[PDF] Contrat et notice explicative Helios2

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13188F (2023-05)

Contrat et

notice explicative

FONDS DE PLACEMENT GARANTI ? HELIOS2

Contrat et notice explicative mis à jour le 15 mai 2023 Le présent document contient le contrat ainsi que d'autres renseignements importants sur le Régime de fonds de placement garanti Desjardins Sécurité financière - Helios2. Ce document doit être accompagné du document

Aperçus des Fonds.

Les Fonds de placement garanti DSF et le contrat sont établis par Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie. Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie.

CONTRAT ET NOTICE EXPLICATIVE MAI 2023 1

Nous certifions que la notice explicative, incluant le document Aperçus des fonds, fournit de façon brève et claire tous les renseignements importants ayant trait au contrat individuel de rente à capital variable appelé Régime de fonds de placement garanti

Desjardins Sécurité financière - Helios2 et établi par Desjardins Sécurité financière,

compagnie d'assurance vie. Cette dernière entend procéder à la vente continue de contrats individuels de rente à capital variable selon les termes du Régime de fonds de placement garanti Desjardins Sécurité financière.

Denis Dubois

Président et chef de l'exploitation

Éric Landry

Vice-président, Solutions de placement

Sous réserve de toute garantie applicable, tout montant affecté à un fonds distinct (fonds de placement garanti) est investi aux risques du Titulaire et sa valeur peut augmenter ou diminuer.

Table des matières

Faits saillants ........................................................................ ..................7

Description du produit

....7

Quelles garanties sont offertes?

Quels sont les fonds disponibles?

Combien cela coûtera-t-il?

Quelles opérations pourrai-je effectuer une fois le contrat souscrit? ...................10 Quels renseignements recevrai-je au sujet de mon contrat? ..............................11

Et si je change d'idée?

.....11 Où dois-je m'adresser pour obtenir d'autres renseignements ou de l'aide? ...........12 Votre contrat Helios2 ........................................................................ ....13 Définitions ........................................................................ .....................14

1 Vos dépôts ........................................................................

..............15

1.1 Comment faire vos dépôts ................................................................15

1.2 Date et heure de votre dépôt .............................................................15

1.3 Montant minimal de votre premier dépôt ..............................................15

1.4 Montant minimal des dépôts additionnels .............................................16

1.5 Montant maximal par dépôt ...............................................................16

1.6 Âge maximal du Rentier pour avoir le droit de faire des dépôts ...................16

1.7 Dépôts refusés ........................................................................

.......16

1.8 Autres restrictions ........................................................................

...16

2 Trois types de garanties pour le versement de prestations ...........17

2.1 Helios2 - 75/75 ........................................................................

.......18

Prestation à l'échéance : 105

e anniversaire du Rentier .......................................18

Prestation au décès du Rentier ..............................................................20

2.2 Helios2 - 75/100 i ........................................................................

....22

Prestation à l'échéance : 105

e anniversaire du Rentier .......................................22

Prestation au décès du Rentier ...............................................................24

2.3 Helios2 - 100/100 i ........................................................................

..28 Prestation à l'échéance : aux 15 ans OU au 105 e anniversaire du Rentier au plus tard ....28

Prestation au décès du Rentier ...............................................................32

3 Changement de garantie en cours de contrat ...............................36

3.1 Vous pouvez changer de garantie une fois par année civile ........................36

Conditions à respecter ........................................................................ 36
Date d'entrée en vigueur du changement de garantie ......................................36

2 TABLE DES MATIÈRES

CONTRAT ET NOTICE EXPLICATIVE ? MAI 2023 3

Réinitialisation de la date et de la valeur initiale de votre premier dépôt .................36

Date du paiement des honoraires additionnels si votre nouvelle garantie est Helios2 - 75/ ou Helios2 - 100/100 i

3.2 Nous pouvons modifier, ajouter ou fermer des garanties ...........................36

4 Fonds où nous investissons vos dépôts ..........................................37

4.1 Vous choisissez les fonds dans lesquels nous investissons vos dépôts ...........37

4.2 Nous attribuons des Parts des fonds à votre contrat ................................37

Nombre de Parts attribuées à votre contrat .................................................37 Calcul de la valeur au marché de votre contrat ..............................................38

