Dispositif Erasmus Stage 15-16 V2_candidature-formulaire papier
Formulaire de candidature ci-après : ne cochez qu'une seule case indiquant la Bourse Aide à la Mobilité Internationale « AMI » ET bourse Erasmus Stage :.
Guide du candidat étranger 2015-2016
scolarité l'aide financière
2016-2017 financial aid and scholarship application form
15 sept. 2016 Under 'Resources You Expect to Use in 2015–2016' it asks for loan information do I have to apply for loans? Yes. If you are applying to receive ...
EUR/RC70/7: Membership of WHO bodies and committees
réponse à la demande de désignations le délai de présentation de candidatures a été prolongé au 31 mars 2020. Ce document reprend
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BOURSE. & LOGEMENT ÉTUDIANT faites votre demande sur etudiant.gouv.fr. GUIDE 2016/2017 Accueil écoute
14/02/2018 projet file:///C:/Users/moi/Desktop/Nouveau%20dossier
14 fév. 2018 file:///C:/Users/moi/Desktop/Nouveau%20dossier%20(4)/PROJET_FR/index.html#p=1. 1/54. Page 2. 14/02/2018 projet.
Document de référence relatif à lexercice 2019
18 mai 2020 Les actions Attijariwafa bank sont cotées à la Bourse de Casablanca sous le code ISIN MA0000011926. Au 31 décembre 2019 le flottant du ...
La satisfaction des boursiers: état des lieux de lannée universitaire
10 jan. 2022 a octroyé 8 087 bourses d'études ou de courts ... et obtenir de l'aide pour leur dossier de candidature ... en 2015-2016.
Demande daccord élargi au titre du mécanisme élargi de crédit
Avec l'aide de l'accord de confirmation expiré en décembre 2015 la Tunisie a 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021.
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ATTIJARIWAFA BANK S.A
Document de référence relatif à
Enregistrement de l'Autorité Marocaine du Marché des Capitaux (AMMC) Conformément aux dispositions de la circula10 juin 2020 sous la référencen°EN/EM/004/2020. Le présent document de référence ne peut service de base pour effectuer du démarchage ou pour la collecte des ordres da
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 2 2AVERTISSEMENT
base pour le démarchage financier ou l utilisateurs de ce document de référence desdites actualisations. Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 3 3ABREVIATIONS
AED Dirham Emirats Arabes Unis
AFAQAFNOR Association Française de Normalisation
AGE Assemblée Générale Extraordinaire
AGO Assemblée Générale Ordinaire
AIMR Association for Investment Management and ResearchAMI Assurance Maladie pour les Indépendants
AMMC Autorité Marocaine du Marché des CapitauxANAPEC
ANPME Agence Nationale de Promotion de la Petite et Moyenne Entreprise APSF Association Professionnelle des Sociétés de FinancementAWB Attijariwafa bank
BAM Bank Al-Maghrib
BDIBCM Banque Commerciale du Maroc
BCP Banque Centrale Populaire
BMAO BMCE BANK Banque Marocaine du Commerce Extérieur BMCI BNDE Banque Nationale pour le Développement EconomiqueBMF Banque des Marocains sans Frontière
BNR Bénéfice Net Réel
BNS Bénéfice Net Simplifié
BP Boîte Postale
BPP Banque des Particuliers et des Professionnels
BST Banque Sénégalo-Tunisienne
BTP Bâtiments et Travaux publics
CACAD Dollar canadien
CAI Crédit Agricole Indosuez
CAM Crédit Agricole du Maroc
CCO Conserverie des Cinq Océans
CDG Caisse de Dépôt et de Gestion
CDM Crédit du Maroc
CEMACGI Code Général des Impôts
CHF Franc suisse
CIC Crédit Industriel et Commercial
CIH Crédit Immobilier et Hôtelier
CIMR Caisse Interprofessionnelle Marocaine de RetraiteCNCA Caisse Nationale du Crédit Agricole
CNIACRM Customer Relation Management
Dh Dirham
DKK Couronne danoise
DZD Dinars algériens
E Estimé
EUR Euro
ETIC Etat des Informations Complémentaires
FCP Fonds Commun de Placement
F3I -Financière Diwan)
FOGARIM Fonds de Garantie pour les Revenus Irréguliers et ModestesFRA Forward Rate Agreement
FTA First Time Adoption
GAB Guichet Automatique Bancaire
GBP Livre Sterling
GE Grande Entreprise
GGR Gestion Globale des Risques
GPBM Groupement Professionnel des Banques du MarocHBM Habitat Bon Marché
HT Hors Taxes
IAS International Accounting Standards
IFRS International Financial Reporting Standards
IR Impôt sur le Revenu
IS Impôt sur les Sociétés
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 4 4IVT Intermédiaires en Valeurs du Trésor
JPO Journées Portes Ouvertes
JPY Yens japonais
Kdh Milliers de dirhams
KMAD Milliers de dirhams
KWD Dinar koweïtien
LLD Location Longue Durée
