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AGIR CHAQUE JOUR DANS L"INTÉRÊT

DE NOS CLIENTS ET DE LA SOCIÉTÉ

AMENDEMENT A01 DU

DOCUMENT

D 'ENREGISTREMENT

UNIVERSEL

ÉLÉMENTS FINANCIERS DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

SOMMAIRE

2 31
4 St ructure nancière 5 No tre modèle d'affaires: êtreacteurd'unesociétédurable 6 No tre modèle de banque universelle de proximité - Unebanquede la relation globale pour tous 8 Le s pôles de Crédit Agricole S.A. au31décembre 2019 9 Ba nque de Proximité - Caisses régionales 11

RAPPORT

DE GESTION

14

Activité et informations nancières 15

F acteurs de risque 50
G estion des risques 61
I nformations au titre du Pilier3 10 5

COMPTES

CONSOLIDÉS

192

Cadre général 193

États nanciers consolidés

19 6

Notes annexes aux comptes consolidés

20 4 Rapport des Commissaires aux comptes sur les comptes consolidés 36
3

PERSONNE RESPONSABLE

DU DOCUMENT D"ENREGISTREMENT UNIVERSEL

ET DE SESAMENDEMENTS

370
Personne responsable du Document d'enregistrement universel etdesesamendements 371

Table de concordance

37
3

AMENDEMENT

DU DOCUMENT

D"ENREGISTREMENT

UNIVERSEL 2019

ÉLÉMENTS FINANCIERS 2019

DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

2019-A01

La nalité du Crédit Agricole, c'est d'être le partenaire de conance de tous ses clients : Sa solidité et la diversité de ses expertises Il s"engage à rechercher et protéger les intérêts de ses clients Il revendique la responsabilité humaine au cœur de son modèle : Fier de son identité coopérative et mutualiste, s"appuyant sur une gouvernance d"élus représentant ses clients, le Crédit Agricole : Il soutient l"économie, l"entrepreunariat et l"innovation en France et à l"International : Il s"engage délibérément sur les terrains sociétaux et environnementaux,

Il est au service de tous :

C"est ainsi que s"expriment l"utilité et la proximité du Crédit Agricole vis-à-vis de ses clients, et que s"engagent ses 142 000 collaborateurs pour délivrer excellence relationnelle et opérationnelle.

AGIR CHAQUE JOUR DANS L'INTÉRÊT

DE NOS CLIENTS ET DE LA SOCIÉTÉ

LA RAISON D'ÊTRE DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

1

ère

coopérative mondiale 1

ère

banque en France 10 e banque mondiale 1 er gestionnaire d'actifs européen 1 er assureur en France

CRÉDIT AGRICOLE S.A.

Amendement du Document d'enregistrement universel 2019 - A012

PROFIL DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

GESTION DE

L'ÉPARGNE ET

ASSURANCES

BANQUE DE

PROXIMITÉ

SERVICES

FINANCIERS

SPÉCIALISÉSGRANDES

CLIENTÈLESACTIVITÉS

ET FILIALES

SPÉCIALISÉES

Italie

Pologne, Ukraine, Egypte,

Roumanie, Serbie

Le périmètre du Groupe Crédit Agricole

rassemble Crédit Agricole S.A., l"ensemble des Caisses régionales et des

Caisses locales, ainsi que leurs liales.

LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

PUBLIC

32,4 %

7, 0 4, 7 NS (2)

44,1 %

(1) via la SAS Rue La Boétie. La Caisse régionale de la Corse, détenue à 99,9 % par Crédit Agricole S.A., est actionnaire de Sacam Mutualisation. (2) non signicatif. Sacam MutualisationFédération Nationale du Crédit Agricole (FNCA)

10,5 M

2 417

55,9 %

Lien politique100 %

39

CAISSES RÉGIONALES

Détenant ensemble la majorité

du capital de CRÉDIT AGRICOLE S.A. 25 %
Amendement du Document d"enregistrement universel 2019 - A01 l

CRÉDIT AGRICOLE S.A.3

PROFIL DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

CHIFFRES CLÉS

ACTIVITÉ AU 31DÉCEMBRE 2019

31/12/2019

Total du bilan2 011,0

Prêts bruts

(1) 971,8

Ressources de la clientèle

(2) 990,1
(1) Valeur brute des prêts et créances sur les établissements de cré dit et sur la clientèle. (2)

Y compris dettes représentées par un titre.

