[PDF] ÊTRE MEMBRE A SES AVANTAGES 13-Oct-2016 grâce à

View - Download ÊTRE MEMBRE A SES AVANTAGES

Previous PDF

Next PDF

fi

RAPPORT ANNUEL fifl

MOUVEMENT DESJARDINS

Message de la présidente ........................................................................

.................................1

Mission, vision et valeurs

..................................4

Faits saillants corporatifs

.................................5

Rapport de gestion

États financiers combinés

.............................108

Gouvernance d'entreprise

.............................191

Principales composantes et filiales

................210

Glossaire

Pour respecter l'usage recommandé par l'Office québécois de la langue française, nous employons les symboles M et G pour désigner

respectivement les millions et les milliards. Ainsi, " 22 M$ » se lit " vingt-deux millions de dollars » et " 100 G$ » se lit " cent milliards de dollars ».

Le masculin est utilisé dans le seul but d'alléger le texte. Ce rapport annuel a été produit par la première vice-présidence Marketing, Communications et Coopération, Mouvement Desjardins

(vice-présidence exécutive Marketing, Stratégies et Innovation Mouvement) et la première vice-présidence Finances et Direc

tion financière, Mouvement Desjardins (vice-présidence Direction financière). Fédération des caisses Desjardins du Québec

100, rue des Commandeurs

Lévis (Québec) G6V 7N5 Canada

Téléphone : 418 835-8444

Sans frais : 1 866 835-8444

Télécopieur : 418 833-5873

1 Nous avons réalisé une solide performance et posé d'importan ts jalons pour l'avenir

Pour le Mouvement des caisses Desjardins (Mouvement Desjardins, Mouvement ou Desjardins), l'année 2015 a été tout à fait remarquable sur les plans

des résultats, des réalisations et des engagements pour l'avenir.

Poursuivant la stratégie de service, de croissance et d'efficacité qui est au coeur de notre plan

stratégique et de nos ambitions, nous avons réalisé les excédents les plus élevés de

notre histoire, à près de 2 G$. Cela représente une augmentation de 23 % par rapport à 2014. Quant à nos revenus totaux, ils ont atteint plus de 15 G$.

La gestion saine et prudente de nos excédents nous a permis de mainte

nir une solide capitalisation. Au 31 décembre 2015, le ratio de fonds propres de la catégorie 1A se situait

à 16 %, et le ratio du total des fonds propres était de 17,2 %. Nous nous sommes ainsi maintenus au premier rang en Amérique du Nord dans le classement Bloomberg 2015 des

World's Strongest Banks.

La solidité et la performance de notre Mouvement nous permettent d' envisager l'avenir avec confiance.

À l'occasion de notre 22

e Congrès, nous nous sommes engagés à améliorer notre efficacité et notre cohésion d'ensemble. Nous prenons ainsi les moyens pour que Desjardins

demeure un groupe financier coopératif innovateur et performant au service de ses membres et de ses clients.

Le 1 er

janvier 2015, nous avons conclu la plus importante transaction de notre histoire en accueillant les équipes composant les effectifs canadiens de l'assureur State Farm.

Plus d'un million de nouveaux clients se sont ajoutés du même c oup à tous ceux et toutes celles que nous avions déjà le privil ge de servir. Dans le Grand Montréal, nous avons innové avec le déploiement de nouveaux types de centre s de services qui contribuent à la croissance du nombre de nos membres. Le pôle

suprarégional Marché central, nos 360d — des centres pour les jeunes et les étudiants — de m

ême que nos studios sont autant de façons inédites d'entrer en contact avec de

nouveaux membres à proximité de leurs activités quotidiennes. Des outils à la fine pointe de la technologie y sont mis à leur

disposition. Notre volonté de continuer à innover pour nos membres et nos clien ts a été à l'origine du lancement d'Ajusto sur mobile ain si q ue des services de paiement Monetico mobile et

Monetico mobile+ pour les entreprises. La mise sur pied du Desjardins Lab nous permettra, en collaboration avec des partenaires externes, d'accélérer notre processus d'innovation

dans les années à venir. Ce laboratoire a été mis sur pied à l'initiative de plusieurs de nos

gestionnaires et de nos employés. Tout au long de 2015, nos employés ont accentué leurs efforts pour offrir à nos memb res et à nos clients un service de grande qualité. La hausse des indicateurs mesurant leur satisfaction nous motive à poursuivre notre mobilisation en faveur du service à l'échelle de tout le Mouvement.

