[PDF] couv modif. Contrat d'assurance vie multisupport

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Rapport Annuel

1999
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Profil et stratégie(((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

Le mot du Président((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

Faits marquants((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

AGF et le gouvernement d'entreprise(((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

Comité exécutif((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

Comité de direction générale((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

AGF et la Bourse((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

Chiffres clés(((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

Les hommes et les femmes du Groupe((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((( Organisation de la direction du groupe AGF(((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

Activités et participations(((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

Les Réseaux de distribution((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

AGF Assurances(((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

Réseaux spécialisés Vie((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

AGF Courtage (((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

Les partenariats((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

Les métiers spécifiques((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

Assurances Santé et Collectives((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

Assurance crédit((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

AGF International(((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

AGF Asset Management(((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

Activité bancaire et financière((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

Rapport financier(((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((((

D O 8 ID ID I: IO I8 D0 DD D; DO D8 :I :O :8 ;0 ;S ;9 S8 O0 O: OO OM O9

Sommaire

Profil et stratégie

Manifeste stratŽgique pour les AGF

A lÕaube du nouveau millŽnaire, les AGF redessinent leur stratŽgie en affirmant clairement leur vision

de lÕavenir, en se fixant des ambitions ŽlevŽes et en choisissant quelques grandes initiatives de

croissance pour les prochaines annŽes. Cette rŽflŽxion est menŽe dans un contexte nouveau pour notre groupe.

- LÕaccŽlŽration du changement technologique va conduire ˆ de vŽritables ruptures dans lÕapproche des

clients comme dans lÕorganisation et les modes de travail au sein de lÕentreprise.

- La concurrence sur nos marchŽs sera plus forte que jamais, provenant de groupes plus concentrŽs,

des banques et de nouveaux intervenants bien armŽs pour mobiliser les nouveaux canaux de vente ˆ

constructeurs automobiles.

- Cependant cet environnement nouveau nÕabolit ni nÕaffaiblit les besoins auxquels nos compagnies

sÕadressent et dont les temptes de No'l 1999, par exemple, ont montrŽ la pŽrennitŽ : besoin de

protection pour les personnes, les familles, les biens, les revenus, dans lÕinstant et dans le futur. Mais

- Nous sommes aujourdÕhui un membre majeur du groupe Allianz. Celui ci nous a dŽlŽguŽ la responsabilitŽ de dŽvelopper, pour le compte du groupe, et avec les responsables nationaux,

plusieurs pays auxquels, pour la plupart, nous rattachent des affinitŽs historiques. Ces pays sont des

pays europŽens proches de nous, comme la Belgique, les Pays-Bas, le Luxembourg et, en commun avec la RAS, lÕEspagne. Ils sont aussi des pays Žmergents, plein de potentiel, comme ceux dÕAmŽrique du Sud, du Moyen-Orient et dÕAfrique.

Cette appartenance et cette responsabilitŽ crŽent des devoirs rŽels mais aussi de grandes opportunitŽs

pour nos collaborateurs comme pour nos actionnaires.

Notre vision

Nous sommes un groupe de compagnies offrant des services de prŽparation et de protection de lÕavenir de nos clients dans leur personne, leur famille, leur patrimoine, leurs revenus et leurs

nŽcessaires ˆ la bonne qualitŽ de nos prestations. Ils ont vocation ˆ sÕŽlargir dans ces trois directions

pour mieux rŽpondre aux besoins de nos clients.

Avec les sociŽtŽs belges, hollandaises, luxembourgeoises, espagnoles ainsi que celles dÕAmŽrique du

Sud, du Moyen-Orient et dÕAfrique, nous voulons dŽvelopper un maximum de synergies, dÕŽchanges et

de relations tout en tirant parti ensemble des initiatives les plus attrayantes dÕAllianz.

Notre dŽveloppement passera par une plus grande proximitŽ et connaissance de nos clients que nous

approchons par de multiples canaux de distribution. Nous sommes attachŽs ˆ faire Žvoluer sans cesse

ces canaux mais aussi ˆ les diversifier en utilisant les technologies nouvelles pour en tirer le maximum

de bŽnŽfices dans lÕintŽrt dÕun meilleur service au client.