4.3 Vous pouvez changer de fonds si vous le désirez .....................................38

Conditions à respecter ........................................................................ 39

4.4 Nous pouvons ajouter, fermer ou fusionner un fonds ................................39

Fermeture d'un fonds ........................................................................ ..39 Fusion de fonds ........................................................................ ........39

5 Retraits ........................................................................

...................40

5.1 Comment effectuer un retrait partiel ou total ........................................40

Retrait partiel ........................................................................ ..........40 Retrait total ........................................................................ ............40 Programme de retraits systématiques .......................................................40

5.2 Types de retrait qui ne sont pas soumis aux règles de cette section .............41

5.3 Nous pouvons suspendre votre droit de retrait .......................................41

6 Combien coûte ce contrat ..............................................................42

6.1 Ratio de frais de gestion (RFG) ...........................................................42

Honoraires de gestion ........................................................................ .42 Dépenses d'exploitation et d'administration, taxes et impôts ..............................43 Honoraires de la garantie Helios2 - 75/75 ...................................................43

Série applicable (séries 6, 6F, 8 ou 8F) .......................................................43

Série applicable en fonction de la valeur au marché de vos contrats ......................43 Série applicable en fonction de l'option de frais que vous choisissez .....................44 Récapitulatif ........................................................................ ............44 Calcul du RFG ........................................................................ ..........45

6.2 Choix de l'option de frais au moment du dépôt ......................................45

Option A ........................................................................ ...............46 Options D et E ........................................................................ ........46 Option F ........................................................................ ...............46

4 TABLE DES MATIÈRES

6.3 Honoraires additionnels pour Helios2 - 75/ et Helios2 - 100/100 i .........47

Calcul du montant des honoraires additionnels pour Helios2 - 75/ et Helios2 - 100/100 i ..47 Paiement mensuel des honoraires additionnels .............................................47

6.4 Frais pour opérations à court terme .....................................................47

7 Annulation de votre contrat ou d'un dépôt : délais à respecter ....48

8 Modifications au contrat ................................................................48

8.1 Changements fondamentaux ............................................................48

8.2 Fermeture d'un fonds, d'une série de Parts ou d'une option de frais .............49

8.3 Fusion de fonds ........................................................................

......49

9 Relevé annuel et états financiers ...................................................50

9.1 Votre relevé annuel ........................................................................

.50

9.2 États financiers des fonds (remis sur demande) ......................................50

10 Rente viagère ........................................................................

..........51

10.1 Entre le 65

e et le 105 e anniversaire du Rentier .........................................51 Vous pouvez nous demander de verser une rente viagère .................................51 Calcul de votre rente viagère .................................................................51 Programme de retraits systématiques et retrait partiel ou total ............................52

10.2 À partir du 105

e anniversaire du Rentier ................................................52

11 Type de contrat : contrat non enregistré, REER, FERR ou CELI .....53

11.1 Conditions particulières s'appliquant à tout contrat enregistré

(REER, FERR, CELI) ..53

11.2 Conditions particulières s'appliquant au REER (Avenant RER) .....................53

Montants maximums annuels pour vos dépôts ..............................................53

Fin du REER l'année où vous atteignez l'âge de 71 ans ......................................54

Effet du choix de l'option de rente ...........................................................54 Autres informations sur les REER .............................................................55

11.3 Conditions particulières s'appliquant au FERR (Avenant FRR) .....................55

Versement d'un montant minimum chaque année ..........................................55 Impact des versements sur vos garanties ....................................................55 Dépôts permis ........................................................................ .........56 Transfert d'un FERR à un autre ...............................................................56 Autres informations sur le FERR .............................................................56

11.4 Conditions particulières s'appliquant au CELI

(Avenant de compte d'épargne libre d'impôt) Montants maximums annuels pour vos dépôts ..............................................57

Transfert d'un CELI à un autre .................................................................57

À votre décès ........................................................................ ...........57 Autres informations sur le CELI ...............................................................58

CONTRAT ET NOTICE EXPLICATIVE ? MAI 2023 5

11.5 Prestations de retraite immobilisées (contrats enregistrés) .........................58

Compte de retraite immobilisé (CRI) .........................................................58 Fonds de revenu viager (FRV) .................................................................58

