Limpact de la Fintech dans la restructuration du secteur bancaire au PDF

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11 mars 2010 L'Ouïe est l'un de nos sens les plus précieux. ... En effet même si la population est mieux informée sur les déficiences auditives

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10 mars 2011 pour l'audition si l'on ne respecte pas certaines règles. C'est dans ce contexte de diffusion croissante et d'exposition à la musique.

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Magazine VOTRE CŒUR DANS NOS MAINS

Quand on parle de spécia- liste du cœur on pense cardiologue. JLV: Souvent

Université de Picardie Jules Verne

Thèse pour le Doctorat en Sciences Économiques Présentée et soutenue publiquement le 02/07/2019

Par Mme Nassam Abou Shakra

restructuration du secteur bancaire au Liban

Sous la direction de M. Tahi Sofiane

Co-direction Mme Vanessa Casadella

JURY - Mme Esther Jeffers (Université de Picardie Jules Verne). - M. Zinnedine Khelfaoui (Université de Montpellier 3),

Rapporteur.

- Mme Wafa Khlif (Toulouse Business School, Barcelone),

Rapporteur.

- M. Sofiane Tahi (Université de Picardie Jules Verne),

Directeur de thèse.

Remerciements

Vanessa Casadella, pour leur aide précie

- Jules Verne et CRIISEA sous la direction de M. Stéphane

Longuet.

travailler davantage. ont toujours soutenue dans la réalisation de ma thèse. profit de la recherche. 3

Résumé

dynamique économique du pays. Cette attention est la première depuis plusieurs décennies, avant les

conflits qui ont marqué le Liban. Parallèlement, les innovations technologiques et le

développement des services financiers semblent façonner le secteur bancaire libanais. Entre

contraintes et opportunités, un quasi modèle libanais se dessine. Il est marqué par le passé du

pays mais aussi et surtout par ses spécificités économiques, sociales (sociétales) et politiques.

es financières (Fintech) sont intervenues au Liban en repensant, voire en réinventant, son secteur financier pourtant complexe. La FinTech se traduit par des innovations de services dans le secteur bancaire qui, suite

à la mondialisation, visent à uniformiser les modalités de travail, à renforcer les relations

et en accélérant les échanges. Cependant, le développement effréné de ces innovations laisse beaucoup de questions

Liban. Au-

ces technologies financières, de nombreuses autres que : Quel avenir pour ces innovations financières au Liban ? Quelles sont les limites raisons- qui empêchent les au Liban ? Quelles sont les craintes des banques libanaises concernant la désintermédiation paiement ? Liban et quelles sont les dimensions informelles au Liban qui retardent cette évolution ?...

La thèse sera divisée en deux parties. La première partie présentera les bases théoriques

de notre travail et sur lesquelles nous baserons notre deuxième partie qui sera consacrée aux spécificités financières libanaises et à la place de la FinTech au Liban. Nous nous intéresserons à étudier les adaptations et les applications de la FinTech au

Liban par rapport à la

aux besoins 4

entreprises libanaises face à la FinTech, étant donné que ces directeurs transmettent les services

avons mené des questionnaires et des entretiens auprès des directeurs et des responsables des fices et les difficultés dans les banques ainsi

que sur leur vision vis-à-vis du développement de la FinTech au Liban. Ensuite, nous

présenterons la ation de son secteur : la Banque Audi. Enfin, nous désirons

connaître les retombées de la FinTech sur le secteur de la finance et plus généralement sur

analyse des obstacles et les clés du succès de la FinTech, ce qui aboutit à 5

Table des matières

Remerciements .........................................................................................................................2

Résumé 3

I- Introduction générale ..........................................................................................10

Intérêt et problématique .........................................................................................................14

Cadre théorique ......................................................................................................................16

Difficultés rencontrées ...........................................................................................................18

Première partie : Croissance économique et technologie ....................................................23

Chapitre 1 ........................28

Section 1 : La doctrine économique de Joseph A. SCHUMPETER .......................... 30

1.1. ............................................ 31

1.2. Le processus de la destruction-créatrice ........................................................ 40

1.3. ............................................................. 47

Section 2

désintermédiation ....................................................................................................................... 53

...................................................................................... 53

2.2 Internet et son évolution ................................................................................. 70

2.3 La relation entre innovation et croissance ......................................................... 78

Conclusion du chapitre 1 .......................................................................................................87

Chapitre 2 : FinTech : le nouveau levier de financement ....................................................89

Section 1 : Les services financiers ............................................................................... 90

1.1. ......................................... 90

1.2. La mondialisation des services ....................................................................... 95

Section 2 : Le développement de la FinTech............................................................. 105

2.1. Définitions de la FinTech ............................................................................. 105

2.1.1. Les obstacles à la FinTech ............................................................................ 117

2.2. Bitcoin ............................................................................................................ 120