Pour conduire cette Žvolution technologique, nous voulons accro"tre notre capacitŽ dÕinnovation,

dÕinitiative, de rŽaction et notamment celle de nos collaborateurs, et notamment les plus jeunes.

2

Profil et stratégie

33

Nos ambitions

Par la crŽativitŽ et dans la qualitŽ, nous voulons tre considŽrŽs par nos clients comme le groupe

domaines de compŽtence. Pour atteindre cette ambition, nous devons diffuser la culture du client au

sein du groupe et notamment en renforant les fonctions marketing des compagnies. -hAugmenterhnoshpartshdehmarchŽ

Dans tous nos mŽtiers, en sÕappuyant sur le dynamisme et la crŽativitŽ de nos Žquipes et de nos

rŽseaux, nous devons faire cro"tre nos parts de marchŽ dans les trois ans ˆ venir. Cette croissance sera

dŽfinie mŽtier par mŽtier, autour dÕune norme de 5% pour les services dÕassurance et de gestion

dÕŽpargne. Hors de France, dans nos rŽgions de responsabilitŽ, les sociŽtŽs nationales devront figurer

parmi les cinq premiers opŽrateurs du marchŽ. Pour mettre en place une organisation plus dynamique et rŽactive, plus adaptŽe aux nouvelles

technologies, nous allons rŽsolument Žvoluer vers un fonctionnement plus dŽcentralisŽ, sÕappuyant sur

des centres de profits ou de prestations dont les responsabilitŽs, les missions, lÕautonomie de gestion

et les mesures de performance doivent tre clairement dŽfinies. -hCrŽerhdehlahvaleur

Nous visons une rentabilitŽ de capitaux allouŽs de 15% en 2002, ce qui correspond aux objectifs dÕEVA

attendu de nous. Dans cet objectif, toutes les opportunitŽs de productivitŽ et de synergies, notamment

celles offertes par lÕadossement au groupe Allianz, devront tre recherchŽes. Cette exigence de

rentabilitŽ couplŽe avec la croissance de notre activitŽ est une condition indispensable pour une

valorisation ŽlevŽe de notre titre.

Allianz,hcommehparmihnoshconcurrents

Le groupe AGF doit rŽsolument faire sienne la rŽvolution de lÕInternet et devenir dans ce domaine un

pionnier dans lÕutilisation de ces nouvelles technologies tant dans leur application externe (services et

prestations ˆ nos clients en complŽment ou en support de ceux apportŽs aujourdÕhui par nos rŽseaux

et nos personnels) quÕinterne (liens entre la compagnie et ses rŽseaux, circulation de lÕinformation,É)

Nous voulons que ce projet valorise le mieux possible les hommes et les femmes qui travaillent dans

le groupe AGF, dans tous les pays. En France, nous voulons poursuivre un partenariat social actif avec

les organisations syndicales qui partagent cette vision. Partout nous offrirons ˆ ceux qui le veulent des

en les articulant avec Allianz. rŽmunŽrations comportent une part variable liŽe ˆ la rŽalisation de ces ambitions. LÕannŽe 1999 constitue, ˆ bien des Žgards, une annŽe de transition rŽussie. La rŽorganisation du groupe AGF en France et hors de France, les prŽparations pour le passage

Le nouveau groupe est en ordre de marche sur tous les mŽtiers de lÕassurance et de la gestion dÕactifs

en France et dans tous les pays dont les AGF ont la responsabilitŽ au sein du groupe ALLIANZ.

En France, les AGF ont en effet dŽcidŽ de se rŽorganiser autour de modes de distribution (agents gŽnŽraux, rŽseaux

spŽcialisŽs, courtage non vie), et de mŽtiers (santŽ et collectives,

assurance crŽdit, assistance, gestion dÕactifs et banques). Plus proches de leurs clients, ces p™les nÕen sont

que plus rŽactifs : chacun a dÕores et dŽjˆ lancŽ ses premiers produits communs et engagŽ lÕharmonisation

administratifs et commerciaux, et de tous les mandataires du Groupe, permettant dÕatteindre lÕobjectif de

185 millions dÕeuros de synergies en 2000.