LYD Dinar libyen
MAD Dirham marocain
MAMDA MPP Marché des Particuliers et des Professionnels MCMAMdh Millions de dirhams
MDT Millions de Dinars Tunisiens
MMAD Millions de dirhams
MENA Middle East & North Africa
MFCFA Millions de Francs CFA
Mrds Dh Milliards de dirhams
MRE Marocains Rési
MRO Ouguiya Mauritanienne
MSF Marocains Sans Frontière
N° Numéro
ND Non disponible
NOK Couronnes Norvégiennes
NA Non applicable
Ns Non significatif
OGM Omnium de Gestion Marocain
ONA Omnium Nord Africain
ONDA Office Nationale des Aéroports
ONCF Office Nationale des Chemins de Fer
OPA OPCVM Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières OPEOPR Offre Publique de Retrait
OPV Offre Publique de Vente
PCEC Plan Comptable des Etablissements de CréditPDG Président Directeur Général
PDM Part de marché
PEBP&L Profit And Loss
PME Petite et Moyenne Entreprise
PNB Produit Net Bancaire
PRG Provision pour Risques Généraux
Pb Points de base
Pts Points
RGGG Ressource Golden Gram Gabon
RH Ressources Humaines
RNPG Résultat Net Part du Groupe
ROA -1)
ROE onds propres moyens des exercices n, n-1)
SA Société Anonyme
SAR Riyal saoudien
SARL Société à Responsabilité LimitéeSBC Société de Banques et de Crédit
SCI Société Civile Immobilière
SEK Couronnes suédoises
SGMB Société Générale Marocaine de Banques SICAV SIG SIRH SNEPTCN Titres de Créances Négociables
TND Dinar tunisien
TMP JJ Taux Moyen Pondéré du jour le jour
TPE Très Petite Entreprise
TTC Toutes Taxes Comprises
TVA Taxe sur la Valeur Ajoutée
USD Dollar américain
Var. Variation
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 5 5Vs Versus
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 6 6DEFINITIONS
Banque offshore La loi, n°58-90 relative aux places financières offshore, promulguée par le dahir n°1-91-131 du
21 Chaabane 1412 (26 février 1992) et publiée au B.O. n° 4142 du 18 mars 1992, a institué dans
la municipalité de Tanger une place financière offshore ouverte aux activités de banques et des
sociétés de gestion de portefeuille et de prise de participations.On entend par banque offshore :
toute personne morale, quelle que soit la nationalité de ses dirigeants et des détenteurs de
son capital, ayant un siège dans une place financière offshore et qui : - exerce comme profession habituelle et principale la réception de dépôts en monnaiesétrangères convertibles ;
- effectue, en ces mêmes monnaies, pour son propre compte ou pour le compte de ses clients toutes opérations financières, de crédit, de bourse ou de change. -dessus,
dans une place financière offshore par une banque ayant son siège hors de ladite place.Créancier chirographaire
obligations par le débiteur et de réalisation de son actif, les créanciers chirographaires sont
primés par les créanciers titulaires de sûretés.Créancier privilégié Créancier possédant une garantie sur sa créance. En cas de défaillance, il est le premier dans la
hiérarchie de remboursement de la dette.Cross-selling
gamme complète de produits et services etGreenfield
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 7 7SOMMAIRE
PPaarrttiiee II :: AATTTTEESSTTAATTIIOONNSS EETT CCOOOORRDDOONNNNEEEESS ............................................................................................................................................................................................ 88
I. LE PRESIDENT DU CONSEIL DADMINISTRATION ...................................................................... 9
II. LES COMMISSAIRES AUX COMPTES DTTIJARIWAFA BANK ................................................. 10
III. LE CONSEILLER FINANCIER ................................................................................................. 12
IV. LES RESPONSABLES DE LINFORMATION ET DE LA COMMUNICATION FINANCIEREDTTIJARIWAFA BANK ...................................................................................................... 13
V. AGENCE DE NOTATION ......................................................................................................... 13
I. PRESENTATION GENERALE DTTIJARIWAFA BANK .............................................................. 15
II. GOUVERNANCE DTTIJARIWAFA BANK .............................................................................. 35
II. PRESENTATION DE LACTIVITE DTTIJARIWAFA BANK ....................................................... 55
III. INFORMATIONS ENVIRONNEMENTALES ET SOCIALES ........................................................ 150
