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des fonds propres ; que la circonstance que par une convention de compte courant en date du entreprises
GUIDE PRATIQUE DE GESTION
Après calcul des prestations le paiement est effectué par virement sur le compte bancaire ou postal de l'entreprise. Exemple d'un décompte de remboursement d'
SGAM AG2R LA MONDIALE
14 mai 2020 la nouvelle convention d'affiliation entre SGAM AG2R LA MONDIALE et SGAPS AG2R ... entreprises souscrivant à un PER disposant d'une gestion.
Notice dinformation
Convention collective nationale des Détaillants et détaillants- en tant que membre de l'OCIRP agit au nom et pour son compte dans la gestion des.
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19 févr. 2020 entreprises publiques de la notion d'entreprise ou de personne. En effet lorsqu'il est précisé que si « les États membres.
RECUEIL DES ACTES ADMINISTRATIFS
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RECUEIL DES ACTES ADMINISTRATIFS N°37-2019-11007
29 nov. 2019 ARTICLE 7 - Exécution. Le Secrétaire général par intérim de la préfecture d'Indre-et-Loire le directeur départemental des territoires d'Indre- ...
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Convention collective nationale des Entreprises de par le Code de la Sécurité sociale – 35 boulevard Brune 75014 Paris – Membre du GIE AG2R-RÉUNICA.
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14 déc. 2015 23/11/2015 Portant nomination des membres du Conseil de discipline de l'Institut de ... Gestionnaire de compte GIE AG2R REUNICA
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![SGAM AG2R LA MONDIALE SGAM AG2R LA MONDIALE](https://pdfprof.com/Listes/21/2225-21AG2R-LA-MONDIALE-Groupe-Rapport-financier-2019-SGAM-AG2R-LA-MONDIALE.pdf.pdf.jpg)
Rapport financier ????
SGAM AG2R LA MONDIALERapport financier ????
Sommaire
général ?? Les faits marquants ??- ?? L'activité ?? Les perspectives de développement ?? Le gouvernement d'entreprise ?? Le contrôle interne et la gestion des risques ? Les résolutions soumisesà l'approbation
de l'Assemblée générale du ?? mai ??????- ?? Les comptes combinés ?? Les comptes sociaux SGAM AG2R LA MONDIALE est la Société de groupe d'assurance mutuelle (Sgam) créée le 16 janvier 2008 qui réunit les deux affiliées La Mondiale et la Société de groupe assurantiel de protection sociale (Sgaps), SGAPS AG2R LA MONDIALE. La Sgam a pour objet, de nouer et gérer des liens de solidarité financière importants et durables entre les affiliées, de conduire les politiques utiles aux entreprises affiliées, d'établir, pour les activités concurrentielles des entreprises affiliées, une politique commerciale cohérente, d'évaluer les moyens nécessaires au développement de l'ensemble et servir de support à l'organisation commune des activités des entreprises affiliées. Enfin, la Sgam peut proposer une politique de communication adaptée aux objectifs de développement commerciaux communs. La communication ainsi élaborée ne saurait concerner ni être en contradiction avec celle relative aux régimes de retraite complémentaire Agirc-Arrco. AG2R LA MONDIALE protège durablement la vie, la santé, la retraite, les proches et le patrimoine de ses assurés, en donnant à chacun les clés pour être acteur de son présent et préparer demain. Fortement ancré dans l'économie sociale, le Groupe agit au plus près de ses assurés et dans leur intérêt exclusif. Il démontre ainsi la pertinence de son modèle paritaire et mutualiste, à la fois vertueux et efficace. Puissant, financièrement solide et présent sur tous les territoires de France hexagonale et de France océanique, le Groupe accompagne15 millions de personnes et près de 510 000 entreprises.