Les principales sociŽtŽs issues des groupes ATHENA, ALLIANZ FRANCE et AGF ont fusionnŽ au mois

de dŽcembre constituant le point dÕorgue dÕune restructuration engagŽe depuis plus dÕun an. LÕannŽe 2000, dans

bien des domaines, verra sÕaccomplir des projets prŽparŽs depuis plusieurs mois, ˆ lÕinstar

des 3000 agences, que les AGF mettent ensemble ˆ lÕenseigne commune.

Hors de France, les AGF se sont renforcŽes autour du Benelux, de lÕEspagne, de lÕAmŽrique

du Sud, du Proche- et Moyen-Orient et de lÕAfrique. Dans chacun de ces pays, les AGF ont rachetŽ

les entitŽs quÕALLIANZ dŽtenait ; elles ont constituŽ des sociŽtŽs significatives et prometteuses

de croissance et de profits pour les prochaines annŽes. Ailleurs, le Groupe sÕest dŽsengagŽ,

cŽdant, souvent, des sociŽtŽs de taille trop modeste ou de rentabilitŽ alŽatoire. DŽsormais, ˆ lÕimage

de lÕensemble du Groupe, chaque entitŽ a pour objectif de figurer parmi les cinq premiers acteurs

de son marchŽ. CÕest dÕores et dŽjˆ le cas en Espagne (3 e), dont les AGF partagent la responsabilitŽ ˆ paritŽ avec la RAS (filiale italienne du groupe ALLIANZ), en Belgique (5 e), au Venezuela (5e), au Chili (4

e) et, bient™t, au BrŽsil o votre sociŽtŽ a lancŽ un plan de dŽveloppement interne

qui commence dŽjˆ ˆ porter ses fruits. Le Groupe renforce aussi sa prŽsence au Liban,

en Arabie Saoudite et en Afrique ; il poursuit son dŽveloppement en AmŽrique du Sud o il vient

de procŽder ˆ lÕacquisition du numŽro deux du marchŽ colombien.

Les agents gŽnŽraux (environ 3 000), les rŽseaux spŽcialisŽs vie (4 000) et santŽ (500) et les courtiers

(plus de 2 400) rŽalisent aujourdÕhui lÕessentiel des activitŽs Vie et Dommage des AGF ; Issus

des diffŽrentes sociŽtŽs qui composent aujourdÕhui le nouveau groupe AGF, ils ont accompagnŽ

les vastes mouvements de restructuration des compagnies en 1999 tout en poursuivant le dŽveloppement de leur

production.

Le Groupe sÕengage aussi dans la conqute de nouveaux clients gr‰ce ˆ de nouveaux modes

de distribution. Il en va ainsi de notre partenariat ave le CrŽdit Lyonnais, en plein essor et des dŽbuts prometteurs de

notre accord avec les 3 Suisses. stratŽgie ambitieuse. 4

Le mot du Président

Les AGF ont Žgalement poursuivi en 1999 le dŽveloppement, avec ALLIANZ, de leurs positions sur des mŽtiers ˆ vocation mondiale :

En Asset Management, les AGF sÕassocient dŽsormais ˆ ALLIANZ ASSET MANAGEMENT INTERNATIONAL pour

former le 6 e

de lÕinvestissement (gŽrants, analystes et recherche) et 650 milliards dÕeuros dÕactifs gŽrŽs.

et prŽvoient en 2000 la crŽation dÕune entitŽ commune avec ALLIANZ. En grands risques, les AGF sÕappuient sur

leur rŽseau de filiales et sur celui dÕALLIANZ, prŽsent dans plus de cent cinquante pays, pour offrir

une couverture mondiale ˆ leurs clients.

En assurance crŽdit, EULER et HERMéS, filiales respectives des AGF et dÕALLIANZ ont annoncŽ

en dŽcembre le renforcement de leurs coopŽrations en direction des entreprises multinationales.