IV. STRATEGIE DINVESTISSEMENT ET MOYENS TECHNIQUES ................................................. 165
I. PRESENTATION DES COMPTES SOCIAUX .............................................................................. 190
II. PRESENTATION DES COMPTES CONSOLIDES IFRS .............................................................. 208
III. PRESENTATION DES COMPTES TRIMESTRIELS SOCIAUX ET CONSOLIDES ............................ 243PPAARRTTIIEE IIVV :: PPEERRSSPPEECCTTIIVVEESS .................................................................................................................................................................................................................................................... 224499
I. STRATEGIE ET PERSPECTIVES .............................................................................................. 250
PPAARRTTIIEE VV :: FFAAIITTSS EEXXCCEEPPTTIIOONNNNEELLSS ...................................................................................................................................................................................................................... 225522
PPAARRTTIIEE VVII :: LLIITTIIGGEESS EETT AAFFFFAAIIRREESS CCOONNTTEENNTTIIEEUUSSEESS.................................................................................................................................................... 225555
PPAARRTTIIEE VVIIII :: FFAACCTTEEUURRSS DDEE RRIISSQQUUEE .................................................................................................................................................................................................................... 225577
I. RISQUE DE TAUX ET DE CHANGE ......................................................................................... 258
II. RISQUE DE LIQUIDITE ......................................................................................................... 260
III. GESTION DU RISQUE DE CONTREPARTIE ............................................................................ 262
IV. RISQUES REGLEMENTAIRES .............................................................................................. 266
V. GESTION DU RISQUE PAYS .................................................................................................. 268
VI. RISQUE OPERATIONNEL ET P.C.A. ................................................................................... 270
VII. CONCENTRATION DES RISQUES SUR UN MEME BENEFICIAIRE .......................................... 271
PPAARRTTIIEE VVIIIIII :: AANNNNEEXXEESS .................................................................................................................................................................................................................................................................... 227733
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 8 8Partie I : ATTESTATIONS ET COORDONNEES
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 9 9I. LE PRESIDENT DU CONSEIL DADMINISTRATION
Dénomination ou raison sociale Attijariwafa bankReprésentant légal M. Mohamed EL KETTANI
Fonction Président Directeur Général
Adresse 2, boulevard Moulay Youssef Casablanca
Numéro de téléphone 05.22.46.97.01
Télécopieur 05.22.27.72.38
E-mail kettani@attijariwafa.com
Le Prési
il assume la responsabilité, sont conformes à la réalité. Elles comprennent toutes les informations
nécessaires au public pour fonder son jugement sur le patrimo altérer la portée.Mohamed EL KETTANI
Président Directeur Général
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 10 10 II. LES COMMISSAIRES AUX COMPTES DTTIJARIWAFA BANK Dénomination ou raison sociale Deloitte Audit Ernst & Young Prénom et nom Sakina Bensouda Korachi Abdeslam Berrada AllamFonction Associée Associé
Adresse
Bd Sidi Mohammed Benabdellah, Bâtiment
C, Tour Ivoire 3, 3ème étage
La Marina - Casablanca
37, Bd Abdellatif Benkaddour 20 050
Casablanca
Numéro de téléphone et fax
Tel : 05.22.22.40.81
Fax : 05.22.22.40.78
Tel : 05.22.95.79.00
Fax : 05.22.39.02.26
E-mail sbensouda@deloitte.com abdeslam.berrada@ma.eyDate du premier exercice
soumis au contrôle 2017 2014 mandat 2019*2019*
Générale du 29 Juin 2020 de procéder à la reconduite du
mandat triennal des Commissaires aux Comptes Ernst&Young et deloitte aux titres des exercices clos au 31 décembre 2020, 2021 et 2022.