11.6 Propriété des contrats non enregistrés

(cotitulaires et propriétaire subsidiaire) Deux Titulaires et deux Rentiers possibles seulement dans certains cas ..................59

Propriété conjointe avec droits de survie (titulaire subrogé au Québec) ..................59

Propriétaire subsidiaire (titulaire subrogé au Québec) ......................................59

12 Fiscalité de votre contrat ...............................................................60

12.1 Fiscalité des contrats non enregistrés ..................................................60

Les revenus, gains et pertes en capital des fonds vous sont alloués tous les ans ........60 Traitement fiscal des revenus de votre contrat ..............................................61

12.2 Fiscalité des REER et FERR ................................................................61

12.3 Fiscalité des CELI ........................................................................

....61

12.4 Non-résident fiscal du Canada ............................................................62

12.5 Consultez un fiscaliste pour vous faire conseiller .....................................62

13 Transfert de votre contrat ...............................................................62

13.1 Nous pouvons transférer votre contrat à une autre compagnie d'assurance ....62

13.2 Vous pouvez céder en garantie ou transférer votre contrat à une autre

personne dans certains cas

14 Autres ........................................................................

......................63

14.1 Votre contrat peut être protégé contre vos créanciers ..............................63

14.2 Options de prêt et de non-déchéance ..................................................63

14.3 Autres informations importantes .........................................................63

Contrats importants ........................................................................ ...63 Intérêts de la direction et d'autres personnes dans les opérations importantes ..........63 Auditeur ........................................................................ .................63 Autres faits importants ........................................................................ 63

15 Avis, directives et coordonnées.....................................................64

15.1 Signature et clarté de vos directives écrites ..........................................64

15.2 Vos coordonnées ........................................................................

...64

15.3 Nos coordonnées ........................................................................

...64

16 Entrée en vigueur ........................................................................

..64

17 Interprétation du contrat ...............................................................64

18 Prescription ........................................................................

............64

CONTRAT ET NOTICE EXPLICATIVE ? MAI 2023 7

Ces Faits saillants vous donnent une description générale du contrat Helios2.

Ils ne font pas partie

de votre contrat :

• Vous devriez lire ces Faits saillants avant de souscrire le contrat pour vous permettre de prendre

une décision éclairée.

• Vous devriez lire l'ensemble du présent document et du document Aperçus des Fonds pour connaître :

-les caractéristiques et le fonctionnement détaillés de votre contrat Helios2; -les fonds disponibles en vertu de celui-ci.

Vous avez des questions?

Contactez votre conseiller.

Description du produit

Le contrat Helios2 est un contrat d'assurance vie, plus précisément un contrat individuel de rente

à capital variable.

Il est établi entre vous et Desjardins Sécurité financière, compagnie d'assurance vie.

Voici comment il fonctionne

Vous nous remettez une prime (aussi appelée " dépôt »). Vous choisissez une seule garantie parmi les garanties offertes (une seule par contrat). Nous investissons ce dépôt dans le ou les fonds que vous avez choisis. Selon la garantie choisie, nous verserons une prestation à un moment bien précis :

• au décès du Rentier OU

• à son 105

e anniversaire OU • à l'échéance d'une période de 15 ans (Helios2 - 100/ seulement)

Le montant de la prestation versée dépend :

• des variations du marché;

• des retraits que vous faites en cours de contrat; • des avantages que vous procure la garantie choisie. En cas de baisse des marchés, nous garantissons une prestation minimale.

Vous pouvez effectuer des dépôts et des retraits à tout moment en cours de contrat. Ces retraits

diminueront le montant de votre prestation minimale garantie.

Lorsque nous investissons le dépôt, nous vous attribuons des Parts des fonds que vous avez choisis.

La valeur totale de toutes ces Parts correspond à la valeur au marché de votre contrat. Elle servira à

calculer le montant de la prestation que nous verserons.

La valeur au marché de votre contrat peut varier à la hausse ou à la baisse selon la valeur des

fonds que vous avez choisis, votre garantie et la série applicable.

Faits saillants

COMPRENDRE LE CONTRAT HELIOS2 EN UN COUP D"ŒIL

8 FAITS SAILLANTS

Au moment de souscrire le contrat, vous devez indiquer

Le Titulaire

: C'est vous, le propriétaire du contrat. Vous pouvez être deux Titulaires, à certaines conditions, si votre contrat est non enregistré (voir la section 11.6).

