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le bilan.l'état des résultats.l'état des flux de trésorerie.l'état des bénéfices non répartis.Pourquoi la modélisation financière ?
La modélisation financière a également pour finalité l'évaluation de l'efficacité de la prise de décision en facilitant l'estimation des incidences sur les principaux indicateurs financiers, en permettant une identification fiable du niveau de risque lié aux variables les plus importantes.- Qu'est-ce qu'un modèle financier ? Un modèle financier est une traduction de votre modèle d'affaires en des termes mathématiques et financiers. Il permet de faire des projections financières et de répondre à des questions de type « qu'adviendrait-il si? » (« what if? « ).
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planification opérationnelle et de modélisation financière Copyright 1998-2002, CGAP/Banque mondiale, Groupe consultatif d'assistance aux plus pauvresISBN 1-888753-30-7
Guide d'utilisation de Microfin
3Table des matières
Table des matièresTable des matièresTable des matièresTable des matièresAvant-propos 9
Remerciements 13
Introduction 17
À propos du guide 17
Organisation 18
Conventions 19
Version imprimée et version électronique (Word ou Acrobat) 20À qui s'adresse ce guide ? 21
À propos de la planification de développement 21 À propos de l'étude de cas : Freedonia Enterprise Development Association (FEDA) 22 Chapitre 1 Avant de commencer : Principes d'une bonne approche de la planification 25Cadre de planification de développement 25
Planification stratégique 28
Planification opérationnelle 28
Modélisation financière 29
Aperçu du cadre de planification de Microfin 30 Recommandations générales sur la planification 35 Prévoir des ressources et un laps de temps adaptés 35 Encourager la participation de tous les acteurs 36 Désigner un responsable de la collecte des données financières 36Attention aux projections irréalistes 37
Étude de cas : plan stratégique de FEDA 38
Chapitre 2 Vue d'ensemble de Microfin 47
Structure de Microfin (pages et outils) 47
L'interface utilisateur 58
Barre d'outils Microfin 58
Barres d'outils des pages 68
Organigrammes 69
Boutons Liens 71
Assistants 71
Raccourcis clavier 72
Options de recalcul 73
4 Guide d'utilisation de Microfin
Détection automatique des erreurs 73
Sécurité (Feuilles protégées) 74
Saisie des données, avec ou sans NAVIGATEUR 74
Aide sur Microfin 87
Fonction d'aide en ligne 88
Didacticiel 89
Texte d'aide automatique 90
Rapidité de fonctionnement 91
Limites du modèle 91
Support technique et demandes d'améliorations 92Chapitre 3 Installer Microfin 95
Licence utilisateur 95
Matériel et logiciels recommandés 95
Procédure d'installation 97
Bogue de recalcul sous Excel 97 103
Transférer Microfin à un autre ordinateur 103Chapitre 4 Créer un modèle Microfin 107
Créer un nouveau modèle à partir du fichier modèle Microfin 107 Personnaliser les paramètres du modèle à l'aide de l'ASSISTANT DECONFIGURATION
109Sauvegarder un nouveau modèle Microfin 118
Ouvrir un modèle Microfin précédemment enregistré 119 Actualiser un modèle développé sous une version antérieure de Microfin 119 Utiliser la page CONFIGURATION MODÈLE pour créer un nouveau modèle 120 Effacer toutes les données du modèle (Optionnel) 125 Choisir une approche pour les projections (consolidée, par agence ou par région) 126 Choisir une méthode pour la projection de l'activité de crédit 132Saisir les informations institutionnelles 132
Saisir les données d'inflation et d'indexation 134 Saisir les données des états financiers historiques 136Saisir les informations sur le portefeuille 144
Générer des analyses des ratios historiques 145 Étude de cas : Page CONFIG. MODÈLE DE FEDA 148 Chapitre 5 Définir les produits et services 153Concevoir des produits de prêt performants 154
Caractéristiques clés de la conception de produits 154Choisir une méthodologie de crédit 156
Guide d'utilisation de Microfin
5Table des matières
Utiliser la page PRODUITS pour définir des produits d'épargne et de crédit 157Entrer le nombre et le nom des produits 161
Revoir le résumé de définition des produits 164Définir les produits de prêt 165
Définir les produits d'épargne 183
Étude de cas : les produits de crédit et d'épargne de FEDA 188 Chapitre 6 Définir les circuits de distribution pour projeter l'activité 193 Utiliser la page PROGRAMME (AGENCE/RÉGION) pour générer des projections de l'activité de crédit et d'épargne 194 Changer le nombre de pages agence ou région 202 Examiner le résumé des données de la page Programme 204 Générer les projections du portefeuille de crédits 206 Examiner les graphiques de l'activité de crédit 221Examiner les projections du portefeuille 227
Générer les projections de l'épargne 229