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 11 11Deloitte Audit Ernst & Young
Bd Sidi Mohammed
Benabdellah Bâtiment C,
Tour Ivoire 3, 3ème étage
La Marina - Casablanca
37, Bd Abdellatif Ben Kaddour
20 050 Casablanca - Maroc
Objet :
Attestation de concordance des commissaires aux comptes relative aux états de synthèse sociaux décembre 2017,2018 et 2019.
Nous avons procédé à la vérification des informations comptables et financières contenues dans le
présent document de référence en effectuant les diligences nécessaires et compte tenu des dispositions
légales et réglementaires en vigueur. Nos diligences ont consisté à nous assurer de la concordance
desdites informations avec : soins au titre des exercices 2017, 2018
et 2019 ;2018 et 2019.
Sur la base des diligences ci-ordance des
informations comptables et financières fournies dans le présent document de référence, avec les états de
synthèse précités.Sakina BENSOUDA KORACHI Abdeslam Berrada Allam
Deloitte Audit Ernst & Young
Associée Associé
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 12 12III. LE CONSEILLER FINANCIER
Identité du conseiller financier
Dénomination ou raison sociale Attijari Finances Corp.Représentant légal M. Idriss BERRADA
Fonction Directeur Général
Adresse 163, avenue Hassan II Casablanca
Numéro de téléphone 05.22.47.64.35/36
Télécopieur 05.22.47.64.32
E-mail i.berrada@attijari.ma
Objet :
Attestation
Le présent document de référence a été préparé par nos soins et sous notre responsabilité. Nous
attestons avoir effectué les diligences nécessaires pour nous assurer de la sincérité des informations qu'il
contient. les commentaires, analyses et statistiques de la Direc lors des due diligences effectuées auprès de celle-ci ;2019 ;
les rapports et statistiques du GPBM pour les exercices 2017, 2018 et 2019 ; l
xercices 2017 et
2018 (comptes agrégés) ;
(comptes sociaux) ;2019 (comptes consolidés IFRS) ;
réglementées des exercices clos aux 31 décembre 2017, 2018 et 2019 ; les procès- s Assemblées Générales OH[HUFLFHHQFRXUVMXVTX
A notre connaissance, le document de référence contient toutes les informations nécessaires au public
Attijari Finances Corp. est une filiale à 100% du groupe Attijariwafa bank. Nous attestons avoir mis en
mission pour laquelle nous avons été mandatés.Idriss BERRADA
Directeur Général
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 13 13 IV. LES RESPONSABLES DE LINFORMATION ET DE LA COMMUNICATION FINANCIEREDTTIJARIWAFA BANK
Pour toute information et communication financières, prière de contacter :Mme Ibtissam ABOUHARIA
ancière et Relations Investisseurs2, boulevard Moulay Youssef
Tél. : 05.22.46.98.90
Fax : 05.22.46.99.03
i.abouharia@attijariwafa.comV. AGENCE DE NOTATION
CAPITAL INTELLIGENCE
Oasis Complex, Block E Gladstone Steet P.O Box 53585 CY 3303 Limassol - ChypreTél. : 00.357.25.34.23.00
Fax : 00.357.25.81.77.50
darren.stubing@ciratings.com - tom.kenzik@ciratings.com Kanika Business Centre, 319, 28th October Avenue, PO Box 53205Tél : 0097142 37 95 33
olivier.panis@moodys.comS&P Ratings
Anais Ozyavuz, Paris
Tél : + 33 14 420 6773
anais.ozyavuz@spglobal.comFitch Ratings
Louisa Williams, London
Tél : +44 20 3530 2452
louisa.williams@thefitchgroup.com Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 14 14PARTIE II
