[PDF] OU VA MON ARGENT ? Développement d'une entreprise

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OU VA MON

ARGENT

FINANCEMENTS 2015PARCE QUE LA TRANSPARENCE EST L'UNE DE SES VALEURS FONDAMENTALES, LA NEF A FAIT LE CHOIX DE PUBLIER DEPUIS SA CRÉATION LA LISTE COMPLÈTE DES PROJETS FINANCÉS ET

DES INVESTISSEMENTS QU'ELLE A RÉALISÉS.

Prêt n° 5012 Ma Part du Gâteau Loire-Atlantique (44) 3

SOMMAIRE

Pourquoi publier la liste des prêts ? ......................... 4

Les diérentes formes d"argent à la Nef

..................... 6

Activité de prêts de la Nef en 2015

.......................... 8 Activité de nance participative de la Nef en 2015 ............ 9

Les projets nancés en 2015 :

Quart Nord-Ouest ..........................................11 Bretagne ..................................................12 Pays de la Loire .............................................20 Normandie .................................................22 Quart Nord-Est ............................................25 Hauts-de-France ............................................26 Grand-Est .................................................33 Île-de-France ...............................................34 Quart Sud-Ouest ...........................................39 Aquitaine, Limousin, Poitou-Charentes ..............................40 Languedoc-Roussillon, Midi-Pyrénées .............................. 42 Quart Sud-Est ............................................. 51 Auvergne, Rhône-Alpes ........................................ 52 Bourgogne, Franche-Comté ..................................... 61 Provence, Alpes-Côte d"Azur ..................................... 62

Autres activités de la Nef

..................................71 Placements et investissements ................................. 71 Placements et investissements de sociétés dans lesquelles la Nef possède une participation signicative 72
Activité interbancaire ......................................... 72

Contactez votre délégation

................................75 4

POURQUOI PUBLIER

LA LISTE DES

PROJETS FINANCES

PAR LA NEF

L'action de la Nef vise à établir un lien de sens et de coresponsabilité entre les deux acteurs

essentiels du système nancier : les

épargnants

et les emprunteurs Pour cela, elle propose des comptes d'épargne dédiés au nancement de projets dans les secteurs culturel, écologique et social.

Pour permettre aux épargnants de connaître l'utilisation qui est faite de leur épargne et ainsi d'exercer leur responsabilité

sur leur argent, la Nef communique chaque année, de manière exhaustive, sur les projets qu'elle a soutenus dans l'année.

Cela inclut notamment la liste des prêts qu'elle a débloqués (1) , la liste des projets soutenus à travers ses plateformes de

nance participative (dons et prêts) ainsi que les participations qu'elle a prises dans d'autres structures. En instituant

volontairement cette transparence, la Nef arme sa volonté de prendre en compte l'avis qu'expriment les épargnants et

les sociétaires, et se soumet à leur contrôle. En acceptant la publication d'informations sur leurs projets, les emprunteurs

quant à eux permettent aux épargnants de savoir où va leur argent et partagent leur engagement, ainsi que le sens de leur action : c'est une relation de fraternité sous l'éclairage de valeurs communes qui peut se tisser. La Nef ore depuis peu des solutions de nance participative et va ainsi encore plus loin dans cette démarche de transparence,

en permettant de écher directement son argent vers le projet de son choix et de créer une proximité

encore plus forte entre le porteur d'argent et le porteur de projet.

Cela permet également de montrer concrètement comment la Nef participe à la transformation non-violente de la société

qui est au coeur de sa mission, et offre une vision incarnée et qualitative de son impact.

QUELLES SONT LES INFORMATIONS PUBLIÉES ?

Les contrats de prêt comportent une clause dans laquelle les emprunteurs acceptent la publication de certaines informations.

Les prêts aux professionnels

La Nef publie les noms et coordonnées de chaque emprunteur, les principales caractéristiques des prêts débloqués

ainsi qu'un descriptif des projets financés.

(1) Se ule exception à cette règle de publication systématique, les prêts de trésorerie faits aux épargnants qui, à titre exceptionnel, nous demandent de leur

consentir une avance sur le déblocage de leur épargne ou le remboursement de leurs parts de capital.