Le Rentier

: C'est notamment le décès de la personne nommée comme Rentier ou son 105
e anniversaire qui déclenche le versement d'une prestation. Si votre contrat est enregistré, vous seul pouvez être le Rentier. Le contrat prend fin au décès du Rentier.

La garantie applicable

: Helios2 - 75/75, Helios2 - 75/ ou Helios2 - 100/ (voir la section 2).

Le ou les fonds dans lesquels nous investirons votre premier dépôt (voir la section 4 et le document

Aperçus des Fonds).

Le type de contrat

: Contrat enregistré (REER, FERR, CELI, etc.) ou non enregistré (voir la section 11). L'option de frais qui s'appliquera à votre dépôt : Vous avez le choix entre ces options de frais :

Option de frais A, Option de frais D, Option de frais E et Option de frais F (si votre contrat est détenu

à l'externe dans un compte d'intermédiaire ou de prête-nom) (voir la section 6.2).

Vous pouvez également désigner un ou plusieurs Bénéficiaires. Il s'agit des personnes qui recevront

la prestation au décès du Rentier.

Ces choix peuvent avoir une incidence sur les impôts que vous pourriez avoir à payer. Parlez-en à

votre conseiller.

Quelles garanties sont offertes?

Vous devez choisir l'une des 3 garanties suivantes au moment de souscrire votre contrat Helios2 - 75/75, Helios2 - 75/ ou Helios2 - 100/ (voir la section 2).

Chaque garantie vous donne droit à une prestation à la date d'échéance ou au décès du Rentier.

En cas de baisse des marchés, chacune vous donne droit à une prestation minimale qui protège la

totalité ou une partie de la valeur de vos dépôts. Des honoraires additionnels s'appliquent pour Helios2 - 75/ et Helios2 - 100/100 i. Pour plus d'information sur les garanties et la prestation minimale garantie, voir la section 2. Pour plus d'information sur les honoraires additionnels applicables, voir la section 6.3.

Prestation

minimale garantie

à l'échéance

Prestation

minimale garantie au décès du Rentier

Helios2 -

75 / 75

Helios2 -

75 / 100 i

Helios2 -

100 / 100 i

ÉchéanceDécès

Protection

contre l'inflation

CONTRAT ET NOTICE EXPLICATIVE MAI 2023 9

Prestation à l"échéance

Au 105

e anniversaire du Rentier (pour Helios2 - 75/75 et Helios2 - 75/100 i) La prestation que nous vous versons est égale à l'un ou l'autre des montants suivants la valeur au marché de votre contrat OU la prestation minimale garantie si elle est plus élevée Le montant de la prestation minimale garantie est égal à 75 % de la valeur initiale de vos dépôts. Tout retrait que vous effectuez en cours de contrat diminue la prestation minimale garantie (voir la section 5). À l'échéance d'une période de 15 ans ou au 105 e anniversaire du Rentier (pour Helios2 - 100/100 i) La prestation que nous vous versons est égale à l'un ou l'autre des montants suivants la valeur au marché de votre contrat OU la prestation minimale garantie si elle est plus élevée Le montant de la prestation minimale garantie est égal à 100 % ou 75 % de la valeur initiale de vos

dépôts, selon le moment où vous effectuez vos dépôts. Tout retrait que vous effectuez en cours de

contrat diminue la prestation minimale garantie (voir la section 5). Tous les 15 ans à partir de la date de votre premier dépôt et jusqu'au 105 e anniversaire du Rentier, nous comparons la valeur au marché de votre contrat à la prestation minimale garantie

Si elle est supérieure, nous augmentons le montant de la prestation minimale garantie à laquelle

vous aurez droit à la prochaine échéance de 15 ans pour qu'elle corresponde à la valeur au marché

de votre contrat.

Si elle est inférieure, nous ajoutons à votre contrat le nombre de Parts nécessaires pour que la valeur

au marché de votre contrat soit équivalente à la prestation minimale garantie.

Le délai de 15 ans est réinitialisé à partir de la date de ce rajustement (voir la section 2.3).

