agriculture et Immobilier

Monsieur Régis LE GALL

Direction Financière

Monsieur Rémi LORENTZ

Direction Offres, Innovations et Logistique

Monsieur Emmanuel de LOYNES Secrétariat Général et Direction Ressources Humaines et Communication

Monsieur Alexis POLLET Direction Développement de la Prescription

Monsieur Christophe VACHERESSE

Direction Réseau et Banque PrivéeCONTRÔLE

Titulaires :

Cabinet ERNST & YOUNG AUDIT

Tour First

1 place des Saisons

TSA 14444

92037 PARIS LA DEFENSE CEDEXCabinet BECOUZE et Associés

1, rue de Buffon

49100 ANGERS

1- Chiffres clés ........................................................................

..............4

3 - Rapport sur le gouvernement d'entreprise

4.1 - La situation économique

......22

4.2 - Analyse des comptes consolidés

4.3 - Analyse des comptes individuels

4.4 - Capital social et sa rémunération

4.6 - Tableau des 5 derniers exercices

4.7 - Evénements postérieurs à la clôture et perspectives pour le groupe Caisse Régionale

4.8 - Informations diverses

............30

5 - Facteurs de risques et informations prudentielles

5.1 - Informations prudentielles

..34

5.2 - Facteurs de risques

..................39

5.3 - Gestion des risques

.................45

6 - Comptes consolidés

................................64

7 - Etats Financiers Individuels

...............148

8 - Informations générales : résolutions présentées à l'Assemblée Générale Ordinaires et Extraordinaire

..................................180

8.1 - Résolutions présentées à l'Assemblée Générale Ordinaire du 20 mars 2020 ........................................................................

8.2 - Résolutions présentées à l'Assemblée Générale Extraordinaire du 20 mars 2020

9 - Rapports des Commissaires aux Comptes sur les comptes annuels

................................184

9.1 - Rapports des Commissaires aux Comptes sur les comptes annuels

................184

9.2 - Rapports des Commissaires aux Comptes sur les comptes consolidés

..........187

9.3 - Rapport spécial des commissaires aux comptes sur les conventions et engagements réglementés ........................................................................

........................190 .....................................191

10 - Rapport de l'organisme tiers indépendant sur la Déclaration de Performance Extra-Financière

RAPPORT FINANCIER 2018COMPTES INDIVIDUELS

RAPPORT FINANCIER 2019

RAPPORT FINANCIER 2019RAPPORT DE GESTION

RAPPORT FINANCIER 2019RAPPORT DE GESTION

1. CHIFFRES CLÉSŵ

en milliers d'euros Total du bilan13 422 31212 856 11412 566 45411 999 66511 141 028 Fonds Propres (1)1 913 0751 821 2461 747 7301 676 6631 607 523

Capital social96 40096 69097 10697 10697 436

ŵ16 43216 72217 13817 13817 469

ŵ24 12024 12024 12024 12024 120

Nombre de CCI1 077 5271 096 5311 123 8071 123 8071 145 483 Nombre de CCA1 581 6471 581 6471 581 6471 581 6471 581 647 Nombre de parts sociales3 662 1353 662 1353 662 1353 662 1353 662 135 en milliers d'euros Produit net bancaire287 551281 499294 492300 689307 865 Résultat brut d'exploitation107 182104 447120 030126 741138 126 Intérêts aux parts sociales (2)838977838698598

Dividende aux CCI (2)3 4913 5093 5963 5963 666

Dividende aux CCA (2)5 1255 0615 0615 0615 061

Dividende net par CCI aux particuliers (en euros) (2)3,243,203,203,203,20 Dividende net par CCA (en euros) (2)3,243,203,203,203,20

Effectif moyen1 4691 5161 4531 4601 475

Nombre de points de vente140140139137136

Nombre de distributeurs automatiques de billets (DAB / GAB) 199200207255256

Nombre de Points Verts207 204218224223

Nombre de comptes chèques 406 213401 392400 405404 501398 798

Nombre de Caisses Locales6464646464

Nombre de sociétaires de Caisses Locales284 367280 064274 175267 524258 759

RAPPORT FINANCIER 2018COMPTES INDIVIDUELS

RAPPORT FINANCIER 2019

RAPPORT FINANCIER 2019DPEF

RAPPORT FINANCIER 2019DPEF

2. INFORMATIONS ÉCONOMIQUES, SOCIALES ET

ENVIRONNEMENTALES - DÉCLARATION DE PERFORMANCE

EXTRA-FINANCIÈRE (DPEF)