La mention “Prêt bonié par l'Association La NEF" qui gure à côté de la présentation de certains prêts, fait

référence à une convention de partenariat entre l'Association La NEF et la Société nancière de la Nef, destinée à

favoriser l'accès au crédit à des agriculteurs désirant s'installer ou développer leur ferme en agriculture biologique

et biodynamique.

Le principe de cette convention est simple : l'association verse à la Société nancière une subvention qui permet

à cette dernière de réduire le taux d'intérêt de certains prêts. Pour accorder cette subvention, l'association utilise

les dons qu'elle reçoit d'épargnants de la société nancière qui ont choisi de partager avec elle tout ou partie de

la rémunération de leur épargne.

Convention

Rénovation

La mention “Convention Biocoop rénovation" fait référence à une convention entre la Société nancière de la Nef

et Biocoop SA, qui vise à faciliter l'accès aux nancements pour les magasins

Biocoop

qui entreprennent des travaux de rénovation . Concrètement, les magasins Biocoop qui ont besoin d'un nancement pour rénover leurs

équipements peuvent obtenir un nancement à des conditions négociées et plus avantageuses en termes de

frais de dossier, taux, modalités de garantie, délais de réponse et déblocage des fonds.

PRÊT BONIFIÉ PAR L"ASSOCIATION LA NEF

5

La mention “Convention France Active" fait référence aux prêts qui ont été accordés dans le cadre d'une

convention entre la Nef et certains Fonds Territoriaux du réseau France Active.

La Nef délègue la décision d'octroi de prêts à certains membres du réseau France Active, sous certaines

conditions, an de faciliter le nancement des créateurs d'entreprise en diculté d'insertion et des entreprises

solidaires.

Les prêts aux particuliers

Afin de concilier transparence et respect de la vie privée, la Nef limite la publication des informations sur ces prêts aux

caractéristiques essentielles des financements.

Néanmoins, dans une volonté de clarté et de pédagogie, certains projets nancés sont plus détaillés et exposent la

démarche de l'emprunteur sur son projet, ainsi que les motivations qui l'on conduit à solliciter la Nef. Ces descriptions sont

un témoignage livré par le Conseiller Particulier, avec accord préalable de l'emprunteur. Cela a vocation à mettre en lumière

la singularité des prêts aux particuliers de la coopérative. Les projets ayant bénéficié d'un financement participatif

La transparence est le fondement même du financement participatif qui met en relation le porteur de projet

et ses soutiens.

Aussi, il est possible d'accéder depuis nos plateformes de nance participative à toutes les informations caractéristiques

d'un projet - et si des questions ne trouvent pas de réponse, il est possible de prendre contact directement avec le porteur

de projet. L'attention est portée ici sur la traçabilité de l'aectation des fonds, sur l'identité du porteur de projet ainsi

que sur l'environnement dans lequel le projet évolue. Bien entendu, les caractéristiques du nancement réalisé sont

précisées, qu'il s'agisse de dons (montant) ou de prêts (montant, durée, rémunération).

Le secteur d'activité

Le secteur d'activité de chaque projet financé est symbolisé par une couleur : écologie social culturel.

Plateforme de dons :

www.zeste.coop

Plateforme de prêts :

www.pretdechezmoi.coop

Convention

Convention

Convention

FRANCE

ACTIVE

La mention “Convention SOLIFAP" présente des interventions en garantie de la Société nancière de la Nef dans

le cadre d'un partenariat avec la Société d'investissements solidaires de la Fondation Abbé Pierre. La Société

nancière de la Nef et la Fondation Abbé Pierre ont souhaité apporter une réponse aux besoins de nancement

des structures luttant contre le mal logement.

La convention propose un

dispositif de garantie destiné à couvrir les emprunts bancaires de ces structures,

qu'ils proviennent de la Nef ou d'autres partenaires bancaires, an d'obtenir plus facilement des prêts dans les

moments cruciaux de leur cycle d'activité.

La ment ion “Convention Terre de Liens" fait référence à la convention de partenariat mise en place entre

l'association Terre de Liens et la Nef pour soutenir les associations territoriales qui se développent en parallèle

de l'association nationale, dans leurs besoins de trésorerie.

LES DIFFERENTES

FORMES

DARGENT

A LA NEF

6

L'activité de la Nef amène souvent à parler des processus liés à l'argent. C'est le cas dans ce

support expliquant "Où va mon argent , dans lequel la Nef présente des activités de prêt, d'investissement et de don. Pour permettre d'éclaircir ces notions, et ainsi d'agir pour une meilleure pédagogie de la nance, la Nef vous propose de dénir ces termes, dans le cadre de la pensée plus globale qu'elle porte sur l'argent.

