[PDF] RAPPORT ANNUEL 2020 BELFIUS 31 déc. 2021 En

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RAPPORTANNUEL2020 BELFIUS

Sommaire

Profil de Belfius 2

Rapport de gestion 8

Comptes consolidés 190

Comptes sociaux 356

Global Reporting Initiative (GRI) - tableau

418

Abréviations 423

Informations complémentaires 424

Belfius est un groupe bancaire et d"assurances entièrement détenu par l"État fédéral belge au travers de la

Société Fédérale de Participations et d"Investissement (SFPI). Fin 2020, le bilan total consolidé de Belfius

s"élève à EUR 188 milliards.

Structure simplifiée du groupe

(1)

Profil de Belfius

100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
SFPI 2

Rapport annuel 2020

Nos filiales commerciales les plus

importantes Société d"assurances qui commercialise des produits d"assurances vie et non-vie, des produits d"épargne et de placement pour les particuliers, les indépendants, les profes- sions libérales, les entreprises et le secteur Public et Social. Fin 2020, le bilan total consolidé de Belfius Insurance s"élève à EUR 22 milliards (1) Société d"octroi et de gestion de crédits hypothécaires. Fin 2020, le bilan total de

Crefius s"élève à EUR 46 millions

(2)

Société de leasing opérationnel de véhicules et services en matière de gestion de parcs

automobiles, entretien et gestion des sinistres. Fin 2020, le bilan total de Belfius Auto

Lease s"élève à EUR 426 millions

(2) Société de leasing financier et renting de biens d"équipement professionnel. Fin 2020, le bilan total de Belfius Lease s"élève à EUR 1.010 millions (2) Société de leasing financier et renting de biens d"équipement professionnel aux indépendants, aux entreprises et aux professions libérales. Fin 2020, le bilan total de Belfius Lease Services s"élève à EUR 2.111 millions (2) Société de financement des créances commerciales envers les débiteurs, couverture du

risque d"insolvabilité des débiteurs et récupération des créances sur débiteurs (factoring).

Fin 2020, le bilan total de Belfius Commercial Finance s"élève à EUR 1.012 millions (2) Société responsable de l"administration et de la gestion de fonds d"investissement. Fin

2020, le bilan total de Belfius Investment Partners s"élève à EUR 158 millions

(2) et les actifs sous gestion à EUR 19,3 milliards.

Belfius:

un groupe belge de bancassurance.

Profil de Belfius 3

Nos activités

1. Retail & Commercial

2. Public & Corporate

Nos collaborateurs 4

Rapport annuel 2020 BELFIUS BANQUE

Chiffres clés

(en millions d"EUR) Dépréciations d"instruments financiers et provisions pour engagements de crédit(116)(33)(66)(111)(453) Dépréciations des immobilisations (in)corporelles39(2)(7)(17) (Charges) revenus d"impôt(244)(357)(217)(252)(147) Attribuable aux participations ne donnant pas le contrôle001(1)0 Dont

Banque335435445461319

Assurance

(1)

201171205207212

(1) Contribution de Belfius Insurance Group dans le compte de résultats consolidé. (en millions d"EUR)

Bilan consolidé

(en millions d"EUR) Dont Caisse et avoirs auprès des banques centrales6.71625.434 Prêts et créances sur établissements de crédit16.20811.912

Prêts et créances94.94498.108

Dettes représentées par un titre et instruments fonds propres29.49028.849 Produits liés aux fonds de placement activités d"assurance3.6713.813

Dérivés13.30512.188

Dont

Caisse et avoirs des banques centrales4.01714.174

Dettes envers et dépôts des établissements de crédit5.8195.008

Dettes et dépôts85.45095.338

Titres de créance émis et autres passifs financiers27.65524.402 Produits liés aux fonds de placement activités d"assurance3.6713.813

