[PDF] SÉMINAIRE DE PRÉPARATION À LA RETRAITE

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SÉMINAIRE DE PRÉPARATION

À LA RETRAITE

RÉGIME DE RETRAITE

DES EMPLOYÉS

ET EMPLOYÉES

DE L'UNIVERSITÉ LAVAL

SÉMINAIRE DE PRÉPARATION À LA RETRAITE

RÉGIME DE RETRAITE DES EMPLOYÉS ET EMPLOYÉES

DE LǯNIVERSITÉ LAVAL

PROGRAMME

Mardi 12 novembre 2019 Ȃ Pavillon Maurice-Pollack, salle 3105

8 h 30 à 10 h Planification financière Le processus retraite Sylvie Bourdages 10 h à 10 h 15 Pause 10 h 15 à 11 h 45 RREEUL et convention collective Yves Parent

11 h 45 à 13 h Dîner au PUB universitaire, pavillon Alphonse-Desjardins 13 h à 14 h 45 RREEUL et convention collective Yves Parent

14 h 45 à 15 h Pause 15 h à 15 h 30 RREEUL et convention collective Yves Parent

15 h 30 à 16 h 30 La Régie des rentes du Québec Jean-François Laverdière

16 h 30 Fin de la journée

Jeudi 21 novembre 2019 Ȃ Pavillon Maurice-Pollack, salle 3105

8 h 30 à 10 h Planification successorale Mélanie Argouin

10 h à 10 h 15 Pause 10 h 15 à 11 h 15 Planification successorale Mélanie Argouin

11 h 15 à 11 h 45 Christian Pellerin

11 h 45 à 13 h 15 Dîner au PUB universitaire, pavillon Alphonse-Desjardins 13 h 15 à 14 h 15 Santé, nutrition et vieillissement Denise Ouellet

14 h 15 à 14 h 25 Pause 14 h 25 à 15 h 15 Santé, nutrition et vieillissement Denise Ouellet

15 h 15 à 15 h 25 Pause 15 h 25 à 16 h 30 Santé, nutrition et vieillissement Denise Ouellet

16 h 30 Fin de la journée

Jeudi 28 novembre 2019 Ȃ Pavillon Maurice-Pollack, salle 3105

8 h 30 à 10 h Planification financière Les phases financières Sylvie Bourdages

10 h à 10 h 15 Pause 10 h 15 à 11 h Planification financière Les phases financières Sylvie Bourdages

11 h à 12 h Josée Morin

12 h à 13 h 15 Dîner au PUB universitaire, pavillon Alphonse-Desjardins 13 h 15 à 15 h Aspects psychosociaux Thérèse Côté

15 h à 15 h 15 Pause 15 h 15 à 16 h 30 Aspects psychosociaux Thérèse Côté

16 h 30 Fin de la journée 1

2 3 4 5 9 10 12 13 14 15 17 19 20 23
24
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ANNEXES

Bilan consolidé

Budget consolidé

27

ACTIFMonsieur Madame Total($)

· Court terme (A)

- Encaisse: - Placements à court terme: - Autres:

· Long terme (B)

- Placements immobiliers (autre que résidence) - Placements non-enregistrés (val. mob) - Placements à traitement fiscal spécial

Actions admissibles de petite entreprise

Valeur de rachat (assurance-vie)

- Autres:

· Biens enregistrés (C)

- REER/FERR - CRI/FRV - Régime de retraite (cot. dét.)

· Biens personnels (D)

- Résidence principale - Résidence secondaire - Meubles - Automobiles - Autres:

ACTIF TOTAL

Bilan consolidé

En date du _28

PASSIFMonsieur Madame Total($)

· Court terme (E)

- Marge de crédit: - Cartes de crédit: - Emprunts à court terme: - Comptes à payer: - Comptes du type "Ne payez rien avant..." - Autres:

· Long terme (F)

- Emprunts bancaires - Hypothèque résidence principale - Hypothèque résidence secondaire - Prêts rénovation - Autres:

PASSIF TOTAL

VALEUR NETTE

· Biens productifs (A+B-E)

· Biens enregistrés (C)

· Biens personnels (D-F)29

DÉPENSESMonsieur Madame Total

· Logement (princ. + secondaire)

- Hypothèque/loyer - Frais de condo - Taxes municipales et scolaires - Chauffage et électricité - Téléphone (incl. cellulaire) - Entretien et rénovations - Assurance (maison, bien meubles, resp.) - Câble/vidéo/internet - Autres:

· Transport

- Voiture (prêt, entretien, réparations) - Essence - Immatriculations - Assurances auto - Stationnement/taxi - Titres de transport - Autres:

· Subsistance

- Alimentation/repas au travail - Habillement (vêtements, nettoyage) - Soins de santé/médicaments - Autres:

Budget consolidé

En date du ____________________30

MonsieurMadameTotal

· Personnel

- Loisirs et divertissements - Abonnements (clubs sportifs, journaux...) - Contributions, dons, cadeaux - Tabac et boissons - Soins personnels (Coiffure, massage, etc) - Vacances/voyages - Éducation (REEE, frais scolarité, etc) - Enfants (aide financière, allocation, etc.) - Autres:

· Épargne et sécurité financière

- Assurance-vie (protection) - Assurance-vie (épargne) - Assurance maladie, salaire et invalidité - REER - Régime de retraite - Épargne non-enregistrées - Remboursement de dettes - Autres: · Impôt sur le revenu et dépenses d'emploi - Impôt, RRQ/RPC, Ass-emploi - Cotisations syndicales/professionnelles - Assurances resp. professionnelles - Autres:

TOTAL DES DÉPENSES31

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68

ANNEXES

Dix questions à poser à ladministrateur de votre régime de retraite

Mise en situation

Exemples de scénarios

Avantages et inconvénients des scénarios

Cotisations volontaires

Rente temporaire additionnelle Éléments de réflexion Lien entre les retraités, le Bureau de la retraite et le RREEUL

Exemple de confirmation de dépôt

Aide-mémoire concernant la retraite

Exemple de lettre de prise de retraite

69

1. Mon RCR est-il à prestations déterminées ou à cotisation déterminée?

2. Le Régime est-il coordonné avec le Régime de rentes du Québec? Si oui,

comment fonctionne cette coordination?

3. Ma rente est-elle indexée sur l'augmentation du coût de la vie?

4. Quel est l'âge normal de la retraite qui est prévu dans mon Régime?

5. À partir de quel âge ai-je le droit de prendre une retraite anticipée?

6. Si je prends une retraite anticipée, quel sera le montant de ma rente?

7. Quel sera le montant de la prestation de survivant pour mon conjoint?

8. Si je continue à travailler après 65 ans, de quelle façon ma rente sera-t-elle

rajustée?

9. Que se passe-t-il si je quitte mon emploi avant la retraite?

10. Si je meurs avant ma retraite, qu'arrive-t-il à ma rente? 70

SITUATION # 1

M. Gilles Lâchepasprise est participant au RREEUL. Il vit avec Mme Rita Biblo depuis le 1 er mai 2013. M. Lâchepasprise, dans le RREEUL, désigne Mme Biblo comme conjointe et bénéficiaire

Il prend sa retraite le 1

er juillet 2014 et il a 10 ans de service crédité avant 2014 et

0,5 an en 2014.

Il choisit la rente réversible au conjoint à 60 % plus une garantie de 5 ans à 60 % pour le service crédité avant et après 2014.

Lui et Mme Biblo se marient le 1

er mai 2015.

M. Lâchepasprise décède le 1

er juillet 2016.

Questions

a) Qui a droit à la prestation de décès et pourquoi? b) De quelle façon sera fait le calcul? 71

SITUATION # 2

Mme Juliette Passepartout s'est mariée le 1

er juin 1992 avec M. Julien Vanulpart.

Elle prend sa retraite le 1

er janvier 2016 et elle a 20 ans de service crédité avant 2014 et 2 ans à compter de 2014. Elle fait le choix de la garantie 15 ans à 60 % pour le service avant 2014 et 5 ans à

100 % pour le service de 2014 et plus et son conjoint renonce à la rente de conjoint

survivant. Elle a deux enfants, Cléo, 20 ans et Dom, 22 ans et les désigne comme bénéficiaires de son régime de retraite à 50 % chacun.

Mme Passepartout décède le 1

er janvier 2020.

Questions

a) Peut-on choisir une garantie autre que la rente réversible au conjoint même si on a un conjoint admissible à la rente de conjoint survivant et pourquoi? b) Qui a droit à la prestation de décès et pourquoi?

C) De quelle façon sera fait le calcul?

72

SITUATION # 3

Mme Cécile Céleri a pris sa retraite le 15 février 2016. Elle a choisi la rente réversible au conjoint à 60 % plus une garantie de 5 ans à 60 %. M. Claude Concombre vit avec Mme Céleri depuis le 24 juin 2015 et ils n'ont pas d'enfant. Mme Céleri décède le 24 décembre 2021.

Questions

a) Qui a droit à la prestation de décès et pourquoi? b) De quelle façon sera fait le calcul? 73
ÉVALUATION DES PRESTATIONS DE RETRAITE BUREAU DE LA RETRAITE ILLUSTRATION DES REVENUS À LA RETRAITE SELON LE CHOIX DE RENTE TEMPORAIRE AVANT 65 ANS #1#3

RREEUL-VRREEUL-V

RREEUL-TRREEUL-T

RRQRRQ

PSVPSV

TOTAL BRUT65%80%77%TOTAL BRUT75%79%75%

TOTAL NET84%101%98%TOTAL NET96%100%96%

RREEUL-VRREEUL-V

RREEUL-TRREEUL-T

RRQRRQ

PSVPSV

TOTAL BRUT83%99%68%TOTAL BRUT79%79%74%

TOTAL NET105%121%87%TOTAL NET100%100%95%

RREEUL-V: Rente VIAGÈRE (payable jusqu'au décès)Salaire brut avant retraite

RREEUL-T: Rente TEMPORAIRE (arrêtant à 65 ans ou avant)Salaire net avant retraiteNivellement des revenus sur toute la retraite

38 421 $23 183 $

15 238 $

quotesdbs_dbs31.pdfusesText_37

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