Examiner le résumé de la mobilisation de l'épargne libre 233Examiner les graphiques d'épargne 234
Exercice optionnel de projection du portefeuille 236 Étude de cas : Circuits de distribution de FEDA 240 Chapitre 7 Planifier les ressources et capacités institutionnelles 245Développer un plan de ressources global 245
Planifier les charges relatives au personnel, aux autres charges d'exploitation et aux immobilisations 247 Automatiser les projections de charges (Fonction optionnelle avancée) 248 Transposer le plan de ressources dans Microfin 251 Utiliser la page CAP. INST. pour entrer des informations générales sur les ressources et capacités institutionnelles 254 Choisir une méthode d'allocation des charges (modèles par agence et par région) 258 Etablir des principes de provisionnement pour créances douteuses 261Définir les catégories de personnel 263
Définir des catégories pour les autres charges d'exploitation 266 Définir des catégories pour les immobilisations, les constructions et les autres actifs 267 Définir des catégories de subventions en nature 271 Saisir les ajustements de l'analyse des flux de trésorerie 272 Étude de cas : Ressources et capacités institutionnelles de FEDA 276 Chapitre 8 Projeter les ressources et capacités du programme 281 Utiliser la page PROGRAMME (AGENCE/RÉGION) pour projeter les ressources et capacités du programme 281 Projeter les sources additionnelles de produits 285Examiner les graphiques de produits 287
6 Guide d'utilisation de Microfin
Examiner les charges financières 288
Générer les dotations aux provisions et provisions pour créances douteuses 290 Définir le nombre d'agences (modèles consolidés et par région uniquement) 294 Projeter les besoins d'effectifs au niveau du programme 295Examiner les graphiques de personnel 309
Projeter les autres charges d'exploitation liées au programme 311Examiner les graphiques de charges 316
Projeter les charges de programme liées aux immobilisations 317Examiner les graphiques d'actifs 323
Étude de cas : Ressources et capacités du programme de FEDA 326 Chapitre 9 Projeter les ressources et capacités administratives 333 Utiliser la page ADMIN. (SIÈGE) pour projeter les ressources et capacités administratives 333 Projeter les besoins en personnel administratif 340 Projeter les autres charges d'exploitation administratives 345 Projeter les charges administratives liées aux immobilisations 350 Projeter les charges liées aux terrains et constructions 355Projeter les autres actifs administratifs 357
Calculer les impôts 359
Projeter les subventions en nature 360
Étude de cas : Ressources et capacités administratives de FEDA 361 Chapitre 10 Définir une stratégie de financement 367Classer les sources de financement 367
Utiliser la page SOURCES DE FINANCEMENT pour identifier les financements par endettement et sur fonds propres 369Identifier les sources de financement 372
Identifier les affectations spécifiques des actifs disponibles initiaux 376 Fixer des niveaux de liquidité obligatoires 377 Établir le coût des ressources au taux du marché 379 Examiner les calculs de charges financières 379 Utiliser la page FLUX DE FINANCEMENT pour projeter les flux de trésorerie 380Identifier les flux de financement par source 384
Activer les sources de financement par défaut automatiques 387Définir une stratégie de placement 388
Projeter le produit des placements 390
Analyse des flux de financement et des niveaux de liquidité 391Examiner les graphiques de financement 400
Étude de cas : Stratégie de financement de FEDA 404Guide d'utilisation de Microfin
7Table des matières
Chapitre 11 Analyser les graphiques, les projections et les indicateurs 409 Générer et analyser les graphiques à l'aide des pages GRAPHIQUES et GRAPH.UTILISATEUR 409
Stocker, imprimer ou copier des graphiques dans un autre logiciel Windows à l'aide de la page Presse-papier graphique (Fonction avancée) 416 Créer des graphiques linéaires personnalisés à l'aide de la page GRAPH.UTILISATEUR 418
Examiner la page DONNÉES DE SORTIE RÉSUMÉES 419Examiner la page ÉTATS FINANCIERS 428
Analyser le bilan 429
Analyser le compte de résultat 432
Examiner les projections des flux de trésorerie 435 Analyser les indicateurs et les ratios de performance 437 Examinez les graphiques d'efficacité et de rentabilité 448 Examiner les comptes de résultat et analyses par agence ou par région sur la page PROGRAMME (AGENCE/RÉGION) 452
Examiner les analyses relatives à l'ensemble de l'institution sur la page ADMIN. (SIÈGE) 454