En s'adaptant en permanence, le Groupe apporte à chacun une protection pérenne, pour lui et pour ses proches, afin qu'il puisse compter sur AG2R LA MONDIALE, au quotidien, pour concrétiser ses projets comme pour faire face aux difficultés. Les positions avancées sur ses métiers et ses marchés font d'AG2R LA MONDIALE le premier groupe paritaire en assurance de personnes en France.Rapport
Financier 2019
Rapport du conseil d'administration sur
les comptes combinés et sociaux deSGAM AG2R LA MONDIALE
1. Les faits
marquants ??? Périmètre SGAM AG?R LAMONDIALE
??? Périmètre La Mondiale ??? Périmètre SGAPS AG?R LA MONDIALE 61. Les faits marquants
En France, l'année 2019 est continuellement marquée par les taux bas et par un contexte réglementaire toujours
contraignant notamment avec le référentiel prudentiel " Solvabilité 2 » et la préparation des nouvelles normes comptables
internationales ou " International Financial Reporting Standards » - IFRS (IFRS 9 - Instruments financiers et IFRS ?17 -
Contrats d'assurance).
1.1 Périmètre SGAM AG2R LA MONDIALE
- Structure du GroupeSuite à la suspension du processus d'unification qui avait été engagé début 2019, l'Assemblée générale mixte de
SGAM AG2R LA MONDIALE du 24 octobre 2019 a entériné la séparation des Groupes AG2R LA MONDIALE et MATMUT suivant
les modalités suivantes : l'affiliation de La Mondiale à SGAM AG2R LA MONDIALE et retrait de La Mondiale de SGAM MATMUT ;le retrait de SGAM MATMUT de SGAM AG2R LA MONDIALE et restitution de sa quote-part de fonds d'établissement ;
la résiliation de la convention d'affiliation entre SGAM AG2R LA MONDIALE et SGAM MATMUT ;la modification de ses statuts de SGAM AG2R LA MONDIALE MATMUT prenant la dénomination sociale de SGAM AG2R LA MONDIALE, de SGAM MATMUT LA MONDIALE prenant la dénomination sociale de SGAM MATMUT, et de SGAPS AG2R LA
MONDIALE ;
la nouvelle convention d'affiliation entre SGAM AG2R LA MONDIALE et SGAPS AG2R LA MONDIALE ; la nomination du Conseil d'administration.Le 15 novembre, le Collège de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) a autorisé ces opérations.
Ainsi, les deux affiliés de SGAM AG2R LA MONDIALE sont redevenus La Mondiale et SGAPS AG2R LA MONDIALE
au 31 décembre 2019. Au 31 décembre 2019, la structure du Groupe se présente comme suit :AG2R LA MONDIALE fin décembre 2019
Association sommitale
AG2R LA MONDIALE
SGAM AG2R LA MONDIALE
AG2R Agirc-Arrco*
SGAPS AG2R LA MONDIALELA MONDIALE*
Périmètre
Institutions de prévoyancePérimètre
Mutuelles santé
La?Mondiale Partenaire
La?Mondiale Europartner
ARIAL CNP ASSURANCES
(à 60%)AG2R Prévoyance*
et sa filiale PrimaAG.Mut* V iaSanté Mutuelle Miag MMJMPJ (substituée)
MNSPF (substituée)CGRR Agirc-Arrco*
Arpege Prévoyance*
et les autres mutuelles membre d'AG.MutMBV*Membre de l'Association sommitale
En fin d'année 2019, le siège social de SGAM AG2R LA MONDIALE a été transféré du 104-110 Boulevard Haussmann,
75008 Paris, au 14-16 Boulevard Malesherbes, 75008 Paris.
7Rapport Financier SGAM AG2R LA MONDIALE 2019
1. Les faits marquants
Notations par Standard & Poor's (S&P)
L'agence de notation S&P a confirmé en 2019 la notation "?A- perspective positive" de SGAM AG2R LA MONDIALE et de ses principales entités (La Mondiale, AG2RPrévoyance, Prima et ARIAL CNP ASSURANCES).