PRÉAMBULE

Depuis 2018, la

a succédé au Rapport de Responsabilité Sociétale et Environnementale (RSE) suite aux dispositions du décret n°2017-1265 du 9 août 2019 pris pour l'application de l'ordonnance n° 2017-1180 du 19 juillet 2017 relative à la transposition en droit français de la directive européenne en matière de publication d'informations incluses dans le périmètre de consolidation conformément au référentiel du Groupe

• le

de l'entreprise ; • la description des liés à l'activité de l'entreprise, y ses relations d'affaires, ses produits ou ses services ;

• la ōō

le cas échéant, les procédures de diligence raisonnable mises en œuvre pour Le présent document présente les actions concrètes illustrant l'engagement global

141 AGENCES - 204 6POINTS VERTS ET 64 6CAISSES LOCALES

BANQUE

ASSURANCE

IMMOBILIER

La Membrolle-sur-Choisille

Beaumont-

Louestault

La densité de son réseau d'agences, le plus important sur ses 2 départements, avec 141 points

de vente, lui permet de répondre en proximité à tous les besoins des clients et prospects en

salariés dont un nombre croissant de plus de 1000 conseillers présents en proximités pour est la raison clients et les territoires l'initiative et l'intrapreneuriat

RAPPORT FINANCIER 2019DPEF

RAPPORT FINANCIER 2019DPEF

2. #Proches et innovants auprès de chaque Client et Sociétaire

• Une proximité mise en œuvre de façon innovante en conjuguant l'humain et le digital, appuyée par 141 points de vente ...

3. #En Banque Assurance et Immobilier

Une banque universelle de proximité qui développe une relation globale, de long terme et

utile à chaque moment de vie, par les synergies entre ses 3 métiers de base, valorisés par le

4. #Au cœur du Groupe Crédit Agricole

cœur du Groupe exige de s'impliquer dans la gouvernance et le fonctionnement en ét ant

5. #La banque deux fois verte

dans la gestion et le développement de leur activité, les soutenir durant les périodes

• L'accompagnement de la transition énergétique sera généralisé, et tous les acteurs

seront mobilisés pour inciter nos clients à adapter leurs modèles

économiques et leurs

ōōSYNTHESE DU MODELE D'AFFAIRES 2019 DE LA CAISSE REGIONALE DE LA TOURAINE ET DU POITOU

1535 salariés + 170 salariés de

Square Habitat

• 2,21 Md€ de fonds propres

• 1 centre de décision sur chacun de nos

deux départements

140 agences

4 centres patrimoniaux

3 agences entreprises

• Gestion d'épargne et d'assurance

d'investissement

284 367 sociétaires Ř

Services bancaires

• Immobilier

Financement spécialisés

chaque client peut, à tout moment, choisir le mode d'interaction qui lui convient le mieux : 100% physique et

10,4 Md€ d'encours de crédits

1,5 M€ pour soutenir des initiatives locales

406 k€ versés sur le Fonds Mutualiste • 21 300 nouveaux clients

4 303 nouveaux sociétaires

%$520(75('(6(1*$*(0(17656(

dans une économie à la fois territoriale et mondialisée, ainsi que dans un contexte sociétal en

des priorités avec leurs attentes et hiérarchise les enjeux nécessitant une attention particulière,

RAPPORT FINANCIER 2019DPEF

RAPPORT FINANCIER 2019DPEF

sociaux et culturels communs, au moyen d'une entreprise dont la propriété est de renforcer la connaissance du territoire, des projets et des attentes des clients vis- sociétaires et soutiennent les associations dans les domaines sociaux, culturels ou

Gouvernance

régionale 8 femmes soit 44,4% 6464

Les Administrateurs 846852

40%40%

Les sociétaires 280 064

Encours de parts sociales ŞŞ

de clients, relationnelle o Préserver l'intérêt du client, garantir l'application de l'ensemble des dispositions

législatives et réglementaires, assurer le respect des règles de déontologie, contrôler

et protéger... tels sont les rôles de la conformité, au cœur des activités bancaires et

de protection et de conseil adapté, de transparence et de lutte contre l'évasion et induit par des comportements inappropriés d'un ou plusieurs acteurs des secteurs ōōōōpersonnel, non seulement au regard de la réglementation, mais aussi des normes o Pour assurer le lien avec les parties prenantes, de nombreuses réunions et manifestations ont continué à être organisées sur le territoire contre la fraude externe) >97%>98% 55120
réunionsPlus de