Nous avons aussi enrichi la gamme des Avantages membre Desjardins. Nous poursuivons également, avec l'appui des régions, le déploiement graduel dans le réseau des caisses

du Service Signature qui nous permet d'affecter à nos membres aisé s des équipes aguerries prenant en charge l'ensemble de leurs besoins financiers. Tout cela contribue à la qualité de l'expérience membre et s' inscrit dans le sens de notre Promesse — proche, engagé et à l'avantage. Dans un environnement concurrentiel et réglementaire toujours plus ex

igeant, nous multiplions les initiatives génératrices d'efficacité. Nous le faisons tout en répondant aux

attentes de nos membres et de nos clients qui souhaitent obtenir des ser vices 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

Devenus pleinement opérationnels à la fin de 2015, le Centre de services partagés et ses 22 bureaux répartis dans 14

régions assument les fonctions administratives au profit

des caisses. Cela permet à nos employés de se consacrer au développement de la relation avec les membres. Des investissements substantiels ont aussi été réalisés dans nos

infrastructures technologiques pour accroître leur robustesse. Les caisses poursuivent également leur transformation et continuent à faire évoluer leur réseau et leurs façons de faire.

En consolidant la solidité financière du Mouvement Desjardins, nous établissons les bases de son développement à long terme.

2 NOUS SOMMES UN LEADER EN MATIÈRE DE COOPÉRATION ET DE DÉVELOPPEMENT DURABLE

MERCI À LA GRANDE ÉQUIPE DESJARDINS

UN MOUVEMENT PLUS FORT POUR CRÉER L'AVENIR

NOTRE RÉSEAU S'EST TRANSFORMÉ ET LES RÔLES ONT ÉVOLUÉ

NOUS COMPTONS SUR LA FORCE DU MOUVEMENT

NOTRE MOUVEMENT EST EN CROISSANCE ET IL INNOVE

Au 31 décembre

2007 (G$)

1 Au 31 décembre

2015 (G$)

2

Augmentation

144,1
9,7 10,3 NOTRE RAISON D'ÊTRE : NOS MEMBRES ET NOS CLIENTS 3

Monique F. Leroux,

C.M., O.Q., FCPA, FCA

Présidente et chef de la direction

Mouvement des caisses Desjardins

Nous avons développé nos marchés au Québec et en Ontario ain

si que dans l'ensemble du Canada. Nous l'avons fait grâce à plusieurs acquisitions, dont la plus importante

demeure celle des activités canadiennes d'assurance de dommages et d'assurance de personnes de la mutuelle américaine State Farm. Celle-ci nous a propulsés au troisième rang

au Canada dans l'industrie de l'assurance de dommages, qui est en pleine consolidation.

L'établissement de nombreux partenariats coopératifs, le développement de nos services de cartes et de monétique ainsi

que notre percée importante dans le marché des moyennes et grandes entreprises ont aussi contribué à nos succès. Cette diversification, ajoutée à nos quelque deux millions de nouveaux membres et de cli ents génère un vaste potentiel de croissance pour l'avenir.

Nous avons aussi remis Desjardins sur le chemin de l'innovation avec des services comme Ajusto, Hop-Ép@rgne, Monetico mobile et le lancement d'une banque directe, Zag.

Et avec aussi nos 360d, des centres de services pour les jeunes et les étudiants, et la mise en place du Desjardins Lab.

Nos réalisations sont le fruit de décisions collectives courageuses.

Depuis la crise financière de 2008, nous avons renforcé les assises financières de notre Mouvement.