S&P souligne notamment la solidité financière du Groupe, ses positions de premier plan en France, le volume et l'étendue de la distribution de ses produits ainsi que la stabilité de sa performance opérationnelle. La perspective positive est confirmée pour une durée de 12 mois maximum. Au-delà, S&P pourrait augmenter la note d'AG2R LA MONDIALE si le Groupe maintient une performance opérationnelle satisfaisante et continue à atténuer sa sensibilité aux taux d'intérêt bas.Dans un contexte de taux exceptionnellement bas,
cette décision fait suite aux mesures prises par AG2R LA MONDIALE démontrant le pilotage financier fin et opportuniste du Groupe, parmi lesquelles la réduction de son exposition aux actions ainsi que son émission de dette subordonnée. S&P souligne ainsi les actions menées récemment par le Groupe notamment l'émission inaugurale de dette subordonnée en " restricted Tier 1 » (RT1) de La Mondiale de 500?M€. - De " Demain 2020 » à " Impulsion 20-22 » Le Plan d'entreprise triennal "?Demain 2020?» devait s'achever à la fin de l'année 2020. Des évolutions importantes ont eu lieu depuis son lancement et il est apparu préférable de commencer dès l'année 2020 un nouveau plan d'entreprise. Les grandes évolutions ayant conduit à cette décision sont les suivantes?: la Loi n° 2019-486 du 22 mai 2019 relative au Plan d'action pour la croissance et la transformation des entreprises (dite Loi " Pacte »)?: fin 2022, tous les contrats anciens de retraite supplémentaire auront basculé vers les nouveaux plans d'épargne retraite (PER). Il s'agit d'une véritable rupture puisque la sortie en capital est désormais possible. Cela oblige à repenser intégralement la gamme de produits et les nouveaux PER seront lancés à partir de janvier 2020. Pour ce faire, la formation des collaborateurs est indispensable tant sur le contenu du produit que sur le régime fiscal, la qualité des conseils aux assurés devantêtre garantie ;
l'environnement financier et la baisse continue des taux ;la rupture technologique avec la convergence des systèmes d'information au sein d'AG2R LA MONDIALE et l'adaptation des logiciels aux transformations réglementaires ;
la transformation de la distribution qui est dans son étape finale. "Nous nous félicitons de la confiance renouvelée parS&P dans ce contexte de taux
très bas. Cette confirmation démontre la pertinence du pilotage de notre ratio de solvabilité réglementaire afin de limiter les effets des fluctuations des marchés financiers...», a déclaréAndré Renaudin, Directeur
général. 81. Les faits marquants
Les effets de ces évolutions doivent pouvoir être mesurés et des suivis de performance, de productivité ont, bienévidemment, été mis en place.
Plus généralement, un des grands éléments de réflexion stratégique est la divergence progressive entre la retraite complémentaire et le métier de l'assurance. Le nouveau Plan d'entreprise " Impulsion 20-22 » visera ainsi à accélérer la transformation d'AG2R LA MONDIALE et mobilisera tout le Groupe pendant les 3 prochaines années. 1.2Périmètre La Mondiale.
Pour La Mondiale, l'année 2019 a été particulièrement marquée par les événements décrits ci-dessous : - Opérations sur emprunts Émetteur de dettes sur les marchés financiers depuis1989, La?Mondiale a ainsi profité d'une fenêtre favorable
pour réaliser une émission d'emprunt en octobre 2019 après avoir procédé au remboursement d'une dette subordonnée de 456 millions d'euros (M€) au printemps2019, remplaçant ainsi une ancienne dette par une
nouvelle de meilleure qualité et à un taux beaucoup plus attractif. En effet, après avoir obtenu l'autorisation de l'ACPR, La?Mondiale a procédé le 23 avril 2019 au remboursement anticipé de sa dette subordonnée perpétuelle (titres subordonnés à durée indéterminée, TSDI) de 600?millions de dollars (M$) émise le 23 avril 2013. Le montant remboursé, compte tenu de couverture de change protégeant l'émetteur contre les fluctuations de la paritéEuro/Dollar, s'élevait à 456 M€.