ÉVOLUTION DU RÉSULTAT

(1) Hors Activités hors métiers (AHM).

Compte de résultat résumé

201720182019

Produit net bancaire32 108 32 83933 297

Résultat brut d'exploitation11 197 11 38511 485

Résultat net7 010 7 3697 704

Résultat net part du Groupe6 536 6 8447 198

Résultat net part du Groupe

6 536

6 8447 198

201720182019

Contribution des métiers au résultat net part du Groupe (1)

Grandesclientèles

20 %

Services nanciers

spécialisés 10 %

Banques

de proximité 45 %

Gestion

de l'épargne et assurances 25 %

CRÉDIT AGRICOLE S.A.

Amendement du Document d'enregistrement universel 2019 - A014

PROFIL DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

Chiffres clés

STRUCTURE FINANCIÈRE

Capitaux propres

(enmilliards d"euros)

31/12/2017 31/12/201831/12/2019

102,3
5,4

106,75,5

115,06,6

Intérêts minoritairesPart du Groupe

Ratios de solvabilité non phasés

(en pourcentage)

Dont ratio

Common Equity Tier 1

Dont ratio

Tier 1Ratio global de solvabilité

31/12/201718,2 %

15,8 %

14,9 %

19,3 %

16,8 %15,9 %

31/12/2019

18,3 %

15,9 %

15,0 %

31/12/2018

NOTATIONS AU 31 MARS 2020

NotationContrepartie

LT/CTÉmetteur/Dette senior préférée LTPerspective/SurveillanceDette senior préférée CTDernière décision note Émetteur/DetteDécision de notation

S&P Global Ratings

AA-/A-1+

(RCR)A+Perspective stableA-1 18/10/2019

Af rmation des notes LT / CTfi;

perspective inchangée Moody'sAa2/P-1 (CRR)Aa3Perspective stableP-1 19/09/2019

Relèvement des notes LT (1 cran)fi;

perspective révisée à stable de positivefi; notes CT con rmées Fitch RatingsAA- (DCR)A+/AA-Perspective négativeF1+ 30/03/2020

Relèvement des notes LT / CTfi(1 cran)fi;

perspective note émetteur révisée defistable à négative

DBRSAA (high) / R-1

(high) (COR)AA (low)Perspective stableR-1 (middle)01/10/2019

Af rmation des notes LT / CTfi;

perspective inchangée

PRÉSENCE DANS LES INDICES ET NOTATIONS RSE

Amendement du Document d'enregistrement universel 2019 - A01 l

CRÉDIT AGRICOLE S.A.5

PROFIL DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

Structure Δnancière

NOTRE MODÈLE D"AFFAIRES:

ÊTREACTEURD"UNESOCIÉTÉDURABLE

NOTRE MAITRISE

T

ECHNOLOGIQUE

Un pôle d'expertise informatique de tous les métiers du GroupeUn actionnaire majoritaire solide garant d'un engagement de long terme.

En France :

39 Caisses régionales, LCL

et BforBank

8 400 agences pour

la banque de proximité

À l'

international :

47 pa ys

• 52 % de collaborateurs

Crédit Agricole S.A.Un groupe

mutualiste et coopératif tous.