Dérivés18.63018.310

Dont

Fonds propres de base9.3489.815

Gains ou pertes non comptabilisés dans le compte de résultats636393 Dont

Fonds propres du groupe 9.98410.209

Instruments de fonds propres additionnels de catégorie 1497497

Participations ne donnant pas le contrôle2528

Ratios

(1)

31/12/16

IAS 3931/12/17

IAS 3931/12/18

IFRS 931/12/19

IFRS 931/12/20

IFRS 9

Ratios de solvabilité

31/12/16

IAS 3931/12/17

IAS 3931/12/18

IFRS 931/12/19

IFRS 931/12/20

IFRS 9

Ratings de Belfius Banque au 25 mars 2021

Stand-alone rating

(1)

Long-term ratingOutlookShort-term rating

L"ESG en tant que moteur d"activité

20192020

Capital humain

20192020

TOTAL3.3713.1546.5253.3493.1256.474

6

Rapport annuel 2020

Profil de Belfius 7

Rapport de gestion

Message des présidents 10

2020 en bref

14 Au cœur de la transition vers un avenir plus durable 20

Ressources humaines 66

Résultats financiers 74

Reporting par segment

85

Gestion du capital

111

Gestion des risques 124

Gouvernance d"entreprise 163

Informations générales 185

Plus que jamais en 2020, année exceptionnelle marquée par le Covid, Belfius est restée aux côtés de ses clients et a poursuivi sa mission, c"est-à-dire contribuer à bâtir un avenir durable pour la Belgique. Les réserves financières soigneusement constituées ces dernières années, nous les avons mises pleinement à profit pour soutenir et stimuler l"économie belge. Notre résultat net de 532 millions d"euros - malgré des provisions de crédit en hausse sur fond de politique de risque prudente - démontre notre résilience et notre solidité pour continuer à concrétiser à l"avenir notre engagement vis-à-vis de la société et notre stratégie de croissance ambitieuse.

Plus que jamais disponible pour nos entrepreneurs

belges, le secteur public et social Durant cette année de crise inédite pour les entrepreneurs et les entreprises, Belfius s"est engagée plus que jamais à soutenir pleinement les entreprises belges. Aux entreprises en proie à des difficultés temporaires, nous avons apporté un soutien conséquent, bien plus important que le laissait supposer notre part de marché. Ainsi, 23.879 crédits d"entreprise, d"un montant de

4,7 milliards d"euros, de même que 13.840 contrats de leasing, d"un montant

de 870 millions, ont pu bénéficier d"un report de paiement. Par ailleurs, nous avons également octroyé des crédits Covid avec garantie d"État à hauteur de 509 millions d"euros aux entreprises et au secteur public et social. De plus, jamais Belfius n"a mis autant de nouveaux financements à la disposition de ses clients Business et Corporate que l"an dernier. Outre 10,2 milliards de financements à long terme, 6,2 milliards d"euros ont été octroyés en financements à court terme, ainsi qu"en émissions à court et à long terme.

Un résultat solide

qui permet à

Belfius

de continuer à assumer son engagement sociétal vis-à-vis de la société belge.

10 BELFIUS BANQUE

Belfius a également mobilisé ses forces en tant que partenaire par excellence du secteur public et en particulier du secteur social, durement touché. Des crédits à hauteur de 400 millions d"euros ont bénéficié de reports de paiement, et la Banque a accordé de nouveaux financements pour un total de 9,4 milliards d"euros, dont 2,6 milliards d"euros de nouveaux crédits à long terme et 5,9 milliards d"euros d"émissions à court et à long terme. Plus que jamais accessible pour nos clients particuliers Dès les premiers jours de la crise, les institutions bancaires et d"assurance ont été reconnues par les pouvoirs publics comme des prestataires de services essentiels pour la société. Dans ce contexte, Belfius a su trouver un équilibre efficace entre la protection de ses collaborateurs, la garantie de la continuité opérationnelle et le maintien du service à la clientèle. Durant l"année écoulée, pratiquement tous les collaborateurs d"agence sont restés proactivement accessibles et disponibles pour les clients, même si cela s"est fait sur rendez-vous ou à distance, grâce à un service digital et téléphonique performant. Les clients particuliers que la crise du Covid-19 a privés temporairement de leurs revenus professionnels et dont l"épargne n"était pas suffisante pour continuer à rembourser leur crédit hypothécaire, ont pu compter chez Belfius sur l"éventail le plus large de solutions en matière de report de paiement. Dans le cadre des mesures de soutien sectorielles Covid-19,