L' ARGENT D E TRANSACTION

L'argent est le plus souvent utilisé comme argent de transaction. C'est un outil de mesure (une “unité de compte",

comme le kilogramme pour mesurer le poids) et un intermédiaire des échanges qui permet d'échanger des biens

et services avec aisance (il est ainsi plus pratique et rapide que le troc).

Il va alors circuler entre les acteurs à travers diérentes formes (pièces et billets, carte bancaire, etc.), de manière

immédiate (pièces et billets) ou quasi-immédiate (le paiement par carte bancaire peut prendre quelques jours à être

imputé sur un compte de dépôt, voire à la n du mois pour les cartes dites "à débit diéré").

Aujourd'hui, la Nef propose ces services dans le domaine de l'argent de transaction : • pour les professionnels, un compte courant à partir d'avril 2016.

• pour les particuliers, les sociétaires de la Nef peuvent actuellement ouvrir un compte courant Nef - Crédit Coopératif,

permettant de recevoir des moyens de paiement, à travers un partenariat avec le Crédit Coopératif.

L' ARGENT D E PRÊT

Le prêt est caractérisé par :

Une promesse de retour, puisque l'argent doit mais peut ne pas être rendu si un porteur de projet ne rembourse

plus (pour la Nef, cela implique une perte dans son compte de résultat, qui enregistre son activité).

Un décalage temporel, puisque l'emprunteur s'engage à rendre l'argent mais après un certain délai, lui permettant

de générer une activité économique. À la Nef, cet argent de prêt prend deux formes : • l"épargne, qui est un prêt concédé par l'épargnant à la Société nancière, est sécurisée d'abord par la gestion de la Nef (exemple : gestion des risques de non remboursement des emprunteurs, réserves de capital susamment importantes, etc.) et par les autorités de surveillance du système nancier.

• le crédit, qui est l'argent prêté par la Société nancière aux emprunteurs. Ce crédit peut-être garanti par des personnes ou des organismes (l'emprunteur peut apporter par exemple une hypothèque ou mobiliser ses proches pour former un cercle de cautions, un organisme de garantie comme France Active peut s'engager à rembourser une partie du prêt en cas de défaillance de l'emprunteur, etc.)L'argent de prêt sert à nancer principalement :

• les besoins de court terme de l"entreprise (notamment ce qu"on appelle le BFR, Besoin en Fonds de Roulement, constitué du décalage entre les factures que l"on doit payer aux fournisseurs et les factures que doivent payer les clients de l"entreprise).

• les besoins à moyen et long termes des entreprises, en particulier les investissements qui seront amortis sur plusieurs années (locaux, achats de machines, etc.).

C'est l'activité principale de la Nef, qui octroie plus de

300 prêts par an.

7

L' ARGENT D"INVESTISSEMENT

L'investissement est concrétisé par

l'achat de parts de capital dans une structure.

La Nef propose des parts sociales de sa coopérative, permettant à ses titulaires de devenir sociétaires. Elle réalise

également une activité d'investissement dans des structures de l'Économie Sociale et Solidaire (détails p. 71 de la liste des

nancements). Par ailleurs, sa liale Nef Investissement opère des investissements directs au travers du Fonds Citoyens

de Capital Patient.

POURQUOI DISTINGUER L'ARGENT DE PRÊT

ET L'ARGENT D'INVESTISSEMENT

Il peut sembler a priori illégitime de distinguer ces deux formes, car elles sont caractérisées par deux éléments

communs, la promesse de retour et le décalage temporel. Cependant, il existe également une multitude d'instruments

financiers aux caractéristiques hybrides (les obligations convertibles en actions par exemple).

Cette vision est donc tout à fait défendable. La Nef, préfère néanmoins les distinguer pour les raisons suivantes :

• L"investissement en capital n"a pas de date de retour xée a priori (alors qu'un prêt a une échéance). C'est un placement

qui permet de fournir des ressources à long voire très long terme à l'entreprise. Il est notamment crucial pour pouvoir

faire face à des pertes ponctuelles sans avoir besoin de recourir à la fermeture dénitive de l'entreprise.