Une partie du capital dÕEULER, dont les AGF conserveront au moins 51 % du capital, a ŽtŽ introduite en Bourse.

Enfin, votre sociŽtŽ et la RAS (filiale italienne du groupe ALLIANZ) ont regroupŽ leurs activitŽs dÕassistance et

dÕassurances voyage (MONDIAL ASSISTANCE et ELVIA TRAVEL INSURANCE) au sein dÕune holding dŽtenue ˆ paritŽ,

ELMONDA.

Le Groupe entend poursuivre son dŽveloppement avec une gestion dynamique de son capital. Comme

par lÕagence de notation STANDARD & POORÕS, les AGF obtiennent la meilleure note de soliditŽ

altŽrŽes, gr‰ce ˆ une politique de rŽassurance prudente.

Ces deux temptes, Lothar et Martin, qui ont successivement traversŽ lÕEurope ont ŽtŽ dÕune exceptionnelle ampleur,

la mobilisation a ŽtŽ exemplaire pour apporter tout ˆ la fois le rŽconfort et lÕassistance que les assurŽs appelaient de

ce montant atteindrait 165 millions dÕeuros, avant imp™t. Le rŽsultat net consolidŽ du Groupe affiche cependant une sensible hausse de plus de 30 %, fruit des restructurations engagŽes et des performances accrues de la plupart des entitŽs, et la rentabilitŽ du Groupe ressort ˆ 12 % sur les capitaux propres avec un an dÕavance sur les objectifs. Ces rŽsultats ont conduit le Conseil dÕAdministration ˆ proposer ˆ lÕAssemblŽe GŽnŽrale dÕaugmenter le dividende de 42,1 % de 1998 ˆ 1999 pour le porter ˆ 1,62 euros. LÕimportante restructuration en France, la rŽorganisation rapide hors de France, les nombreux projets de croissance, au bŽnŽfice de tous nos actionnaires.

Antoine

JEANCOURT-GALIGNANI

Président

5 6

26 janvier 1999

Annonce de la naissance

de lÕun des leaders mondiaux de lÕassistance et de lÕassurance de voyages : ELMONDA, dŽtenue

ˆ 50 % par la RAS (sociŽtŽ

italienne du groupe ALLIANZ, qui contr™le ELVIA TRAVEL

INSURANCE GROUP ˆ travers

ELVIA, basŽe en Suisse) et ˆ 50 %

par les AGF, qui contr™lent

MONDIAL ASSISTANCE ˆ

travers SACNAS S.A.

9 dŽcembre 1999

Renforcement

des coopérations de EULER et HERMÈS, filiales respectives des AGF et d'ALLIANZ.

Cet accord permet de donner

naissance au plus grand ensemble dÕassurance crŽdit dans le monde et constitue un exemple de coopŽration pragmatique et fructueuse entre

ALLIANZ.

En France

DŽcembre 1999

Fusion-absorption des sociétés

issues d'ALLIANZ FRANCE et ATHENA.

LÕorganigramme du Groupe

a ŽtŽ simplifiŽ par fusion- absorption des sociŽtŽs de ces deux groupes par les AGF et par regroupement de leurs activitŽs avec celles des AGF, avec effet rŽtroactif au 1-01-1999.

Cette fusion juridique

constitue une Žtape dŽcisive du processus dÕintŽgration entamŽ en 1998, et conduit

ˆ une simplification

des structures.

RŽalisŽe dans les dŽlais

prŽvus, elle prŽfigure le passage

ˆ la marque unique AGF, prŽvu

pour le premier semestre 2000.

Hors de France

Le premier semestre a ŽtŽ

des rŽorganisations hors de France entre les AGF et ALLIANZ. Ce mouvement, qui sÕexplique par le partage du monde en zones sous responsabilitŽ, soit dÕALLIANZ, soit des AGF, soit de la RAS, sÕest traduit par plusieurs acquisitions, cessions ou regroupements par fusions. les sociŽtŽs du groupe ALLIANZ en Belgique, aux Pays-Bas, au Chili, en Argentine et au VŽnŽzuŽla et confortent ainsi leur position parmi les cinq premiers assureurs dans la plupart de ces pays. filiales en Asie, au Portugal, en

Juin 1999

Fusion juridique des sociétés

en Espagne.