Chapitre 12 La modélisation financière comme outil de gestion 459 Utiliser la page EXPORTATION pour exporter ou importer des données dans un classeur Microfin 459 Utiliser la page SCÉNARIOS (Gestionnaire de scénarios) pour réaliser une analyse de sensibilité 470 Utiliser la page ANALYSE DES ÉCARTS pour analyser les écarts de performance mensuels ou trimestriels 476 Intégrer Microfin au processus de planification annuel 483 Chapitre 13 Fonctions optionnelles avancées de modélisation 485 Utiliser la page UTILISATEUR pour ajouter des fonctions ou compléter des calculs 485 Utiliser la page NOMBRE DE DOSSIERS pour optimiser la méthodologie de définition du nombre de dossiers 487 Utiliser les pages COÛT CLIENT et CALENDRIER DE REMBOURSEMENT pour générer des taux d'intérêt effectifs et analyser le coût pour les clients 493 Calculer les taux d'intérêt effectifs à l'aide de la page COÛT CLIENT 493 Générer des calendriers de remboursement et des tableaux de flux de trésorerieà l'aide de la page C
ALENDRIER DE REMBOURSEMENT 500
Utiliser la page FIDÉLISATION pour évaluer les taux de fidélisation de la clientèle 5018 Guide d'utilisation de Microfin
Utiliser la page AUTRES PROGRAMMES pour analyser les implications financières des autres programmes 503Définir une langue utilisateur 504
Utiliser la page TRADUCTIONS pour définir une langue utilisateur 505Télécharger ou importer une langue 506
Annexe 1 Cadre de planification de développement 509Cadre de planification stratégique 510
Cadre de planification opérationnelle 521
Annexe 2 Données requises pour compléter Microfin 523Page CONFIGURATION DU MODÈLE 523
Page PRODUITS 524
Page PROGRAMME (AGENCE/RÉGION) 525
Page CAP. INST. 526
Page ADMIN. (SIÈGE) 527
Pages SOURCES FIN. et FLUX FIN. 527
Page DONNÉES DE SORTIE RÉS. 528
Page AUTRES PROGRAMMES (Optionnel) 528
Page COÛT CLIENT (Optionnel) 529
Page FIDÉLISATION (Optionnel) 529
Page NOMBRE DE DOSSIERS (Optionnel) 529
Données requises et méthodologie pour l'estimation des données clients 530 Annexe 3 Bibliographie sélective sur la planification de développement 531Analyse environnementale 531
Clients et marchés 531
Évaluation institutionnelle 531
Finances et financement 532
Gestion financière 532
Marketing et circuits de distribution 532
Mise en oeuvre du processus de planification 533
Mission et objectifs 533
Planification stratégique 533
Produits et services 534
Ressources et capacités institutionnelles 534
Index 535
Guide d'utilisation de Microfin
9Avant-propos
Avant-propos
Au cours des 20 dernières années, le secteur de la microfinance s'est développé pour permettre l'accès des populations pauvres aux services financiers formels, dans toutes les régions du monde. Les institutions de microfinance servent un nombre toujours croissant de clients pauvres, mais la demande en services financiers dépasse de loin leur capacité. Pour répondre à cette demande, la plupart des institutions de microfinance envisagent d'étendre la portée de leurs services. Mais une croissance rapide met à l'épreuve les systèmes d'une institution et modifie sa dynamique financière. Sans outils efficaces de planification et de projection, les institutions de microfinance peuvent s'en trouver très fragilisées, comme l'expérience l'a déjà montré. De nombreuses institutions de microfinance ont des plans de développement. Mais ceux-ci sont parfois de piètre qualité technique. Ils sont souvent trop ambitieux, car les projections sous-jacentes ne sont pas suffisamment détaillées pour révéler les obstacles que l'institution aura à surmonter pour étendre ses activités. Et lorsqu'ils sont préparés par des professionnels extérieurs à l'institution, comme c'est souvent le cas lorsqu'ils sont établis à la demande de bailleurs de fonds potentiels, ils restentgénéralement sur une étagère une fois le financement reçu, au lieu d'être utilisés
comme des outils de gestion courants. Même très bons, ces plans et projections financières ne constituent pas des prédictions infaillibles de l'avenir - dans le meilleur des cas, les hypothèses auront toujours à être ajustées en fonction des évolutions. Mais même si les bons plans de développement ne sont pas des boules de cristal, leur préparation, impliquant la participation du personnel à tous les niveaux, peut aider l'institution de trois manières : Cette préparation fera ressortir des questions stratégiques et opérationnelles clés sur lesquelles les parties prenantes devront parvenir à un consensus. Si la planification financière et opérationnelle est bien faite, le processus révèlera souvent aux participants des aspects importants de la dynamique de leur activité, dont ils n'avaient pas conscience auparavant. Le plan qui résulte de ce travail peut servir de guide pour la réalisation des objectifs de l'institution, un peu comme on s'aide d'une carte routière. Il y aura toujours des déviations par rapport au chemin tracé initialement. Mais avec une bonne carte en main, régulièrement mise à jour, la direction saura quandquotesdbs_dbs33.pdfusesText_39[PDF] modélisation financière exemple
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