19.464 crédits hypothécaires, pour un montant de 2 milliards d"euros, ont

bénéficié d"un report de paiement. Par ailleurs, Belfius a octroyé un report de paiement contractuel dans 8.863 dossiers représentant près d"un milliard d"euros. De plus, en 2020, 7,2 milliards d"euros en nouveaux financements à long terme ont été octroyés à des clients particuliers, dont à nouveau une production importante de 6,5 milliards d"euros en crédits hypothécaires.

Plus que jamais un assureur à l"écoute

Fin mars 2020, le secteur de l"assurance a lui aussi pris des mesures dans le but de soutenir ses clients confrontés à des difficultés financières en raison de la crise du Covid-19, parmi lesquelles l"octroi d"un report de paiement pour les primes d"assurance. Belfius Insurance est allée encore plus loin, en assouplissant spontanément les modalités contractuelles et en offrant des extensions de couverture. La crise du Covid n"a pas empêché l"augmentation de l"encaissement des primes non-vie au niveau du groupe, à 737 millions d"euros, et surtout la croissance chez Belfius Banque de devancer une fois de plus considérablement la moyenne du marché. Le nombre relativement plus limité de dossiers de sinistre en raison du Covid-19 et l"accent mis davantage encore sur une gestion efficace ont en outre permis au ratio combiné opérationnel pour les assurances dommages Retail d"enre gistrer une belle amélioration. Ce ratio atteint un excellent 93%. Désormais, le résultat non-vie représente près de

30% du résultat net de Belfius Insurance.

RAPPORT DE GESTION Message des présidents 11

Une crise qui offre aussi des opportunités sociétales

Non seulement Belfius a joué un rôle moteur dans les mesures de soutien et a déployé des efforts considérables

pour soutenir l"économie belge et tous ceux qui étaient en difficulté, mais elle a aussi pu saisir un certain nombre

d"opportunités induites par le Covid-19, à savoir une digitalisation accélérée et une attention à l"égard de la

durabilité.

Sur le plan digital, cette crise a mené à une accélération sans précédent des services à distance, motivant ainsi

Belfius à optimaliser davantage encore son app Mobile classée parmi les meilleures app bancaires, pour offrir au

client des solutions inspirantes et innovantes, "beyond bank-insurance». Fin 2020, le nombre d"utilisateurs actifs

des app Belfius pour smartphone et tablette a augmenté de 12%, pour s"établir à 1,58 million. La vente de produits

via les canaux directs a également affiché une croissance constante.

En 2020, portée par son ambition d"aider les responsables politiques et les collectivités locales belges à réaliser la

transition vers une société plus durable, Belfius a contribué à la réalisation de nombreux projets d"infrastructure

durables, notamment des rénovations de bâtiments publics, et un soutien en faveur du secteur public, par le biais

d"investissements accrus dans de nouvelles plateformes digitales de communication et de service.

L"attention accrue à l"égard de la durabilité pendant la crise du Covid-19 semble également annoncer le début d"une

nouvelle ère pour les investissements. Avec ses "Fonds du futur», depuis deux ans, Belfius se focalise avec succès

sur des solutions d"investissements innovantes, basées sur des thématiques sociétales qui contribuent à un avenir

meilleur pour tous.