Dans le prolongement des

dŽcisions prises avec ALLIANZ, les activitŽs dŽtenues par les AGF et par la RAS en Espagne sont regroupŽes sous un holding dŽtenu ˆ paritŽ entre les AGF et la RAS.

Mai 1999

AGF BELGIUM signe un accord

visant la crŽation dÕun joint- venture avec le groupe S, groupe constituŽ du secrŽtariat social de la Caisse dÕAssurances sociales pour indŽpendants, et de la Caisse dÕAllocations familiales.

Ce joint-venture a pour objet

la mise en place dÕune plate- forme de services en produits dÕassurances destinŽs aux indŽpendants et aux dirigeants de PME-PMI.

Faits marquants

OpŽrations

avec le groupe ALLIANZRationalisation des activitŽs AGF DŽveloppement des AGF hors de France

6 juillet 1999

Les AGF renforcent

leur présence au Liban.

En avril 1998, les AGF avaient

acquis 30 % de la SociŽtŽ

Nationale dÕAssurances (SNA)

au Liban ˆ lÕoccasion dÕune augmentation de capital rŽservŽe. A la suite de nŽgociations avec les familles fondatrices et actionnaires, elles portent leur participation ˆ 51 % pour un montant de 11,35 millions dÕeuros.

21 juillet 1999

Les AGF passent un accord

avec la BSF pour vendre des produits d'assurance en Arabie Saoudite.

Les AGF et al Bank al Saudi

al Fransi (BSF), affiliŽe ˆ ont signŽ un partenariat ayant pour objet la distribution de produits de prŽvoyance et du rŽseau bancaire de la BSF.

En associant leur savoir-faire

technique au rŽseau commercial de la BSF, les AGF affirment leur ambition de jouer un r™le majeur sur le marchŽ saoudien de lÕassurance.

27 aožt 1999

Les AGF acquièrent

le numéro 2 de l'assurance en Colombie.

Le groupe AGF et le groupe

VALORES BAVARIA ont signŽ

un protocole dÕintention en vue de la prise de contr™le

ˆ hauteur de 60 %

de la compagnie colombienne

COLSEGUROS, filiale

du groupe diversifiŽ VALORES ancienne compagnie dÕassurances du pays avec plus de 300 millions de dollars US de chiffre dÕaffaires en 1998.

23 dŽcembre 1999

Les AGF étendent leur

présence en Afrique en s'implantant au Mali et au Bénin.

ATHENA AFRIQUE, filiale ˆ

100 % du groupe AGF,

a obtenu un avis favorable de la ConfŽrence Interafricaine des MarchŽs de lÕAssurance (CIMA) ˆ sa demande dÕagrŽment pour la crŽation de deux sociŽtŽs au Mali et au BŽnin.

28 juillet 1999

Accords de partenariat

avec le CRÉDIT LYONNAIS.

EULER, et le CRÉDIT

LYONNAIS rapprochent leurs

activités dans l'affacturage.

Ce regroupement conduit

ˆ la constitution du premier

rŽseau dÕaffacturage intŽgrŽ en Europe. associŽ aux AGF, via leur filiale

Assurances FŽdŽrales IARD, pour

distribuer les contrats auto, MRH et SantŽ,

PME la distribution des produits

dÕassurance IARD et de prŽvoyance et santŽ collective du groupe AGF.

Mars 1999

Lancement de Calypso

Les AGF et les 3 Suisses ont

annoncŽ en septembre 1998 la signature dÕun protocole dÕaccord pour la distribution de produits automobiles et de la Blanche Porte. CrŽŽe au 1 er semestre 1999, Calypso assure la vente, la gestion des contrats et lÕindemnisation des sinistres.

18 octobre 1999

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