Ensuite, après autorisation de l'assemblée générale en date du 28 mai 2019, La?Mondiale a procédé le24 octobre 2019 à l'émission d'une dette
super-subordonnée perpétuelle, émise à un prix d'émission de 100?%, pour un montant nominal de 500 M€. Les caractéristiques de cet emprunt font qu'il soit admis en "?restricted Tier 1?» (RT1) pendant toute sa durée de vie au regard du référentiel prudentiel Solvabilité 2. - Opérations immobilièresLe Conseil d'administration de La?Mondiale du
12 octobre 2016 a approuvé la création d'une foncière
commune ainsi que ses modalités pratiques de fonctionnement et la réalisation des apports. La société foncière est AGLM?IMMO, société par actions simplifiée (SAS) créée fin 2015, dont les titres sont détenus en majorité par La?Mondiale et intégrée dans le groupe fiscal SGAM AG2R LA MONDIALE au 1 er janvier 2016. En 2019, dans la continuité des apports déjà réalisés en2018, 13 immeubles ont été apportés de La?Mondiale à
AGLM?IMMO en juin 2019 pour une valeur totale nette comptable des actifs chez AGLM?IMMO de 1 172 M€, dégageant une plus-value de cession dans les comptes deLa?Mondiale de 266 M€.
En rémunération à ces apports, AGLM?IMMO a procédé à une augmentation de capital par émission de nouvelles actions d'un montant de 531 M€, associée à une prime d'émission de 641 M€, exclusivement réservée àLa?Mondiale.Il a également été procédé à une augmentation de capital de AGLM?IMMO de 181 M€ associée à une prime d'émission
de 219 M€, réservée à La?Mondiale, en rémunération d'apports en numéraire suite à la transmission universelle de patrimoine (TUP) de la SCI LA MONDIALE ACTIMMO générant un boni de fusion de 39 M€, de la cession d'immeubles et le montant de l'allocation de l'actif immobilier de La?Mondiale pour l'année 2019. Cet apport permettra ainsi à AGLM?IMMO de poursuivre ses investissements immobiliers tout en respectant l'enveloppe allouée. A la suite de ces apports, La?Mondiale détient 92?% de la foncière du Groupe. Toujours dans le cadre de la foncière commune, les SCI AG2R PATRIMOINE et SCI Balthazar ont été fusionnées dans AGLM?IMMO au 30 juin 2019.Opérations sur le portefeuille actions
La Mondiale a cédé en 2019 une partie de son portefeuille actions (576 M€) afin de matérialiser dans son résultat les plus-values sur ces titres (276 M€). Parallèlement La Mondiale a souscrit des options de vente (put), comptabilisées en engagement hors bilan à hauteur de 4 064 M€ afin de protéger le niveau de plus-values de son portefeuille actions résiduel (3 187 M€). - Certificats mutualistes Après approbation de l'ACPR, l'Assemblée générale mixte du 24 octobre 2019 de SGAM AG2R LA MONDIALE a autorisé une nouvelle émission d'un montant maximal de 150 millions d'euros (M€) de certificats mutualistes, divisée en 15 000 000 certificats d'une valeur nominale unitaire de 10 euros par voie d'offre au public dans les conditions fixées par le règlement général de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) auprès de toute personne physique assurée ou sociétaire d'une entreprise appartenant au Groupe prudentiel SGAM AG2R LAMONDIALE.
Cette autorisation annule et remplace la précédente autorisation du 22 Novembre 2018 qui portait sur l'émission d'un montant maximal de 150?M€ de certificats mutualistes. L'ensemble des certificats mutualistes ainsi émis entre 2016 et 2019 s'élève au 31?décembre 2019 à197,5?M€, intégralement portés en fonds d'établissement.
Parallèlement, des certificats mutualistes ont été émis par La Mondiale, dont la Sgam est l'unique souscripteur, l'enveloppe maximale étant également fixée à 150?M€. Le total des titres émis par La Mondiale et souscrits par la Sgam dans le cadre des enveloppes successives, s'élève au 31 décembre 2019 à 197,5?M€. La rémunération qui sera versée par La Mondiale à la Sgam au titre des certificats mutualistes permettra à la Sgam de rémunérer les certificats qu'elle a elle-même émis, dans le respect des dispositions réglementaires fixées par le décret. 9Rapport Financier SGAM AG2R LA MONDIALE 2019
1. Les faits marquants
L'assemblée générale a également confirmé le programme de rachats adopté dans sa résolution du 22 novembre2018 et décidé de mettre en place un programme de
rachat pour l'année 2020. Les rachats sont effectués de façon semestrielle, une fois en janvier pour les ordres de rachat prioritaires collectés au cours du semestre civil précédent et pour les autres ordres de rachats collectés au cours de l'année civile précédente, une fois en juillet uniquement pour les ordres de rachats prioritaires collectés au cours du semestre civil précédent. Ces certificats mutualistes sont offerts à l'achat dans un délai de 2 ans à compter de leur rachat et sont annulés s'ils n'ont pas été cédés à l'issue de ce délai, la Sgam ne pouvant détenir plus de 10 % des certificats qu'elle a émis. Le montant total des rachats sur 2019 s'est élevé à 2,4 M€, les certificats mutualistes correspondants ontété intégralement resouscrits.