Par ailleurs, en 2020, d"une manière générale, Belfius a également enregistré d"excellents résultats en épargne et

investissements. L"encours total des clients particuliers (en ce compris le segment Business) a atteint 122,5 milliards

d"euros (+7%), dont 45,2 milliards provenaient du segment des clients Private Banking & Wealth Management, en

nette progression. Un résultat net solide, qui démontre la résilience de notre business model

Belfius clôture 2020 sur un excellent résultat avant provisionnement de 1.149 millions d"euros (+11%). Le résultat

après impôts s"établit à 532 millions d"euros, auquel Belfius Banque et Belfius Insurance contribuent à hauteur de

respectivement 319,4 millions d"euros et 212,2 millions d"euros. Un solide résultat qui démontre une fois de plus la

résilience de notre business model comme bancassureur et qui permet à Belfius de continuer à assumer son

engagement sociétal vis-à-vis de la société belge.

Le total des revenus s"élève à 2.614 millions d"euros, une hausse de 5%. En dépit du contexte financier extrêmement

difficile, tant les revenus nets d"intérêts de la Banque et les revenus nets issus du commissionnement de la Banque

que les revenus des activités d"assurance sont en progression.

Belfius continue d"investir intensivement dans de nouveaux talents et dans des solutions digitales innovantes, tout

en parvenant à maîtriser les coûts et à les maintenir à 1.465 millions d"euros. Combiné à des revenus en hausse,

cela se traduit par une amélioration substantielle du ratio cost-income à 56%, contre 58,4% en 2019.

En 2020, la forte récession économique a incité Belfius à adopter une politique de risque prudente et anticipative

et à constituer des provisions supplémentaires en prévision d"éventuelles pertes de crédit futures. Compte tenu

de provisions de crédit sur un certain nombre de dossiers de crédit spécifiques, les coûts globaux du risque de

crédit atteignent 453 millions d"euros en 2020, dont un montant de 331 millions peut être considéré comme

provision ex ante.

BELFIUS BANQUE

Fin 2020, le ratio CET1 Bâle III s"établit à 17,1%, ce qui constitue encore un excellent niveau. Le ratio Solvency II de

Belfius Insurance affiche toujours un niveau très solide, à savoir 200%. Avec un ratio LCR de 158% et un ratio NSFR

de 128%, Belfius répond largement aux exigences imposées en matière de liquidités. Le total des fonds propres

du groupe passe de 10 milliards d"euros fin 2019 à 10,2 milliards fin 2020. Conformément aux directives de la

Banque centrale européenne (BCE), qui a émis une recommandation contraignante plafonnant le ratio de distribution

de Belfius à 15% sur l"exercice 2020, un dividende de 77 millions d"euros est versé à l"actionnaire. Pour autant que

la BCE le permette, Belfius a l"intention d"ajouter à ce premier dividende un dividende additionnel de 130 millions

d"euros au dernier trimestre de 2021, pour arriver ainsi au total à un ratio pay-out de 40%.

L"ambition ESG de Belfius

En 2020, Belfius a donné un coup d"accélérateur à son ambition ESG (). Nous

sommes intimement persuadés que le secteur financier a un rôle crucial à jouer dans la transition vers une société

durable. La durabilité a toujours fait partie de notre ADN, mais nous avons encore renforcé nos engagements. Parce

que nous sommes convaincus de l"importance de l"accord de Paris sur le climat, nous avons tout mis en œuvre pour

devenir la première grande banque belge à obtenir le label CO2 Neutral , afin de réduire notre propre empreinte

environnementale et d"être une source d"inspiration pour nos clients. Nous avons élargi nos Fonds du futur et avons

développé des politiques sectorielles claires. Dans la droite ligne de nos ambitions ESG, nous avons également

renforcé notre gouvernance en attribuant des responsabilités claires jusqu"au plus haut niveau stratégique. Nous

avons formalisé nos engagements en souscrivant aux normes les plus strictes, et nous avons la ferme intention de

mettre en œuvre notre politique avec un maximum de transparence.

Et 2021?

Dans un monde frappé par une crise sanitaire sans précédent et par la récession économique qui en découle, Belfius

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