Deux fois par année civile, vous pouvez nous demander de rajuster le montant de votre prestation

minimale garantie. Le délai de 15 ans est réinitialisé à partir de la date de ce rajustement

(voir la section 2.3). Prestation au décès du Rentier (pour toutes les garanties)

Si le Rentier décède avant d'atteindre l'âge de 105 ans, la prestation versée au Bénéficiaire est égale

l'un ou l'autre des montants suivants la valeur au marché de votre contrat OU la prestation minimale garantie si elle est plus élevée Le montant de la prestation minimale garantie dépend de la garantie choisie

Helios2 - 75/75

La prestation minimale garantie est égale à 75 % de la valeur initiale de vos dépôts.

Helios2 - 75/ et Helios2 - 100/100 i

La prestation minimale garantie est égale à 100 % de la valeur initiale de vos dépôts. Nous la rajustons chaque année jusqu'au 75 e anniversaire du Rentier, selon le plus élevé de la valeur rajustée en fonction de l'inflation; la valeur au marché de votre contrat; le montant de la prestation minimale garantie actuelle. Tout retrait que vous effectuez en cours de contrat diminue la prestation minimale garantie (voir la section 5).

10 FAITS SAILLANTS

Quels sont les fonds disponibles?

Le document Aperçus des Fonds qui vous a été remis avec ce document vous fournit des explications

sur chaque fonds. Certains fonds ne sont pas disponibles si vous choisissez la garantie Helios2 - 100/100 i.

Le rendement des fonds n'est pas garanti. Assurez-vous de connaître votre niveau de tolérance au

risque avant de choisir un ou des fonds.

Demandez à votre conseiller de vous aider à choisir le ou les fonds qui conviennent à vos besoins.

Pour plus d'information sur les fonds, voir la section 4 et le document Aperçus des Fonds.

Combien cela coûtera-t-il?

Les frais que vous devez payer sont fondés sur

La garantie que vous avez choisie (voir la section 2) Les fonds que vous avez choisis (voir la section 4) La série applicable (série 6, 6F, 8 ou 8F) (voir la section 6.1)

Les frais sont indiqués dans le document Aperçus des Fonds. Ils sont directement déduits des fonds

ou payés par rachat de Parts de votre contrat (voir la section 6).

D'autres frais peuvent s'appliquer si vous faites des opérations fréquentes ou à court terme

(voir la section 6.4). Si vous choisissez Helios2 - 75/ ou Helios2 - 100/100 i, vous devrez payer des honoraires additionnels (voir la section 6.3).

Des détails sur la rémunération de votre conseiller et du distributeur avec lequel il fait affaire sont

fournis dans la section Combien cela coûte-t-il? de chaque aperçu de fonds individuel du document

Aperçus des fonds.

Si vous choisissez l'option de frais A, votre conseiller et votre distributeur reçoivent seulement une

commission de suivi. Si vous choisissez l'option de frais D ou E, votre conseiller et votre distributeur

reçoivent une commission de vente et une commission de suivi. Ces commissions versées à votre

conseiller et à votre distributeur sont prélevées sur les honoraires de gestion (voir la section 6.1).

Vous n'avez aucuns frais d'acquisition ou frais de retrait à payer directement.

Si vous choisissez l'option de frais F (seulement disponible si votre contrat est détenu à l'externe

dans un compte d'intermédiaire ou de prête-nom), votre conseiller et votre distributeur ne reçoivent

aucune commission de vente ou commission de suivi et vous n'avez aucuns frais d'acquisition ou

frais de retrait à payer. Vous payez à votre conseiller et à votre distributeur les honoraires que vous

avez déterminés avec votre conseiller, plus les taxes applicables. Pour plus d'information sur l'option de frais que vous devez choisir chaque fois que vous faites un dépôt, voir la section 6.2. Quelles opérations pourrai-je effectuer une fois le contrat souscrit?

Faire des dépôts additionnels

Vous devez faire un premier dépôt au moment de souscrire votre contrat et vous pouvez en faire d'autres en cours de contrat. Des conditions s'appliquent (voir la section 1).

Modifier votre garantie

Vous pouvez changer de garantie une fois par année civile Des honoraires additionnels peuvent s'appliquer selon la garantie choisie.