Plus de

moins d'une semaine 80%82%

* le programme de formation réglementaire étant pluriannuel et la directive du crédit immobilier

étant une nouveauté sur la période, la majorité des collaborateurs ont été formés sur ce point en 2019

développement des collaborateurs et agir pour le respect de la diversité et de o Promouvoir un programme de développement des compétences et de formation tout dispensés cette année encore (7 500 jours en 2018) et près de 7% de la masse salariale o Un lien étroit s'est tissé avec les établissements du territoire pour accompagner les jeunes dans le développement de leurs connaissances et compétences en proposant méthode de calcul permettant de corriger les écarts moyens pour des panels femmes/

RAPPORT FINANCIER 2019DPEF

RAPPORT FINANCIER 2019DPEF

dans l'entreprise ; elle a permis notamment de répondre dès cette année à l'obligation d'avoir un résultat pour l'index de l'égalité salariale femmes/hommes supérieur à

Recrutements

16299
direct 70 carrières 19786 % de promotions féminines64 internes14791

7 50010 000

ō26

accueillis collégiens et lycéens accueillis 96111 territoire accompagnés avec la taxe d'apprentissage 5760

Pacte social% de salariés à temps partiel

choisi 11,9111,52

Diversité et Mixité

87/10088/100

% femmes managers de managers 7897
des parties prenantes o L'empreinte environnementale directe liée au fonctionnement de l'entreprise continue de son territoire, innove pour améliorer l'expérience client, cherchant constamment à développer de nouveaux services et usages digitaux pour permettre de consommer la

Réduction des

consommations Economie de consommation de papier (en tonne sur 1 année)- 4

4 millions 4,6 millions

ō86 874 107 814

les clients 7 200 16 258 • En matière d'Épargne Responsable, des solutions ISR d'épargne et de prévoyance sont et les livrets de développement durable et solidaire offres et les solutions auprès des clients pour développer la production d'énergies régionale accélère ses investissements dans ce domaine en installant, au début de

Epargne

responsable Ş72,11 responsables Ŋ dossiers 650 (Montant) ŞŞ (Montant)ŞŞ

Energies

renouvelables Encours de crédits ŞŞ perte de notoriété, perte de lien avec les parties prenantes, perte de parts de marché, terme

• Pour concrétiser les projets des clients et sociétaires, 2,2 milliards d'euros ont été

décaissés en 2019 portant l'encours de prêts à 10,4 milliards d'euros (+4,7 %)

RAPPORT FINANCIER 2019DPEF

RAPPORT FINANCIER 2019DPEF

sociétal avec plus de 1,5 million d'euros pour soutenir de nombreuses actions pour o Il continue de renforcer son accompagnement en matière de création-développement- crédits

Maillage ō140140

territoire Ş9,910,4

Ş1,82,2

Soutien au

territoire Engagement sociétal ŞŞ

Solidarité

(montant)ŞŞ (montant)ŞŞ accompagnés par Point

Passerelle229257

CF. Rapport de la Responsabilité Sociétale et Environnementale

Informations complémentaires

respect de la liberté d'association et au droit de négociation collective, à l'élimination des

discriminations en matière d'emploi et de profession, à l'élimination du travail forcé ou

relatives au respect de la liberté d'association et de droit de négociation collective et à l'élimination des discriminations en matière d'emploi et de profession sont traitées dans Autres actions engagées en faveur des droits de l'homme Engagements en matière de la lutte contre le gaspillage alimentaire, de la lutte contre la de gouvernance nécessaires à la communication institutionnelle et réglementaire

Périmètre de reporting

informations matérielles les plus importantes, soit critères prioritaires (en forte correspondance

RAPPORT FINANCIER 2018COMPTES INDIVIDUELS

RAPPORT FINANCIER 2019

RAPPORT FINANCIER 2019RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D'ENTREPRISE RAPPORT FINANCIER 2019RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D'ENTREPRISE

3. RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D'ENTREPRISE

EXERCICE 2019

RAPPORT FINANCIER 2019RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D'ENTREPRISE RAPPORT FINANCIER 2019RAPPORT SUR LE GOUVERNEMENT D'ENTREPRISE 1. PREPARATION ET ORGANISATION DES TRAVAUX DU CONSEIL 1

GHODUquotesdbs_dbs31.pdfusesText_37

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