• Il comporte en principe un risque plus important, les actionnaires étant remboursés après tous les autres fournisseurs d"argent de prêt (salariés, fournisseurs, banques, etc.) en cas de faillite.

• Enn, dans la pratique, il s"agit d"un métier diérent de celui du banquier qui prête. À la Nef, c"est principalement une liale, Nef Investissement, qui s"en charge. Il nécessite en eet des compétences et connaissances diérentes,

et opère dans un cadre juridique particulier xé par les régulateurs.

L'argent de transaction, de prêt et d'investissement fait partie du cycle économique et social.

Par le biais du travail, l'activité du cycle économique va créer un excédent, qui va alors avoir deux voies d'utilisation.

• Soit il est réinvesti et repart dans le cycle de vie économique et social. • Soit il est donné et part alors dans le cycle du savoir.

Dans le cycle du savoir, l'argent de don est la forme qui va permettre d'investir dans des domaines qui utilisent plus

d'argent qu'ils n'en produisent. Les domaines des arts, la culture, la recherche, l'enseignement, l'innovation, vont alors

bénécier du don et permettre d'avoir des eets bénéques dans l'ensemble de la société, y compris dans le cycle de vie

économique et social.

Toutes les banques européennes alternatives ont leur institution dédiée au don (Fondation Banca Etica en Italie,

GLS Treuhand en Allemagne, etc.) et font en sorte qu'une quantité notable d'argent puisse être mobilisée en dons pour

contribuer aux projets qui constituent la société de demain.

Au sein de mouvement Nef, le rôle de la collecte de dons prend toute sa place, au travers de l'association La NEF

(ou du fonds de dotation "Germes d'économie fraternelle") qui les redistribue.

ACTIVITE DE

PRETS DE LA NEF

EN 2015

8 Depuis le démarrage de l'activité, près de

5 300 prêts ont été accordés et 1 600 sont en cours

d e remboursement pour un montant total de

120 M€.

Au cours de l'année, la Nef a accordé

358 prêts

dont

265 ont été débloqués pour un montant

total de

25,8 M€.

La Nef vous invite à découvrir dans les pages qui suivent le détail des projets financés et des placements solidaires

réalisés au cours de l'année 2015. Tous ont contribué à la naissance et au développement de projets en faveur

d'un monde plus solidaire. Vous trouverez également à la suite des projets financés par la Nef, les investissements

en capital ou obligations réalisés par la Nef ou des structures associées. RÉPARTITION DES PRÊTS DÉBLOQUÉS EN 2015

SELON LES SECTEURS D'ACTIVITÉ

En nombre

En montant

5 %14

Culturel

1 052 9414 %

66 %174

Écologie

17 653 61168 %

29 %76

Social

7 061 14327 %

1

Avances sur épargne

67 500

100 %265TOTAL25 835 194100 %

ACTIVITÉS LES PLUS FINANCÉES EN 2015

Le secteur de l'écologie est de loin le plus important en 2015.

52 prêts

ont été octroyés à des agriculteurs bio pour

1,6 M€ et 36 d'entre eux ont bénéciés d'une bonication d'intérêts par l'Association La

NEF grâce aux dons d'intérêts des épargnants. 36

commerces bio ont été soutenus pour 3,6 M€ et 31 équipements en énergie renouvelables pour 7,3 M€

(essentiellement des centrales photovoltaïques).

Le domaine social vient en seconde position avec des activités très diverses telles que des crèches, un espace de

coworking, des SCOP, des entreprises de service à la personne, un garage solidaire, une collectivité locale, des entreprises

d"insertion...

Dans le secteur culturel, la Nef a soutenu deux écoles Montessori, un restaurant culturel, une librairie, un studio

d"enregistrement, un chapiteau de cirque, un nouveau magazine...

ACTIVITE DE

FINANCE

PARTICIPATIVE

DE LA NEF EN 2015

9 LA NEF, POUR UNE FINANCE PARTICIPATIVE ET ÉTHIQUE

La Nef a eu l'intuition de la finance participative il y a 30 ans déjà, lorsqu'elle s'est donnée pour projet de relier, autour

d'une économie durable et solidaire, des porteurs d'argent et des porteurs de projet. Depuis quelques années, l'expression

est entrée dans le vocabulaire avec le phénomène du “crowdfunding" (1)quotesdbs_dbs18.pdfusesText_24

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