Nous avons resserré la gestion des risques et raffermi notre base de capital grâce à la conception de nouveaux outils de capitalisation et à une gestion prudente de nos excédents. Dans son réputé classement des

World's Strongest Banks, l'agence

Bloomberg place Desjardins au premier rang en Amérique du Nord. Ces bases très solides permettront d'assurer l'évolution de notre Mouvement tout en le protégeant contre d'éventuels soubre saut s pouvant survenir dans le monde financier. Nous avons aussi mis en place différents éléments pour renforce r notre structure financière et assurer notre conformité aux exi g ences réglementaires. Cela comprend la création d'un holding réglementé qui nous permettra de soutenir le développement de nos filiales. Avec le Programme Coopmoi et les nombreux outils qu'il met à la disposition de

nos membres, nous avons continué d'exprimer nos convictions coopératives. Cela inclut notamment

l'action de la Fondation Desjardins et nos initiatives uniques en matière de financ e solidaire. Nous nous sommes fixé des objectifs collectifs afin que les perso nnes élues aux instances de nos caisses et du Mouvement reflèten t mieux la diversité de nos membres.

Les activités de l'Institut coopératif Desjardins (ICD) — notre université d'entreprise — on

t connu une croissance importante. L'ICD joue aujourd'hui un rôle central tant pour le développement des connaissances que pour le renforcement de notre cul ture commune.

Nous nous sommes aussi engagés, par nos activités d'investissement et de financement, à prendre une part active dans la lutte aux changements climatiques

et à appuyer les entreprises et les projets plus respectueux de l'environnement.

Une autre de mes grandes sources de fierté est le fait que Desjardins est aujourd'hui une organisation beaucoup plus ouverte sur le monde. Et qu'il assume un important leadership

au sein du monde coopératif.

Nous avons approfondi nos liens d'affaires avec plusieurs grands groupes coopératifs ainsi qu'avec de nombreuses

credit unions au Canada, et nous avons une entente de coopération avec le Crédit Mutuel de France qui se déploie dans de nombreux volets.

Avec le Sommet international des coopératives, dont nous avons été l'instigateur, et le rôle que joue Développement international Desjardins sur qu

atre continents, notre Mouvement occupe une place de leader dans le monde coopératif.

" Deux qualités par excellence triompheront de tout : en premier lieu, une intelligence nette de ce qu'il y a à faire et de la manièr

e de le faire ; puis, la belle vertu de

persévérance, persévérance indomptable, énergique et sûre d'elle-même par la conviction intime que

l'on est sur la bonne voie. » Ces mots d'Alphonse Desjardins m'ont beaucoup inspirée et motiv

ée au cours des huit dernières années. Nous avons travaillé avec persévérance et en unissant nos forces.

En conclusion, j'ai le sentiment que nous avons tous, chez Desjardins, coopéré pour créer l'avenir !

MISSION, VISION ET VALEURS - RAPPORT ANNUEL 2015 DU MOUVEMENT DESJARDINS 4 UNE MISSION DISTINCTIVE, UNE VISION MOBILISATRICE

ET DES VALEURS COOPÉRATIVES FORTES

MISSION DU MOUVEMENT DESJARDINS

Contribuer au mieux-être économique et social des personnes et des collectivités dans les limites compatibles de son champ d'action :

en développant un réseau coopératif intégré de services financiers sécuritaires et rentables, sur une base permanente, propriété des membres et

administré par eux, et un réseau d'entreprises financières complémentaires, à rendement concurrentiel et contrôlé par eux;

en faisant l'éducation à la démocratie, à l'économie, à la solidarité et à la responsabilité individuelle et collective, particulièrement auprès de ses

membres, de ses dirigeants et de ses employés.

VISION

Le Mouvement Desjardins, en s'appuyant sur sa position de premier groupe financier coopératif du Canada, vise à inspirer confiance dans le monde par

l'engagement des personnes, sa solidité financière et par sa contribution à une prospérité durable.

VALEURS

L'argent au service du développement humain

L'engagement personnel

L'action démocratique

L'intégrité et la rigueur dans l'entreprise coopérative

La solidarité avec le milieu

L'intercoopération

FAITS SAILLANTS 2015

7 millionsmembres

clients un actif de 248,1 G$ des excédents de 1 959 M$ un ratio de fonds propres de la catégorie 1A de 16,0 % des revenus d'exploitation de 13 924 M$ fl • Au Québec et en Ontario, vous avez accès à : • 4 points de services en Floride aux États-Unis • Une présence dans plus de 30 pays grâce à DID • Dans les médias sociaux fl 1 er en Amérique du Nord et 5 e au monde pour sa solidité nancière Dans le Top 10 des 50 meilleures entreprises citoyennes au Canada selon