1.3 Périmètre SGAPS AG2R LA MONDIALE.
Les principaux événements marquant l'exercice 2019 se résument comme suit : l'activité d'AG2R Prévoyance a été marquée cette année par la résiliation du contrat prévoyance d'une convention collective nationale (CCN) de taille importante. En effet, l'appel d'offres stipulait qu'un acteur ne pouvait être assureur et gestionnaire du contrat de la branche. AG2R LA MONDIALE a postulé pour être gestionnaire et a remporté cet appel d'offre.Il n'est donc plus l'assureur de la branche ;
la poursuite de la baisse des taux d'intérêt a conduit AG2R Prévoyance à diminuer les taux techniques qu'elle retient pour le calcul de ses provisions techniques. Ainsi, les taux utilisés cette année pour l'inventaire
sont, pour les risques non vie de 0,25?% contre 0,50?% en 2018 et pour les risques vie de 0?% contre 0,25?% l'année passée (hors rentes de conjoint et d'éducation, dont les provisions sont actualisées au taux en vigueur à la survenance). depuis le 1 er janvier 2019, en application de l'article?17 de la Loi n° 2018-1203 du 22 décembre 2018 de Financement de la Sécurité sociale (LFSS) pour 2019, la participation au forfait médecin traitant est devenue une contribution à la prise en charge des modes de rémunération des médecins autres que le paiement à l'acte. Cette nouvelle contribution, dite " Forfait patientèle », a remplacé la participation au forfait médecin traitant afin d'en accroître la lisibilité au travers d'une simplification de son mode de calcul. Les entités du périmètre Prévoyance-Santé sont redevables de cette contribution au même titre que les organismes redevables de la taxe de solidarité additionnelle aux cotisations d'assurance maladie complémentaire (TSA). L'assiette de cette contribution est alignée sur celle de la taxe de solidarité additionnelle aux cotisations d'assurance maladie complémentaire, telle que définie au I et au dernier alinéa du II bis de l'article L. 862-4 du Code de la Sécurité sociale (principalement le chiffre d'affaires relevant de l'activité santé). Le taux appliqué à cette assiette est de 0,80?% depuis le 1 er janvier 2019.Concernant le traitement comptable, en l'absence de texte, l'Institution a suivi la recommandation des
3?fédérations (FNMF, CTIP et FFA
(1) ) pour l'enregistrement de cette contribution en charges techniques, dans la rubrique " coûts des sinistres », comme ce qui était précédemment recommandé pour le forfait médecin traitant ;à compter du 1
er novembre 2019, la couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C) et l'acquisition d'une complémentaire santé (ACS) sont remplacées progressivement par la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) ; depuis le 1 er janvier 2019, des dépenses supplémentaires ont été portées à la charge du Régime Complémentaire : hausse du Forfait Médecin Traitant suite au changement de base (0,8?% des cotisations), remboursement de la téléconsultation, augmentation de la participation forfaitaire " Hôpital » sur les actes lourds (passage de18 à 24 euros) ;
ViaSanté Mutuelle et la Mutuelle des Professions Judiciaires ont signé une convention de substitution et une convention de délégation de gestion à effet du 1
er janvier 2019, concernant les branches 1 (accidents) et 2 (maladie) ; les conventions de substitution existantes au 1 er ?janvier 2019 avec ViaSanté Mutuelle ont été mises en conformité. Elles respectent les nouvelles dispositions issues de l'ordonnance n°2017-734 du 04 mai 2017 portant modification des dispositions relatives aux organismes mutualistes et le décret n°2018-56 du31 janvier 2018 relatif aux modalités d'application du
dispositif de substitution ;le 26 novembre 2018, l'ACPR a approuvé la demande de la Mutuelle Interprofessionnelle du personnel des organismes Sociaux (" MIPOS ») de mettre fin à la convention de substitution signée avec ViaSanté
Mutuelle à effet du 1
er janvier 2019 ;dans le cadre de la politique de gestion des participations immobilières, les Assemblées générales
du 18 novembre 2019 des SCI Les Agapanthes de l'Esterel et Le Masséna et des SAS Les Agapanthes de l'Esterel et Masséna, dont l'associé unique est AG2R Prévoyance, ont approuvé leur dissolution. Ces décisions ont entrainé des transmissions universelles de patrimoine (TUP) au profit d'AG2R Prévoyance ; l'entrée du GIE AG2R et de la Mutuelle Bien Vieillir (MBV) dans le périmètre de combinaison SGAM AG2RLA MONDIALE.