Si vous choisissez une garantie qui n'est pas offerte pour les fonds que vous avez choisis, vous devez

d'abord nous informer par écrit de la nouvelle répartition de fonds souhaitée.

D'autres conditions s'appliquent. Si ces conditions ne sont pas respectées, nous ne procéderons pas

au changement de garantie (voir la section 3). Nous pouvons modifier ou fermer des garanties. Vous en serez alors avisé (voir la section 3.2).

CONTRAT ET NOTICE EXPLICATIVE MAI 2023 11

Changement de fonds

Vous pouvez échanger une partie ou la totalité de vos Parts d'un fonds pour des Parts d'un autre fonds

Vous pourriez avoir des impôts et des frais à payer (voir la section 6.4 et la section 12.1). Le nouveau fonds doit être disponible pour la garantie que vous avez choisie. D'autres conditions s'appliquent (voir la section 4.3).

Retraits

Vous pouvez retirer une partie ou la totalité de la valeur au marché de votre contrat en tout temps.

Ces retraits réduisent vos prestations (voir la section 2 et la section 5), et vous devrez peut-être payer

de l'impôt ou des frais (voir la section 6.4 et la section 12). Rente

Au 105

e anniversaire du Rentier, nous commencerons à verser une rente viagère à la personne que

vous aurez désignée ou à vous-même (voir la section 10), à moins d'avoir reçu un avis écrit à l'effet

contraire de votre part. Certaines restrictions et conditions s"appliquent. Lisez attentivement ce document. Si vous avez des questions, discutez-en avec votre conseiller. Quels renseignements recevrai-je au sujet de mon contrat?

Au moins une fois par année civile, nous vous transmettrons des informations concernant votre contrat

(voir la section 9). Par exemple, le nombre et la valeur des Parts attribuées à votre contrat, et les dépôts

et retraits que vous aurez faits durant l'année.

Vous pouvez demander les états financiers de nos fonds. Nous mettons ces documents à jour deux fois

par année civile. Vous pouvez aussi les trouver sur notre site Web.

Et si je change d'idée?

Vous pouvez changer d'idée. Dans ce cas, vous avez le droit d'annuler votre contrat; d'annuler tout dépôt que vous avez fait.

Si vous annulez votre contrat (y compris votre premier dépôt), vous devez nous en informer par écrit,

dans le plus court des délais suivants

2 jours ouvrables après avoir reçu de notre part la confirmation de souscription au contrat; OU

5 jours ouvrables après l'envoi de la confirmation de souscription au contrat de notre part.

Si vous annulez un dépôt additionnel, vous devez nous en informer par écrit, dans le plus court des

délais suivants

2 jours ouvrables après avoir reçu la confirmation de dépôt; OU

5 jours ouvrables après l'envoi de la confirmation de dépôt de notre part.

Votre droit d'annulation ne s'appliquera qu'à ce dépôt. Dans ces deux cas, vous récupérerez le moindre des montants suivants : votre dépôt ou sa valeur,

si celle-ci a baissé. Si vous annulez votre contrat ou un dépôt, le montant retourné inclura un

remboursement de tous les frais que vous aurez payés.

Pour plus d'information sur le droit d'annulation de votre contrat ou d'un dépôt, voir la section 7.

Où dois-je m"adresser pour obtenir d"autres

renseignements ou de l'aide?

Notre adresse postale est la suivante

Desjardins Sécurité financière

Administration des fonds de placement garanti

1150, rue de Claire-Fontaine, Québec (Québec) G1R 5G4

Pour nous joindre par téléphone, composez le 1 877 647-5435, option 1, puis 2. Vous pouvez également communiquer avec nous par télécopieur au 1 888 926-2987 ou par courriel à fpgserviceclients@dsf.ca.

Visitez notre site Web, à l'adresse desjardinsassurancevie.com, pour obtenir encore plus d'information.

Vous pouvez également communiquer avec votre conseiller.

Si vous éprouvez des problèmes que nous ne pouvons pas régler ensemble et que vous avez besoin

d'aide, communiquez avec l'Ombudsman des assurances de personnes par téléphone, au 1 888 295-8112,

ou en ligne, au oapcanada.ca. Pour obtenir de l'information sur la protection additionnelle que vous avez en tant que titulairequotesdbs_dbs32.pdfusesText_38

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