Corporate Knights

12 e

Certication Customer Operations

Performance Center

(COPC) pour AccèsD Prix Boomerang pour 360 d et le Marché central 5 e marque la plus inuente selon l'indice

Ipsos-Infopresse

5

NOUVEAUTÉS EN LIGNE

ET POUR LE MOBILE

NOUVEAU SITE ACCÈSD

HOP-ÉP@RGNE ET INFO SOLDE AU BOUT DES DOIGTS

BANQUE ZAG - APPLICATION SUR PLATEFORMES

IOS ET ANDROID

MIEUX GÉRER SES AFFAIRES

GRÂCE À COOPMOI

CAISSE SCOLAIRE EN LIGNE

PRÈS DE 2 M$ POUR ENCOURAGER

LA POURSUITE DES ÉTUDES

AIDER LES JEUNES ADULTES

À MIEUX GÉRER LEURS AFFAIRES

RESTER INFORMÉ AVEC L'INFOLETTRE POUR LES MEMBRES 6

ADAPTER L'OFFRE

SELON CHAQUE BESOIN

SAVOIR MIEUX PROTÉGER SES BIENS

Desjardins Assurances travaille depuis plusieurs années à sensibiliser et à éduquer ses assurés propriétaires et copropriétaires en matière de p révention des risques pour les aider à protéger leurs biens. Elle propose plusieurs sites pour vous aider à parfaire vos connaissances dans ces domaines : • Conseils de prévention • Défi locataire • Les temps changent

DES OFFRES AVANTAGEUSES PENDANT LES ÉTUDES

Les étudiants ont accès à une offre globale et intégrée a daptée à leurs besoins qui comprend, en plus des avantages et rabais exclusifs aux membres Desjardins : • des transactions sans frais ; • une marge de crédit à taux avantageux ; • une carte de crédit avec récompenses.

STUDIO - UN CENTRE DE SERVICES NOUVEAU GENRE

Depuis décembre 2015, des centres de services de type studio accueillent les membres en mettant de l'avant un concept offrant plus de flexibilité. Stratégiquement situés au coeur de Ville Mont-Royal et du quartier des affaires de Notre-Dame-de-Grâce, ces deux premiers studios permettront au Mouvement Desjardins de se rapprocher des clientèles anglophones et des communautés culturelles.

TROIS NOUVEAUX ESPACES 360

d

À MONTRÉAL

Ouvert en juin 2015, un nouvel espace localisé au Marché Central soutient la clientèle désirant un accompagnement pour réaliser ses projets financiers. Des conseillers généralistes prennent les visiteurs entièrement en charge afin de leur faire vivre une expérience adaptée à leur projet de vie , le tout dans un environnement technologique d'avant-garde et convivial, favorisant ainsi une démythification des finances personnelles.

Deux nouveaux espaces 360

d ont été ouverts près de l'Université Concordia et de l'UQAM. Ces centres pourront joindre plus de 90 000 étudiants de niveaux universitaire et collégial et leur procurer un environnement convivia l et branché favorisant les échanges à propos de leurs ambitions de carrière et autres projets de vie.

ACCUEIL DES NOUVEAUX ARRIVANTS

Offre de bienvenue

L'Offre de bienvenue pour les nouveaux arrivants au Canada permet, entre autres, aux nouveaux arrivants admissibles : • de bénéficier de nombreux avantages pour une période de 1 an ; • d'avoir accès à des solutions de paiement dont les critères d'admissibilité tiennent compte de leur réalité ; • d'ouvrir un compte gratuitement depuis leur pays d'origine ; • de virer des fonds dans leur compte au Québec avant leur arrivée (virements internationaux) ;

• d'obtenir une assurance de soins de santé d'urgence avant de pouvoir bénéficier du régime d'assurance maladie du Québec (RAMQ).

Aide aux réfugiés syriens

Le Mouvement Desjardins s'est joint à la Croix-Rouge canadienne da ns ses efforts pour accueillir des réfugiés syriens en versant 50 000 $ pour les besoins de première nécessité. Les membres et le grand public ont été aussi invités à faire un don : • par AccèsD Internet ou téléphone ; • avec leurs BONIDOLLARS ; • par le réseau des caisses Desjardins au Québec et en Ontario.