(1) FNMF : Fédération Nationale de la Mutualité Française CTIP : Centre technique des institutions de prévoyance FFA : Fédération Française de l'Assurance2. L'activité
??? L'environnementéconomique
?? ??? L'activité du Groupe ??? Plan d'entreprise "?Demain ?????» ??? Les comptes combinés 122. L'activité
2.1 L'environnement économique
2.1.1 Économie?: ralentissement mondial.
La croissance mondiale a démenti les craintes de récession qui avaient agité les marchés fin 2018. Toutefois, elle a significativement ralenti en 2019, passant de 3,3?% à environ 2,8?% en moyenne annuelle. Les États-Unis n'ont pas échappé à la tendance, cependant leur croissance a mieux résisté (2,3?%), grâce à la solidité de la demande domestique. En effet, l'emploi est resté dynamique et les salaires ont progressé plus vite que l'inflation, assurant des gains de pouvoir d'achat qui ont alimenté la consommation privée. La zone euro, plus dépendante du commerce international et du cycle industriel mondial, a été plus affectée, la croissance baissant à 1,2?% en 2019 (après 1,8?% en 2018). L'Allemagne a évité de peu la récession, sa croissance tombant à 0,6?%. La France a mieux résisté à 1,3?%. Face au ralentissement économique et en l'absence de pressions inflationnistes, la Réserve Fédérale Américaine (Fed) et la Banque centrale européenne (BCE) ont opéré une volte-face complète, baissant leurs taux directeurs et reprenant l'augmentation de leurs bilans. Au Royaume-Uni, le " Brexit » a pesé sur l'investissement et le commerce extérieur. Néanmoins, la consommation, les stocks et les dépenses publiques ont permis à la croissance de se maintenir à 1,3?%. En Chine, le ralentissement s'est accéléré avec la guerre commerciale sino-américaine (6,1?% en 2019, après 6,6?% l'an dernier). La croissance a décéléré également dans les autres pays émergents?: Inde (5,7?%), Russie (1,3?%) et Brésil (1,1?%). Les marchés de taux?: nouveaux points bas historiques en zone euro La Fed a baissé ses taux, en trois étapes, de 75 points de base (pb) à 1,75?% et la BCE de 10pb à -0,5?% en septembre. Les taux monétaires ont suivi, s'établissant en zone euro à -0,53?% fin 2019 pour le taux à court terme en euros (€STR), nouvelle référence et à 1,90?% pour le "Libor" USD - dollar américain (London Interbank Offered Rate ou taux d'intérêt de référence du marché monétaire interbancaire à Londres). Les taux longs ont suivi le mouvement. En zone euro, ils ont connu des minima historiques, atteignant -0,44?% en août pour l'indice Tec?10. Ils se sontquotesdbs_dbs31.pdfusesText_37[PDF] Semaine pour l emploi des personnes handicapées 16-22 novembre 2015 FORMATION RECRUTEMENT COMMUNICATION
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