2.3. Le shadow banking ....................................................................................... 122

2.4. Dark pool ....................................................................................................... 125

2.5. ................................................. 126

2.6. Les progiciels dans le secteur bancaire ........................................................ 134

2.7. Le financement des innovations financières et le financement participatif "

Crowdfunding » ................................................................................................................... 138

Section 3 ......................... 141

en général .............................. 141

Conclusion du chapitre 2 ............................................................................................ 161

Conclusion de la partie 1............................................................................................. 162

Deuxième partie : Les clés du succès de la FinTech sous les spécificités du Liban ....... 166

Chapitre 1 : Les spécificités du Liban ................................................................................ 169

Section 1 : Les caractéristiques du Liban .................................................................. 170

1.1. Le Liban : situation géographique et politique ............................................ 171

1.2. Le Liban : croissance et développement ...................................................... 175

Section 2 : Constitution sociale .................................................................................. 183

2.1 La constitution sociale et la politique .............................................................. 185

Section 3 : Infrastructure numérique .......................................................................... 187

3.1. Les obstacles ..................................................................................................... 188

3.2. Les exigences.................................................................................................... 189

: .................................................................... 192 : état actuel .................................................................... 193

Section 4 : La culture financière ................................................................................. 195

4.1. ........................................... 195

............................................................. 197 ....................................................................................... 203

4.4. Les institutions au Liban .................................................................................. 204

.............................................. 205

Section 5 : La présence de banques étrangères.......................................................... 207

Section 6 ...................................................... 211

6.1. Les recherches et les acteurs au Liban ............................................................ 211

6.2. Les modes de financement au Liban ............................................................... 216

Conclusion du chapitre 1 : ...................................................................................... 225

Chapitre 2 : Le développement des innovations financières par la FinTech au Liban ... 227 Section 1 ................................................ 228

1.1. Le développement des banques libanaises .................................................. 232

1.2. ....................................... 236

1.3. Les banques islamiques ................................................................................ 238

Section 2 ............ 240

........................................ 240

2.2. Les activités de la BDL pour réévoluer le secteur bancaire au Liban........... 251

2.3. Schumpeter et les banques libanaises .......................................................... 257

Section 3 : Les services bancaires au Liban .............................................................. 263

:...................... 263

banques libanaises. ............................................................................................................... 269

............................................. 271

FATCA............................ 282

3.5. Face à la cybercriminalité ................................................................................ 283

Section 4 : Les services de la banque Audi ............................................................... 286

4.1. Histoire et développement de banque Audi .................................................... 286

4.2. Les programmes d'innovation.......................................................................... 290

Conclusion du chapitre 2 : ...................................................................................... 301

Chapitre 3 : Les dimensions informelles financières au Liban ........................................ 303

3.1. ............................................................ 305

3.2. Les fonds déclarés au Liban ......................................................................... 306

3.3. Les sommes offertes par les pays donateurs................................................ 307

3.4. Les fonds non déclarés qui entrent au Liban ............................................... 311

3.5. La FinTech au Liban : Western Union, OMT, RegTech ............................ 311

3.6. Les solutions .................................................................................................. 317

3.7. La banque Intra .............................................................................................. 320

3.8. La banque Al-Madina ................................................................................... 321

3.9. La Banque Libano-canadienne ..................................................................... 321

Chapitre 4 : Les approches de la Banque du Liban aux niveaux politique, socioéconomique

et stratégique ........................................................................................................................ 332

Section 1 : Approche politique ................................................................................... 332

Section 2 : Approche socioéconomique ..................................................................... 364

2.1. Le secteur bancaire et la dette publique ....................................................... 364

2.2. Inclusion financière ....................................................................................... 371

Section 3 : Approche stratégique................................................................................ 385

3.1. Taux de change .............................................................................................. 387

3.2. La fusion bancaire ......................................................................................... 388

3.2.1. Les raisons de la fusion ................................................................................. 394

3.3. Architecture financière.................................................................................. 398

3.4. ................................ 401

3.5. Relation entre la FinTech et les dimensions informelles ............................ 404

3.5.1. Gaspillage ...................................................................................................... 404

3.5.2. Cybercriminalité ............................................................................................ 405

3.5.3. Polarisation et nationalisation....................................................................... 410

Conclusion du chapitre 4......................................................................................... 412

Chapitre 5 : Étude empirique .............................................................................................. 414

Section 1 : Questionnaires adressés aux directeurs et employés des banques libanaises.