FONDS D'ENTRAIDE

Les Fonds d'entraide Desjardins soutiennent une approche de planification des finances personnelles qui permet aux personnes qui en bénéfici ent de combler des besoins essentiels immédiats tout en demeurant responsables du remboursement du prêt qui leur a été consenti. La force du Fonds d'entraide Desjardins repose sur des partenariats entre le Mouvement Desjardins et des organismes indé pendants spécialisés en microfinance.

201520142013

Caisses participantes

64 % 58 % 59,6 %

Nombre de personnes

accompagnées 4 923 3 789 4 264

Nombre de prêts consentis 602 608 661

Sommes prêtées 368 663 $ 381 565 $ 406 717 $ 7

ENCOURAGER L'ENTREPRENEURIAT

2015
938M$
300M$
16M$ 400

CRÉAVENIR

Résultats de 2015

2015
24,5%

777 955$

267 778

MICROCRÉDIT DESJARDINS AUX ENTREPRISES

Résultats de 2015

2015
41%

408 964$

SIMPLIFIER LA GESTION

AU QUOTIDIEN

GÉREZ ET FACTUREZ

DÉPOSEZ VOS CHÈQUES SANS VOUS DÉPLACER

8 fi

VIVRE LA DIFFÉRENCE COOPÉRATIVE

22
e

CONGRÈS : " NOUS ADAPTER ET PERFORMER À

L'AVANTAGE DE NOS MEMBRES ET CLIENTS »

S'ENGAGER À TITRE DE JEUNE DIRIGEANT

3 e

SOMMET INTERNATIONAL DES COOPÉRATIVES

CONSULTER NOS MEMBRES

SOUTENIR LA COOPÉRATION

COLLABRIA : UN EXEMPLE CONCRET D'INTERCOOPÉRATION

OFFRE AUX COOPÉRATIVES

FAIRE L'ESSAI DU DESJARDINS LAB

99

CHOISIR DESJARDINS

COMME EMPLOYEUR

OPTER POUR UNE CARRIÈRE CHEZ DESJARDINS

Choisir de faire carrière chez Desjardins offre de multiples avantages : • accès à des postes dans 20 domaines d'emploi partout au Québ ec, dans plusieurs provinces canadiennes et même à l'étranger ; • d'excellents avantages sociaux et une rémunération concurrentielle ; • possibilité d'évoluer dans un milieu de travail qui favorise l'équilibre vie- travail ; • employé d'une organisation engagée dans le développement dur able ; • un milieu d'apprentissage continu par des programmes de formation et de perfectionnement. Desjardins recherche des gens passionnés, qui adhèrent aux valeurs de l'organisation et sont motivés par les défis et le travail d'équipe. Les possibilités de carrière sont concrètes : • en 2015, plus de 2 900 personnes ont obtenu leur premier poste chez

Desjardins ;

• 70 % des postes ont été pourvus par des candidats internes, une illustration des nombreuses occasions de mobilité dans l'organisation.

L'ESPACE CARRIÈRES DESJARDINS,

UN LIEU UNIQUE CONÇU POUR ATTIRER LES TALENTS

L'Espace Carrières est le point central pour les rencontres de dotation au complexe Desjardins à Montréal. En 2015, près de 5 500 réservations pour des rencontres d'entrevues ont été effectuées et 1 711 tests ont été administrés. De plus, 803 candidats, employés de Desjardins ou non, ont rencontré l'équipe pour discuter des possibilités de carrière chez nous. PRÈS DE 80 M$ ALLOUÉS AUX ACTIVITÉS DE FORMATION En 2015, par l'entremise notamment de l'Institut coopératif Desjardins, le Mouvement Desjardins a investi près de 80 M$ dans des activités de formation et de développement des personnes, ce qui correspond à 2,7 % de sa masse salariale et à 1 157 400 heures de formation. 10 11 fl