Document de référence Attijariwafa bank - Exercice 2019 15 15I. PRESENTATION GENERALE DTTIJARIWAFA BANK
I.1. Renseignements à caractère généralDénomination sociale Attijariwafa bank
Siège social 2, boulevard Moulay Youssef Casablanca 20 000 Téléphone / télécopie Téléphone : 0522.29.88.88Télécopie : 0522.29.41.25
Site Internet www.attijariwafabank.com // http://ir.attijariwafabank.com/Adresse électronique ir@attijariwafa.com
Forme juridique
Date de constitution 1911
Durée de vie de la société 31 mai 2060 (99 ans)Registre du commerce R.C 333 à Casablanca
Exercice social Du 1er janvier au 31 décembre
Objet social
(article 5 des statuts) " La société a pour objet de faire, en tous pays, toutes opérations de Banque, deFinance, de Crédit, de Com
restrictions résultant des dispositions légales en vigueur, toutes opérations se rattachant directement ou indirectement à celles-ci, notamment les opérations suivantes, dont la liste n'a pas un caractère limitatif : recevoir du public des dépôts de fonds en compte ou autrement, productifs ou non d'intérêts, remboursables à vue, à préavis ou à terme ; escompter tous effets de commerce, lettres de change, billets à ordre, chèques, warrants, effets, bons de valeurs émis par le Trésor Public ou par les Collectivités Publiques ou semi-publiques et, en général, toutes sortes d'engagements résultant d'opérations industrielles, agricoles, commerciales ou financières ou d'opérations faites par toutes Administrations Publiques, négocier ou réescompter les valeurs ci-dessus, fournir et accepter tous mandats, lettres de change, billets à ordre, chèques ; consentir sous des formes quelconques des crédits, avec ou sans garanties, faire des avances sur rentes marocaines et étrangères, sur -publiques et sur les valeurs émises par des sociétés industrielles, agricoles, commerciales ou financières, marocaines ou étrangères; recevoir en dépôt tous titres, valeurs et objets; accepter ou effectuer tous paiements et recouvrements de lettres de change, billets à ordre, chèques, warrants, coupons d'intérêts ou de dividendes, servir d'intermédiaire pour d'obligations ou de parts bénéficiaires ; accepter, ou conférer à l'occasion de prêts ou d'emprunts toutes affectations hypothécaires et toutes autres garanties; souscrire tous engagements de garantie, cautions ou avals, opérer toutes acquisitions, ventes mobilières ou immobilières et toutes prises à bail ou locations d'immeubles ; marché, à la négociation de tous titres de collectivités publiques ou privées, soumissionner tous emprunts de ces collectivités, acquérir ou aliéner tous titres de rentes, effets publics, actions, parts, obligations, bons ou effets de toutes nature desdites collectivités, assurer la constitution de sociétés et accepter en conséquence tout mandat ou pouvoir, prendre éventuellement une part dans le capital desdites sociétés ; établir en un lieu quelconque au Maroc, ou hors du Maroc, lesquotesdbs_dbs32.pdfusesText_38[PDF] À L'USAGE EXCLUSIF DU CLUB
[PDF] Si vous êtes une organisation, s il vous plaît partager ce document avec la personne responsable des médias sociaux ainsi qu avec d autres groupes.
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