................................................................................................................................................... 415

A- Problèmes et solutions pour rattraper le développement technologique ... 415

B- Les banques libanaises et leur potentiel ....................................................... 420

C- Avantages et inconvénients du progrès technologique ............................... 423 D- Application de la FinTech dans les banques libanaises .............................. 427

E- ... 430

Section 2 : Entretiens avec les directeurs des grandes entreprises libanaises ......... 431 A- État des lieux du développement technologique au Liban ......................... 437

B- Répercussions de la FinTech sur les affaires ............................................... 444

C- FinTechs et spécificités du Liban ................................................................. 446

9 D- ........................................................................ 450

Conclusion du chapitre 5 : .................................................................................................. 453

Conclusion de la deuxième partie ...................................................................................... 454

Conclusion générale ............................................................................................................ 458

Bibliographie ....................................................................................................................... 472

Sites .............................................................................................................................. 487

Annexes 491

Annexe 1 : La connexion internet au Liban............................................................... 492

Annexe 2 : Bâle II ....................................................................................................... 494

Annexe 3 : Principales législations financières et bancaires .................................... 498

Annexe 4 : Catégories des banques (2015)................................................................ 502

Annexe 5 : Principaux indicateurs Fin 2014 .......................................................... 505

Annexe 6 : Banques islamiques .................................................................................. 506

Annexe 7 : ABL.......................................................................................................... 510

Annexe 8 : Banque Audi- Bilan 2014 ........................................................................ 513

quotesdbs_dbs43.pdfusesText_43

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[PDF] Limpact de la Fintech dans la restructuration du secteur bancaire au

Université de Picardie Jules Verne

Par Mme Nassam Abou Shakra

Sous la direction de M. Tahi Sofiane

Co-direction Mme Vanessa Casadella

Rapporteur.

Rapporteur.

Directeur de thèse.

Remerciements

Vanessa Casadella, pour leur aide précie

Longuet.

Résumé

Liban. Au-

Liban par rapport à la

Table des matières

Résumé 3

Chapitre 1 ........................28

1.1. ............................................ 31

1.2. Le processus de la destruction-créatrice ........................................................ 40

1.3. ............................................................. 47

Section 2

2.2 Internet et son évolution ................................................................................. 70

2.3 La relation entre innovation et croissance ......................................................... 78

1.1. ......................................... 90

1.2. La mondialisation des services ....................................................................... 95

2.1. Définitions de la FinTech ............................................................................. 105

2.1.1. Les obstacles à la FinTech ............................................................................ 117

2.2. Bitcoin ............................................................................................................ 120

2.3. Le shadow banking ....................................................................................... 122

2.4. Dark pool ....................................................................................................... 125

2.5. ................................................. 126

2.6. Les progiciels dans le secteur bancaire ........................................................ 134

2.7. Le financement des innovations financières et le financement participatif "

Section 3 ......................... 141

1.1. Le Liban : situation géographique et politique ............................................ 171

1.2. Le Liban : croissance et développement ...................................................... 175

2.1 La constitution sociale et la politique .............................................................. 185

3.1. Les obstacles ..................................................................................................... 188

3.2. Les exigences.................................................................................................... 189

4.1. ........................................... 195

4.4. Les institutions au Liban .................................................................................. 204

6.1. Les recherches et les acteurs au Liban ............................................................ 211

6.2. Les modes de financement au Liban ............................................................... 216

1.1. Le développement des banques libanaises .................................................. 232

1.2. ....................................... 236

1.3. Les banques islamiques ................................................................................ 238

Section 2 ............ 240

2.2. Les activités de la BDL pour réévoluer le secteur bancaire au Liban........... 251

2.3. Schumpeter et les banques libanaises .......................................................... 257

FATCA............................ 282

3.5. Face à la cybercriminalité ................................................................................ 283

4.1. Histoire et développement de banque Audi .................................................... 286

4.2. Les programmes d'innovation.......................................................................... 290

3.1. ............................................................ 305

3.2. Les fonds déclarés au Liban ......................................................................... 306

3.3. Les sommes offertes par les pays donateurs................................................ 307

3.4. Les fonds non déclarés qui entrent au Liban ............................................... 311

3.5. La FinTech au Liban : Western Union, OMT, RegTech ............................ 311

3.6. Les solutions .................................................................................................. 317

3.7. La banque Intra .............................................................................................. 320

3.8. La banque Al-Madina ................................................................................... 321

3.9. La Banque Libano-canadienne ..................................................................... 321

2.1. Le secteur bancaire et la dette publique ....................................................... 364

2.2. Inclusion financière ....................................................................................... 371

3.1. Taux de change .............................................................................................. 387

3.2. La fusion bancaire ......................................................................................... 388

3.2.1. Les raisons de la fusion ................................................................................. 394

3.3. Architecture financière.................................................................................. 398

3.4. ................................ 401

3.5. Relation entre la FinTech et les dimensions informelles ............................ 404

3.5.1. Gaspillage ...................................................................................................... 404

3.5.2. Cybercriminalité ............................................................................................ 405

3.5.3. Polarisation et nationalisation....................................................................... 410

E- ... 430

Annexes 491