DONS, COMMANDITES ET PARTENARIATS

PHILANTHROPIQUES

2015

516 M$

1 254 2 830 645

FONDS D'AIDE AU DÉVELOPPEMENT DU MILIEU

2015

31,8M$

PRIX RURALIA-DESJARDINS

Les petits bâtisseurs en Mauricie

Centre Innushkueu Mani-Utenam

CAMPAGNE D'ENTRAIDE DESJARDINS

11

INVESTISSEMENT RESPONSABLE

PLUS DE RAISONS D'INVESTIR

DANS UNE HABITATION ÉCOLOGIQUE

INSTALLATION DE BORNES

DE RECHARGE PUBLIQUES

PROGRAMME DE TRANSPORT ALTERNATIF

Transport collectif et actif

Covoiturage

Déplacements professionnels

Politique automobile des gestionnaires

Navette Desjardins

Défi papier

LEADER QUÉBÉCOIS DE L'INDUSTRIE FINANCIÈRE -

APPROVISIONNEMENT RESPONSABLE

12 13

EN UN COUP D'OEIL

• Croissance de 8,2 % de l'actif total, qui totalisait 248,1 G$ au 31 décembre 2015.
• Augmentation de 4,8 G$, ou de 4,9 %, de l'encours des prêts hypothécaires résidentiels, qui a atteint 102,3 G$. • Portefeuille de prêts de qualité affichant un ratio de prêts douteux bruts sur le total des prêts bruts de 0,34 %. • Hausse de 7,0 % de la collecte d'épargne, qui s'est établie à 156,6 G$. • Croissance de 32,6 G$ des biens sous gestion et sous administration, qui totalisaient 403,4 G$ à la fin de l'exercice 2015. • Ratio de fonds propres de la catégorie 1A de 16,0 % au 31 décembre 2015, toujours parmi les meilleurs de l'industrie bancaire.

BILAN ET INDICATEURS

Au 31 décembre

(en millions de dollars, en pourcentage et en coefficient)

201520142013

Bilan Actif

248 128 $ 229 387 $ 212 005 $

Prêts nets 159 505 150 454 140 533

Dépôts 156 574 146 324 136 746

Capitaux propres 21 725 18 893 17 232

Indicateurs

Biens sous gestion et

sous administration

403 350 $ 370 768 $ 334 245 $

Ratio des fonds propres de la catégorie 1A 16,0 % 15,7 % 15,7 % Ratio des fonds propres de la catégorie 1 16,0 % 15,8 % 15,7 % Ratio du total des fonds propres 17,2 % 17,9 % 18,4 % Prêts douteux bruts/prêts bruts 0,34 % 0,34 % 0,33 %

Prêts bruts/dépôts 1,02 1,03 1,03

Hypothécaires résidentiels

Sur cartes de crédit

À la consommation et autres prêts aux particuliers

Aux entreprises

Aux gouvernements

91 243

63 833

1 498 2015

88 463

56 516

quotesdbs_dbs33.pdfusesText_39

[PDF] B.E.P.E.C.A.S.E.R. EPREUVE DE CONTRÔLE DES CONNAISSANCES. 7 Septembre 2005

[PDF] LE DELAWARE- USA: - Les sociétés LLC des États Unis sont des «véhicules populaires» dans la conduite des affaires internationales.

[PDF] Les parcours de masters de géographie

[PDF] Guide d utilisation «Extranet Formation» V3.6

[PDF] STATUTS de l ASSOCIATION pour le DEVELOPPEMENT des ACTIVITES PHYSIQUES, SPORTIVES, de SANTE, et de SECOURISME et activités diverses

[PDF] ATTESTATION SCOLAIRE DE SECURITE ROUTIERE (ASSR) - NIVEAU 1 5 ème

[PDF] Aide aux Clubs Formateurs

[PDF] PRÉSENTE QUÉBEC 2015 PLAN DE RECONNAISSANCE DES PARTENAIRES

[PDF] REPUBLIQUE FRANCAISE AU NOM DU PEUPLE FRANCAIS. LA COUR DE CASSATION, CHAMBRE COMMERCIALE, a rendu l arrêt suivant :

[PDF] LYCEE PROFESSIONNEL BEL AIR TINTENIAC

[PDF] Partenariats et commandites

[PDF] Règles pour l application du dispositif de formation. Société de l assurance automobile du Québec

[PDF] Guide de l adhérent/ Manuel d utilisation Simpl-IR «Paiement des Versements des prélèvements sur revenus salariaux et assimilés»

[PDF] Par le remboursement de frais facilitant la réalisation d activités sportives ou de loisir, permettre à la personne accidentée :

[PDF] DEVENEZ MEMBRE DU CLUB MONS 2015 ENTREPRISES