142 000

collaborateurs

Groupe Crédit Agricole

ÉLABORER

DES SOLUTIONS

D"INVESTISSEMENTS

NOTRE SOCLE

LES CAISSES RÉGIONALES

ACCOMPAGNER

ET CONSEILLER

NOS CLIENTS

DANS LEURS

MOMENTS DE VIE

NOTRE PRÉSENCE

S

UR NOS TERRITOIRES

NOS TALENTS NOTRE ADN NO TRE

GOUVERNANCE

Capitaux propres part

du Groupe : Gr oupe :

115,0 Mds€

• Crédit Agricole S.A. :

62,9 Mds€

NOTRE CAPITAL

NOS

ACTIVITÉS

NOS

RESSOURCES

• L'uti lité L a solidité L a protection de nos clients L a responsabilité humaine au coeur de notre modèle L e soutien à l'économie et à la cohésion sociale L'a ccompagnement de la transition

énergétique

DES ENGAGEMENTS FORTS

Un modèle de croissance organique renforcée par des partenaires externes d'expertises et de distribution en France et à l'international.

NOS PARTENARIATS

M

ULTIPLES

CRÉDIT AGRICOLE S.A.

Amendement du Document d'enregistrement universel 2019 - A016

PROFIL DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

Notre modèle d"affaires: êtreacteurd"unesociétédurable

CLIENTS

• 1 er nanceur de l'économie française (650 Mds€ d'encours de crédit en banque de proximité) 1 er gestionnaire d'actifs européen (1 653 Mds€ d'encours sous gestion) 1 er assureur en France

ACTIONNAIRES ET INVESTISSEURS

• 33,8 Mds€ (1) pour le Groupe

Crédit Agricole

37,2 Mds€ de capitalisation boursière

pour Crédit Agricole S.A.

4,6 Mds€ de résultats

(2)

2,0 Mds € distribués aux actionnaires

(3)

AUTORITÉS PUBLIQUES

ET PARTENAIRES

• 7,5 Mds € d'achats (5) réalisés par le Groupe

7,1 Mds€

pour le Groupe

SOCIÉTÉ CIVILE ET ENVIRONNEMENT

(6)

256 m€ d'encours des fonds à impact social et solidaire

Plus de 147 000 souscriptions à des offres d'entrée de gamme (Eko et LCL Essentiel notamment)

Données 2019.

(1)

PNB sous-jacent,

(2)

RNPG sous-jacent,

(3) proposition soumise à l'Assemblée générale du 13 mai 2020, (4)

Périmètre

(5)

Dépenses externes,

(6) source Bloomberg.

FOURNIR

DES SOLUTIONS

DE FINANCEMENT

D"ÉPARGNE ET

D"ASSURANCE

NOTRE

CRÉATION

DE VALEUR

PROPOSER

DES SERVICES FINANCIERS

COMPLÉMENTAIRES

Moyens de paiement, immobilier...

Agir chaque jour dans l"intérêt de nos clients et de la société est notre Raison d"Être.

L'excellence relationnelle

La responsabilité

en proximité

L'engagement sociétal

NOS 3 PILIERS STRATÉGIQUES

COLLABORATEURS

• 77 % de participation à l'IER

11 10 1 mobilités internes dans le monde

6 181 recrutements en CDI

(4) l

CRÉDIT AGRICOLE S.A.7

PROFIL DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

Notre modèle d'affaires-: être-acteur-d'une-société-durable NOTRE MODÈLE DE BANQUE UNIVERSELLE DE PROXIMITÉ -

UNEBANQUEDE LA RELATION GLOBALE POUR TOUS

Le modèle de banque universelle de proximité (BUP) du Groupe Cré dit Agricole repose sur l"association étroite de ses banques de proximité avec ses métiers spécialisés. Les Caisses régionales sont au cœur de ce modèle, qui repose sur un savoir-faire reconnu dans la capacité à distribuer, en France et à l"international, tous les produits et services nanciers du Groupe an de servir tous les types de clientèle. Avec ce modèle, le Groupe Crédit Agricole marque sa volonté d"être le partenaire de conance de tous ses clients et de couvrir l"ensemble de leurs besoins nanciers et patrimoniaux: moyens de paiement, assurances, gestion de l"épargne, financement, immobilier, accompagnement àquotesdbs_dbs33.pdfusesText_39

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